Renégocier ou racheter son prêt immobilier pour profiter des taux bas ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 octobre 2018 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le lundi 4 juin 2018 16:57 par la Rédaction Meilleurtaux

Les taux d’intérêt très faibles incitent les propriétaires ayant un crédit immobilier en cours à le renégocier ou à faire racheter. Souvent confondues par les emprunteurs, ces deux opérations fonctionnent différemment. L’accompagnement d’un courtier est recommandé pour obtenir des conditions plus attractives et gagner du temps.

Faut-il renégocier ou racheter son prêt immobilier ?

Pour bénéficier des taux d’intérêt très bas actuels, la solution la plus simple est la renégociation.

Pour cela, le détenteur du contrat doit se tourner vers la banque qui lui a accordé les fonds et mettre en avant la baisse des taux depuis la souscription de son emprunt. Cette dernière peut alors alléger le montant des mensualités en appliquant un taux moindre, ou réduire la durée d’endettement, ce qui permet d’économiser sur le coût total du financement.

Si les modalités révisées proposées par le banquier ne conviennent pas au client, celui-ci peut se tourner vers un établissement concurrent, et procéder à un rachat de crédit. Le nouveau prêteur solde l’emprunt initial et établit un contrat financièrement plus intéressant.

Contrairement à la renégociation, qui ne nécessite que l’élaboration d’un avenant au contrat, le rachat génère des frais : les indemnités de remboursement anticipé du premier crédit, les frais de dossier et de transfert de garanties.

Pour couvrir ces coûts et réaliser des économies substantielles, il faut que l’écart de taux soit compris entre 0,70 % et 1 % et qu’il reste au moins 70 000 euros de capital à payer sur un contrat qui se situe idéalement dans sa première moitié.

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?

Comme lors de la recherche d’un prêt à l’habitat, recourir aux services d’un courtier immobilier est recommandé lors d’une renégociation ou d’un rachat de crédit.

Dans le premier cas, il aide l’emprunteur à constituer un dossier solide qui augmentera ses chances d’obtenir satisfaction auprès de son banquier habituel. S’agissant d’un rachat, il effectue le tri des offres disponibles sur le marché et approche les organismes proposant les formules répondant aux attentes du client pour discuter des termes du contrat.

Pour ce dernier, le gain de temps est considérable. De plus, il obtient des conditions auxquelles il n’aurait pas pu accéder en traitant directement avec les banques ou sociétés financières.

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