Comment évaluer mon taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est un critère largement utilisé, mais dont le résultat sera différent d’une situation à l’autre.

Sa définition générale est la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes et/ou au paiement de votre loyer, en pourcentage par rapport à vos revenus totaux.

Vos revenus intègrent :

  • votre salaire ou votre pension,
  • vos éventuelles APL (Aides Personnalisées au Logement),
  • vos éventuels loyers perçus,
  • vos éventuelles bourses d’étude, etc…

Vos charges intègrent :

  • le remboursement de vos crédits en cours,
  • votre loyer,
  • vos éventuelles pensions versées, etc…

Si vous prenez ensuite le total de vos charges / le total de vos revenus et que vous l’exprimez en pourcentage, vous obtiendrez alors votre taux d’endettement.

Il est communément admis que celui-ci peut aller jusqu’à 45 % selon les cas.

Les établissements financiers utilisent également une autre approche qui consiste à parler de "reste à vivre mensuel". C’est le montant en euros (et non plus un pourcentage) de ce qui reste à un ménage chaque mois lorsque toutes ses charges sont payées. Ce montant est alors divisé par le nombre de personnes vivant au foyer.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.