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Propriétaire : diminuer votre taux d'endettement

20170503 rachat de credit

 


Cet exemple vous concerne si vous avez plusieurs types de crédits en cours : par exemple, prêt immobilier de votre résidence principale, prêt immobilier de votre résidence locative et différents prêts à la consommation.

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...), comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

Rachat de crédits immobilier et consommation : simulation

Eddy et Hélène, tous deux âgés de 35 ans, sont mariés avec trois enfants à charge de 2, 7 et 12 ans pour lesquels ils perçoivent des allocations familiales.

Eddy est assistant de direction en Suisse en CDI.

Son salaire est de 5 186 €.

Hélène est mère au foyer et ne perçoit à ce titre aucun revenu.

Ils ont acquis un terrain sur lequel se trouvent leur résidence principale et deux résidences locatives, le tout d’une valeur de 480 000 €.

Ils perçoivent donc des revenus fonciers à hauteur de 928 €.

Ils ont 2 prêts immobiliers et 3 prêts à la consommation.

Les mensualités versées atteignent 3 972 € soit un taux d’endettement de 62 %.

Ils font alors appel à un organisme de rachat de crédit pour rééchelonner leurs dettes.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le travail du conseiller financier Meilleurtaux Solutions consiste à identifier les raisons de l’endettement de Jean et Sabrina.

Ils ont deux prêts immobiliers à charge, l’un pour leur résidence principale, l’autre pour financer leurs investissements locatifs.

Ils ont également un prêt auto et deux prêts amortissables ayant permis de financer des travaux.

Les clients souhaitent par ailleurs une trésorerie supplémentaire d’au moins 2 000 € afin de pouvoir refaire la chambre de leur dernier enfant.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédit. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier Les points faibles du dossier
Stabilité professionnelle  
Stabilité des revenus  
Pas de rejets de paiement  

 

AVANT

 

Crédits Capital restant dûMensualités
Immobilier    
Prêt immobilier n°1 132 485 € 1 031 €
Prêt immobilier n°2 82 602 € 1 035 €
Consommation    
Prêt personnel n°1 45 436 € 950 €
Prêt personnel n°2 17 881 € 346 €
Prêt personnel n°3 20 158 € 610 €
Découvert 570 €  
Total crédits consommation 84 045 € 1 906 €
Total crédits consommation et immobilier 299 132 € 3 972 €

 

Coût total des crédits 37 974 €*
Reste à vivre 2 437 €
Taux d'endettement 62 %

 

APRES

 

Crédits Montant totalNouvelles mensualités
Rachat de crédits + trésorerie de 4 800 € 325 000 € 2 069 €
Dont frais    
Frais de garantie hypothécaire 4 880 €  
Frais de dossiers  1 900 €  

 

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Coût total des crédits 61 206 €
Reste à vivre 4 340 €
Taux d'endettement 32 %

Le coût total avant opération ne tient pas compte des informations manquantes.

Ils remboursent aujourd’hui un nouveau prêt à hauteur de 2 069 € par mois, pendant 15 ans, pour un moment total emprunté de 325 000 €, incluant la trésorerie demandée de 2 000 €.

* Exemple réel d'un dossier financé le 12/04/2017. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 325 000 € sur une durée de 180 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire CFCAL - 1 rue du Dôme, 67 000 Strasbourg. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 2,49%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + hors assurance facultative) est de 61 206€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/01/2017. Financement accepté par les clients le 10/03/2017.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

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