Menu Rachat de Credit

Rachat de crédits pour investir

20170503 rachat de credit

 


Cet exemple vous concerne si vous souhaitez diminuer votre taux d’endettement afin d’accéder à un nouveau prêt immobilier dans le cadre par exemple d’un investissement locatif.

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...) comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

Rachat de crédits immobilier et consommation pour accéder à un nouveau prêt immobilier : simulation

Sam est âgé de 45 ans, il est chef d’équipe dans le secteur privé en CDI depuis 24 ans.

Son salaire mensuel est de 3 946 €.

Tiphaine est, elle, âgée de 41 ans.

Avec 4 enfants à charge de 2, 6, 12 et 16 ans, elle a fait le choix de ne plus travailler et ne perçoit donc pas de salaire.

Sam et Tiphaine sont propriétaires d’un bien d’une valeur de 160 000 € pour lequel ils ont un prêt immobilier en cours.

En plus de ce prêt, ils ont 6 crédits à la consommation.

Les mensualités s’élèvent à 1 333 €.

A cela s’ajoute la pension alimentaire que Sam paie de 150 € mensuels.

Endetté à 38 %, Sam et Tiphaine souhaitent avoir recours à un regroupement de crédit pour financer l’acquisition d’un logement locatif.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier doit identifier les raisons de l’endettement de Sam et Tiphaine.

Ils ont un prêt immobilier ayant permis de financer l’acquisition de leur résidence principale.

Ils ont souscrits à côté plusieurs prêts à la consommation :

  • Un pour financer l’acquisition d’un plus grand véhicule
  • Les autres pour financer des travaux de rénovation au sein de leur maison

Les clients souhaitent une trésorerie de 5 000€ pour terminer les travaux de finition de leur maison.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédit. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier Les points faibles du dossier
Stabilité professionnelle  
Stabilité des revenus  
Un CDI pour 4 enfants  

 

AVANT

 

Crédits Capital restant dûMensualités
Immobilier    
Prêt immobilier n°1 74 972 € 552 €
Consommation    
Prêt personnel n°1 8 780 € 117 €
Prêt personnel n°2 17 888 € 413 €
Prêt personnel n°3 1 880 € 103 €
Prêt personnel n°4 1 427 € 87 €
Prêt personnel n°5 150 € 30 €
Prêt personnel n°6 1 020 € 31 €
Découvert 267 €  
Total crédits consommation 31 412 € 781 €
Total crédits consommation et immobilier 106 384 € 1 333 €

 

Coût total des crédits 15 328 €*
Reste à vivre 2 463 €
Taux d'endettement 38 %

 

APRES

 

Crédits Montant totalNouvelles mensualités
Rachat de crédits + trésorerie de 5 000 € 119 274 € 541 €
Prêt personnel #5 150  € 30  €
Prêt personnel #6 1 020 € 31  €
Total 120 444 €  602 € 
Dont frais    
Frais de garantie hypothécaire 2 130 €  
Frais de dossiers  930 €  

 

20170602 regrouper credit consommation gain 54 

 

Coût total des crédits 52 119 €
Reste à vivre 3 194 €
Taux d'endettement 19 %

Le coût total avant opération ne tient pas compte des informations manquantes.

Sam et Tiphaine remboursent un nouveau prêt à hauteur de 541€ par mois, pendant 25 ans, pour un montant total de 119 274€ incluant la trésorerie pour terminer les travaux de 5 000 €.

* Exemple réel d'un dossier financé le 10/04/2017. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt immobilier à taux fixe de 119 274 € sur une durée de 300 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire GEMB – tour Europlaza, 20 avenue André Prothin92 063 Paris La Défense Cedex - Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 3,37%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + hors assurance facultatives souscrites) est de 52 119€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/03/2017. Financement accepté par les clients le 15/03/2017.

Rachat de crédits
Rachat de crédit au meilleur taux

Regroupez tous vos crédits et diminuez vos mensualités.

Demandez gratuitement un rachat de crédits
Liens sponsorisés
publicite
publicite

La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Retour top