Les prêts travaux - Les prêts à la consommation

Le prêt développement durable

Le prêt développement durable, ou "prêt vert", peut être obtenu par le titulaire d’un Livret de développement durable (ancien Codévi). Le plafond de ce dernier est fixé à 6 000 € et le taux d’intérêt des dépôts est d’1,25 %, exonéré de tout impôt.

Principales caractéristiques :

• Financer des travaux écologiques dans une résidence principale comme dans une résidence secondaire, du moment que la construction a plus de 2 ans (les bâtiments neufs sont exclus),
• Permet d’emprunter jusqu’à 21 500 €,
• Il couvre tous les frais, y compris l’installation,
• Attention, leurs taux d’intérêt va de 3,25 % à 5,60 % selon les banques,
• Pas de nécessite de souscrire une assurance emprunteur,
• Pas de pénalités en cas de remboursement par anticipation,
• Remboursable sur une période allant d’1 à 12 ans, selon les banques.

Pour quels types de travaux ?

• L’installation d’une chaudière performante, c’est-à-dire à condensation, individuelle ou collective, utilisée pour le chauffage ou la production d’eau chaude,
• L’installation de matériaux d’isolation thermique pour les parois opaques, les parois vitrées et les portes d’entrée donnant sur l’extérieur,
• L’installation d’appareils de régulation et de programmation des équipements de chauffage,
• L’utilisation de matériaux de calorifugeage sur tout une partie d’une installation de production ou de distribution de chaleur ou d’eau chaude sanitaire,
• L’installation d’équipements de production d’énergie utilisant une source d’énergie renouvelable : énergie solaire thermique, éolienne ou hydraulique,
• L’installation de panneaux photovoltaïques,
• L’installation d’appareils de chauffage au bois ou biomasse,
• L’installation de pompes à chaleur air/eau pour la production de chaleur,
• L’installation de pompes à chaleur à capteur enterrés pour la production de chaleur (pose de l’échangeur de chaleur souterrain inclus),
• L’installation de pompes à chaleur thermodynamiques pour production d’eau chaude sanitaire (hors air/air),
• L’installation d’équipements de raccordement à un réseau de chaleur alimenté majoritairement par des énergies renouvelables ou par une installation de cogénération,
• Les frais engagés pour la réalisation d’un diagnostic de performance énergétique, en dehors des cas où la réglementation le rend obligatoire.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de l’Agence de l’Environnement et de la Maîtrise de l’Énergie.

Le prêt développement durable est intéressant si vous souhaitez effectuer un seul type de travaux énergétiques, à partir de deux, préférez l’éco-prêt à taux zéro.

Les prêts des entreprises de distribution d’énergie

Une condition : les travaux de rénovation énergétique de votre logement doivent être éligibles à ce que l’on appelle le "dispositif des certificats d’économies d’énergie"*. Vous pouvez alors bénéficier d’un accompagnement d’un fournisseur d’énergie – pas obligatoirement le vôtre – qui peut prendre la forme d’un prêt à taux bonifié.

*Tous les détails sur le site du ministère du Développement durable.

Voici quelques exemples de prêts octroyés par les distributeurs d’énergie :

Le "Prêt Rénovation Bleu Ciel d’EDF"

Caractéristiques :

• Financement jusqu’à 100 % des travaux,
• Prêt de 1 500 € à 30 000 €,
• Remboursable sur une durée allant de 1 an à 12 ans au taux annuel effectif global fixe compris entre 0,95 % et 4,95 % selon le montant et la durée du crédit.

Condition :

• Réaliser vos travaux avec un partenaire Bleu Ciel d’EDF.

Pour quels types de travaux ?

• Isolation,
• Remplacement des fenêtres,
• Installation d’un chauffage performant,
• Mise en place d’énergies renouvelables (pompe à chaleur, chauffe-eau solaire, poêle à bois).

Le "Prêt Habitat Neuf" Crédit Foncier de France/Bleu Ciel d’EDF

Caractéristiques :

• Votre logement soit être situé sur une commune desservie par EDF, hors Corse et DOM-TOM ; il doit également être conforme aux exigences des labels BBC 2005 ou THPE 2005,
• De 3 000 € à 15 000 € sur 10 ans,
• Un taux annuel fixe de 2,25 % ramené à 1,85 % si vous y souscrivez dans le cadre d’un financement global du Crédit Foncier de France dont les travaux sont réalisés par un Partenaire Bleu Ciel d’EDF,
• Pas de frais de dossier, ni indemnité en cas de remboursement anticipé.

Comment est-il calculé ? Selon 2 critères :

• La surface habitable de votre logement,
• Son niveau de performance énergétique une fois équipé de systèmes et de techniques exclusivement électriques avec la possibilité d’associer du chauffage au bois avec ECS-Electro-Solaire ou thermodynamique.

Les prêts Gaz de France DolceVita

Le prêt DolceVita énergies renouvelables : Pour financer une chaudière à bois, un chauffe-eau solaire individuel, une pompe à chaleur électrique, un système d’émetteurs de chaleur associés ou encore des équipements de régulation ou de ventilation. Montants de 1 500 € à 21 500 € remboursables sur des durées allant d’un à douze ans à des taux compris, selon le montant du prêt, entre 1,95 % et 4,95 %.

Le prêt DolceVita gaz naturel : Pour financer une nouvelle chaudière au gaz naturel à condensation ou basse température, un chauffe-eau solaire individuel associé à la chaudière, un système d’émetteurs de chaleur associés à la chaudière, un système de régulation et/ou de ventilation.

Le prêt DolceVita isolation : Pour isoler vos combles, votre toiture, votre toiture-terrasse, des murs et du plancher ou encore pour remplacer vos fenêtres.

Le prêt DolceVita fenêtres : Pour financer le remplacement de vos fenêtres.

Le prêt DolceVita je construis BBC gaz naturel : Pour vous aider à construire votre maison neuve BBC au gaz naturel.

Les prêts à la consommation classiques

Avantage : vous n’avez pas à fournir de facture et vous pouvez gérer la somme prêtée comme bon vous semble.

Inconvénient : les taux d’intérêts élevés…