Afin que nos spécialistes en renégociation de prêt puissent vous aider à réaliser des économies sur votre crédit, vous allez être redirigé vers notre formulaire Crédit Immobilier.
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Du lundi au jeudi de 8h à 19h, le vendredi de 8h à 18h et le samedi de 9h à 13h
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Le regroupement de crédits permet de retrouver de la visibilité et de la souplesse sur son budget. Mais entre les taux, les durées, les frais et les conditions d’acceptation, le marché du regroupement de crédits est dense et parfois difficile à décrypter.
En optant pour le rachat de prêt, vous n’avez plus qu’un seul et même crédit. C’est le principe même du regroupement. Votre banque ou une banque concurrente, si vous utilisez un comparateur de rachat de crédit pour trouver une meilleure offre ailleurs, rachète vos crédits. Elle cumule les montants empruntés et définit une nouvelle durée et de nouvelles mensualités. Avec un même crédit, vous simplifiez la gestion de vos comptes.
Puisque vous n’avez plus qu’un seul crédit, vous n’avez, de ce fait, qu’une seule mensualité. C’est une solution qui vous permet de gagner en lisibilité pour mieux maîtriser votre budget mensuel. Le montant de la mensualité est défini selon vos possibilités financières, afin d’augmenter votre reste à vivre. Un simulateur de rachat de crédit teste diverses possibilités pour adapter votre mensualité à votre capacité de remboursement.
Si vous aviez contracté des crédits dans divers établissements bancaires ou de crédit, la gestion de vos prêts était plus complexe. Avec le rachat de crédit, vous n’avez plus qu’un seul prêt en cours, vous bénéficiez donc d’un interlocuteur unique pour sa gestion.
Le rachat de crédit est un regroupement de crédits qui permet de bénéficier de conditions plus avantageuses pour préserver votre santé financière. Il est possible d’éviter de déposer un dossier de surendettement, un simulateur de rachat de crédit vous permet de visualiser le montant de vos mensualités et ainsi, l’augmentation de votre reste à vivre.
Les banques ou organismes de crédit sont susceptibles de vous proposer de racheter différents types de prêts.
Vous avez souscrit plusieurs crédits à la consommation ? Le rachat de crédit conso permet de les regrouper en une seule mensualité allégée : qu'il s'agisse de prêts auto, de crédits pour trésorerie ou achat d'équipement.
Il est possible de regrouper un crédit immobilier et un crédit auto. Une simulation permet d'évaluer la viabilité de l'opération et de comparer les taux, qui diffèrent selon le type de crédit.
Vous avez plusieurs crédits immobiliers et souhaitez alléger vos mensualités ? La renégociation de prêt est une première piste, mais regrouper vos crédits peut s'avérer plus efficace pour lisser l'ensemble de vos remboursements.
Anne et Julien sont propriétaires et disposent de revenus mensuels de 3 400 €. Ils cumulent trois crédits à la consommation sur lesquels ils doivent encore 10 000 €, pour une mensualité totale de 1 000 €.
Souhaitant alléger leur budget, ils optent pour un rachat de crédits. Après comparaison des offres, une solution incluant une trésorerie de 3 000 € leur est proposée. Ils bénéficient désormais d’une mensualité unique de 155 € par mois sur 120 mois, et d’un TAEG de 7,87%.
La première étape consiste à préciser votre besoin :
Regroupement de crédits à la consommation.
Rachat incluant des crédits à la consommation et un prêt immobilier.
Opération uniquement immobilière.
Vous indiquez ensuite les montants des crédits à racheter, précisez votre éventuel besoin de trésorerie, ainsi que les éléments clés de votre situation (revenus, charges, situation familiale, logement, coordonnées).
En pratique, quelques minutes suffisent pour compléter votre demande et lancer la simulation.
Une fois votre demande validée, votre espace client sécurisé est automatiquement créé. Vous pouvez y planifier un rendez-vous avec un conseiller dédié, transmettre vos justificatifs en ligne et suivre l’avancement de votre dossier.
En parallèle, les équipes Meilleurtaux analysent votre profil en détail (revenus, charges, taux d’endettement, reste à vivre) et interrogent plusieurs établissements partenaires pour identifier les offres les plus adaptées.
Lorsque cela est possible, vous accédez directement à une comparaison claire des solutions proposées.
Après validation de l’offre retenue, l’ensemble de vos crédits en cours est remboursé par le nouveau créancier. Vous n’avez alors plus qu’un seul prêt à gérer, avec une mensualité unique et un interlocuteur dédié. La gestion de vos finances est simplifiée et vous retrouvez une visibilité sur votre budget.
Vous n’aurez aucun document à fournir pour votre première demande. Il vous suffit de renseigner les informations de votre situation nécessaires pour établir une première estimation rapide et personnalisée : montants des crédits en cours, revenus, charges (loyer ou mensualité de prêt), situation familiale et professionnelle.
En revanche, des justificatifs seront nécessaires lors de l’étude approfondie de votre dossier. Ils permettent de vérifier votre capacité d’emprunt et votre solvabilité auprès des établissements partenaires.
Parmi les documents les plus fréquemment demandés :
Pièce d’identité en cours de validité.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Quittance de loyer pour les locataires.
Dernière taxe d’habitation (et taxe foncière pour les propriétaires).
Justificatifs de revenus :
1 à 3 derniers avis d’imposition.
3 derniers bulletins de salaire (ou bilans comptables pour les indépendants).
Justificatifs de revenus fonciers le cas échéant.
Bon à savoir
La liste des documents peut légèrement varier d’un établissement à un autre, en fonction de votre situation et des exigences propres à chaque partenaire.
Plusieurs paramètres principaux doivent être analysés pour évaluer l’impact réel de l’opération sur votre budget à long terme.
Le TAEG (taux annuel effectif global), exprimé en pourcentage du montant total du crédit, est l’indicateur clé pour connaître le coût total de l’opération et comparer les offres de manière objective, d’un acteur à l’autre.
Il indique le montant à régler en plus de la somme empruntée, incluant les coûts obligatoires, à savoir les intérêts du prêt, divers frais, coûts d’assurance et de garanties le cas échéant.
Un rachat de crédits peut inclure différents frais qu’il est important d’anticiper de manière indépendante afin d’évaluer plus concrètement leur impact :
Frais de dossier, facturés pour le montage et l’étude du financement.
Frais de courtage.
Indemnités de remboursement anticipé (IRA), appliquées lors du remboursement des anciens crédits.
Frais de garantie.
Primes d’assurance emprunteur, liées au nouveau prêt.
Ces éléments peuvent significativement influencer le montant final de l’opération.
L’un des objectifs principaux du regroupement de crédits est de réduire la mensualité globale. Une mensualité plus faible améliore le reste à vivre, mais elle doit rester cohérente avec votre situation financière pour éviter un allongement excessif du remboursement.
La durée est directement liée au montant des mensualités. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais le coût total du crédit augmente (sauf contexte de taux bas). À l’inverse, plus la durée est courte, plus les mensualités sont élevées, mais le coût global diminue.
Le bon équilibre dépend de votre objectif : alléger rapidement votre budget ou réduire le coût total de l’opération.
En pratique, une offre de rachat de crédits pertinente est celle qui optimise l’équilibre entre mensualité, durée et coût global, en tenant compte de votre situation personnelle et de vos priorités financières.
Une fois votre demande de rachat de crédits déposée, vous pouvez suivre son évolution directement depuis votre espace client Meilleurtaux. Vous y retrouvez les étapes de traitement, les demandes éventuelles de documents complémentaires et les offres proposées par les partenaires.
Un conseiller peut également vous informer de l’avancement et vous accompagner dans la suite du dossier.
Oui, il est possible de corriger vos informations si une erreur a été commise lors de la saisie initiale. Il suffit de mettre à jour votre espace client ou de signaler la modification à votre conseiller. Ces ajustements sont importants car ils permettent d’affiner l’analyse de votre dossier et de proposer des offres plus adaptées à votre situation réelle.
Les informations demandées servent uniquement à analyser votre situation financière et à évaluer votre capacité d’emprunt. Elles permettent aux établissements partenaires de proposer des offres adaptées à votre profil, notamment en termes de taux, de mensualité et de durée.
Sans ces données, il est impossible de réaliser une étude fiable et personnalisée de votre regroupement de crédits.
Lors d'un regroupement de crédit, vous pouvez souscrire une assurance. Pour un crédit immobilier, bien qu'aucune obligation légale n'existe, les banques l'exigent systématiquement.
Elle vous protège en cas d'arrêt maladie, d'invalidité ou autre situation vous empêchant de rembourser vos mensualités. Pensez à comparer les offres pour trouver la couverture la plus adaptée au meilleur prix.
