Vous êtes propriétaire, mais souhaitez acheter un nouveau logement ?

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Publié le vendredi 8 juillet 2016 14:27 par la Rédaction Meilleurtaux

Si vous possédez déjà un bien immobilier, que vous souhaitez revendre pour en acquérir un nouveau, alors que votre crédit est en cours de remboursement, le prêt relais peut être une solution.

Bien évaluer le prix du bien

Le prêt relais permet d’acquérir un nouveau logement en attendant que le précédent, financé par un emprunt, trouve preneur si vous n’avez pas les moyens de solder votre crédit en cours.

La clé pour le succès de cette opération est la capacité à faire une estimation précise de la valeur du bien à vendre, cette somme étant destinée à servir d’apport pour le futur achat. Par mesure de sûreté, faites appel à un professionnel pour cette estimation, d’autant que la pression de l’urgence vous place en position de faiblesse. Idéalement, mettez plusieurs prestataires en concurrence, et incluez une marge de sécurité.

Calculer le montant du prêt relais…

Pour connaître le montant du prêt relais nécessaire au financement de votre nouvel habitat, retirez de la somme attendue de la vente de votre ancien logement le capital restant dû relatif au crédit en cours. Généralement, le montant obtenu tourne entre 60 et 80 % du prix estimé du bien à céder. Plus votre bien en excellent état et localisé dans un secteur attractif/recherché, moins vous aurez à vous endetter.

Avant de s’engager pour le prêt relais, assurez-vous de pouvoir régler les mensualités des deux emprunts, auxquelles s’ajoutent les intérêts du prêt relais. Ce faisant, le ratio entre vos charges de remboursement et revenus ne doit pas être supérieur à 33 %. Les intérêts sont éventuellement payables en une seule fois, une fois le bien vendu, mais ce montage majore le coût global du crédit.

… et le délai de revente

Le prêt relais doit avoir le terme le plus court possible (de quelques mois à deux ans au maximum), d’autant que la durée augmente les intérêts. Au moment de l’estimation, pensez également au délai de vente, car comme tout crédit, le prêt relais doit être remboursé, que votre ancien logement soit vendu ou non. Attention donc, si celui-ci est situé dans une zone peu dynamique ou s’il est atypique, ces critères pouvant retarder la transaction.

Enfin, en particulier si vous visez une plus grande surface, le produit de la vente de votre ancien habitat risque de ne pas suffire à payer le nouveau. Vous pouvez alors envisager de « jumeler » le prêt relais à un crédit immobilier classique.