Rachat de crédit pour locataire surendetté

Avant de basculer dans une situation de surendettement et de ne plus pouvoir honorer vos factures, comme par exemple votre loyer, il existe des solutions. Si vous ne pouvez pas mettre en pause certaines mensualités ou décaler des paiements, peut-être que le rachat de crédits est une bonne opportunité pour vous.

Pensé pour aider tous les ménages qui souhaitent réorganiser leurs dettes et disposer d’un seul crédit étalé sur une nouvelle période, le regroupement de prêts peut permettre à des locataires d’améliorer leur solvabilité. Explications.

Rachat de crédit pour locataire surendetté

Le fonctionnement du rachat de crédits pour locataires

Le rachat crédit permet de regrouper différentes dettes, et s’adresse à la fois aux ménages propriétaires ou locataires. Ne pensez pas que ce produit financier ne soit destiné qu’aux personnes déjà propriétaires de leur maison ou de leur appartement. Certes, un bien immobilier peut servir de garantie et apporter plus de sérieux à un dossier, mais il ne s’agit pas une condition indispensable pour pouvoir accéder au rachat de crédits.

ImportantSi vous êtes locataire, et que vous êtes actuellement en situation de mal-endettement ou de surendettement, un rachat de crédit peut vous aider à combiner plusieurs dettes actuellement en cours et même combler certaines dettes qui ont tendance à traîner.

Ainsi, vous pouvez regrouper plusieurs crédits à la consommation, des crédits renouvelables et même solder des retards de loyers, sur une durée maximale de 12 ans. Selon la nature de votre dossier et les projets que vous souhaitez réaliser, vous pouvez aussi profiter d’une trésorerie supplémentaire pour financer certains achats au moment du regroupement des prêts.

En effet, le loyer que vous versez chaque mois est pris en compte dans votre endettement comme charge fixe. Et si vous êtes hébergé à titre gratuit, au cas où vous devriez un jour devenir locataire, un montant forfaitaire théorique de loyer est calculé, considéré comme une charge fixe.

Locataire : les points forts pour obtenir un rachat de crédits

Entretien entre un locataire et un professionnel d'organisme de crédits

Comme nous venons de le voir, ne pas être propriétaire de son bien immobilier n’empêche aucunement d’obtenir un rachat de crédits. Toutefois, demander un regroupement en tant que locataire amène logiquement certaines limites.

En effet, contrairement au rachat de crédits d’un propriétaire, vous ne pouvez pas mettre en avant une garantie hypothécaire pour sécuriser l’opération. Les banques recherchent de la sécurité et privilégient les profils sûrs.

Lors de la constitution de votre dossier, en tant qu’emprunteur locataire, vous ne disposez donc pas du même niveau de sécurité aux yeux des banques, mais vous avez peut-être d’autres arguments à faire valoir tel que vos revenus, à condition qu'ils soient stables.

Quels sont ces points positifs que vous devez mettre en avant ?

  • Si vous disposez d’une situation professionnelle stable et de revenus récurrents, alors les banques y seront sensibles. Si vous êtes en contrat à durée indéterminée (CDI), c’est encore mieux. Si vous êtes en contrat à durée déterminée (CDD), en intérim ou encore si vous exercez en professions indépendantes ou libérales, vous devrez justifier de revenus réguliers sur les trois dernières années ;

  • Si vous recevez des revenus complémentaires en plus des revenus de votre travail, n’oubliez pas de les mentionner. Il peut s’agir notamment d’aides officielles, d’allocations et autres pensions. Ces sommes, même si elles sont limitées, sont à communiquer lors de la constitution de votre dossier afin d’avoir une vision complète de vos finances ;

  • Pour obtenir un rachat de crédits, vous devrez également communiquer vos relevés bancaires des derniers mois. Si votre compte ne présente aucun incident de paiement et un recours au découvert bancaire limité, alors c’est un atout pour vous. Les banques et les organismes de crédit privilégient les ménages qui font preuve d’une bonne gestion de leur argent, et qui montrent une réelle volonté de trouver une solution à leur surendettement.

Obtenir un rachat de crédits en étant locataire vous demandera sans doute plus d’efforts qu’en étant propriétaire. Afin de vous aider à trouver la meilleure offre et les conditions idéales pour votre regroupement de crédits, sollicitez l’aide d’un IOBSP en regroupement de prêts.

C’est le cas de Meilleurtaux.com et de ses équipes dédiées au regroupement de crédits. Contactez-nous pour monter votre dossier. Nous nous chargeons ensuite de solliciter notre réseau de partenaires bancaires, en ciblant les banques et organismes de crédits qui proposent des conditions favorables aux locataires. Nous nous chargeons pour vous des démarches afin de vous faire économiser du temps ! Contactez-nous, l’étude de votre dossier est totalement gratuite et sans engagement.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.