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L’acquisition immobilière à crédit, une stratégie aux avantages multiples

Les avantages d'acheter l'immobilier à crédit

La chute des taux de crédit immobilier se poursuit. Les prêts souscrits pour plus de 10 ans se négocient désormais entre 1 % et 2 %, hors assurance, encore moins que les records de mai 2015. Grâce à ces conditions très attractives, les candidats à la propriété peuvent financer une surface plus grande ou un meilleur emplacement.

L’achat à crédit, une stratégie rentable…

En mai 2015, avec un revenu mensuel de 4500 € net, un ménage pouvait s’offrir 95 m² à un prix au mètre carré de 3000 €. En un an, cette superficie est passée à 100 m². Malgré cette conjoncture exceptionnelle, de nombreux investisseurs boudent le crédit, préférant investir leurs économies.

Cette stratégie est pourtant moins rentable. Par exemple, un acheteur disposant d’une épargne de 100 000 € peut en obtenir 17 000 € en 15 ans à un taux de 1 %. En comparaison, un prêt contracté à 1,04 % sur la même période lui coûte 8046 €, permettant une économie de 8954 €.

Un autre argument en faveur de la pierre est la possibilité d’investir sans avoir la totalité de la somme grâce à l’effet de levier de l’emprunt, en particulier avec un investissement locatif. En effet, alors que le taux d'intérêt immobilier varie de 1 % et 2 % alors qu’il peut rapporter entre 3 % et 6 %. Dans tous les cas, le recours au prêt est plus intéressant que le désinvestissement de son épargne, même si le produit choisi ne génère que 1 % d’intérêt.

… assortie d’une fiscalité avantageuse…

La fiscalité d’un emprunt immobilier aussi est avantageuse pour les investisseurs. En effet, les impôts liés aux revenus fonciers sont lourds, puisqu’ils sont imposés au taux marginal d’imposition, auxquels s’ajoutent 15,5 % de prélèvements sociaux. Un investissement locatif financé par un crédit permet de déduire les intérêts de l’emprunt des loyers perçus, et faire baisser notablement la base imposable.

… et d’une sécurité optimale pour le patrimoine

Enfin, une acquisition immobilière financée par un crédit sécurise le patrimoine. Puisque le prêteur exige la souscription d’une assurance de prêt, en cas de décès de l’emprunteur, l’assureur assure le remboursement en totalité du capital et des intérêts encore dus. En plus d’un bien payé intégralement, les héritiers continuent éventuellement à recevoir le produit d’une épargne placée par le défunt propriétaire.

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