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Racheter son crédit immobilier et optimiser les gains avec un courtier

Optimiser ses gains

Le crédit immobilier n’a jamais été aussi bon marché que ces derniers mois grâce à des taux d’intérêt descendus en dessous de seuils historiques. Conséquence, les experts répètent aux propriétaires de renégocier leur prêt immobilier afin d’alléger leurs mensualités. Vaut-il mieux pour cela passer par un courtier ou s’adresser directement à son banquier ? Maël Bernier, notre porte-parole, répond à la question.

C’est le moment de renégocier son prêt immobilier

Les taux n’ont cessé de diminuer au cours de l’année précédente. En 2015, au vu du taux des obligations d’état français (0,5 %) et de la politique de la Banque Centrale Européenne, on attend des décotes supplémentaires.

Pour autant, il n’est pas conseillé de trop attendre, car le différentiel de taux entre ceux proposés actuellement et ceux applicables quelques années auparavant, voire il y a un an, suffit à faire réaliser de belles économies (200 € à 300 € mensuels) à ceux qui ont un emprunt immobilier en cours.

Le rachat de crédit immobilier est un moyen de se libérer du pouvoir d’achat, car la part de revenus consacrée au remboursement de la dette se contracte, augmentant le reste à vivre. D’autres ménages aux revenus plus élevés peuvent opter pour une réduction de la durée de l’emprunt en gardant le montant des mensualités tel quel.

Pourquoi passer par un courtier ?

Il n’est même plus obligatoire que le prêt soit dans le premier tiers de son existence, le faible coût de l’argent rend pertinent la renégociation de crédits datant de plus longtemps pour un capital initial élevé et un restant dû important (70 000 € au minimum). Il faut en outre que l’écart de point soit de 1, ou 0,70 pour un emprunt supérieur à 250 000 €.

Racheter son crédit immobilier induit cependant des frais : de dossier, de remboursement anticipé, de garantie. Mais ces frais étant inclus dans le nouveau prêt, les emprunteurs n’ont pas à débourser d’argent pour les régler, ils sont compensés par les gains réalisés.

Pour bénéficier des meilleures conditions, la banque n’est pas toujours la meilleure adresse. Notamment pour un taux initial de 4 % par exemple, arriver à 2 % ou moins est très complexe. L’avantage de passer par le courtier est le gain de temps, pour éviter d’avoir à contacter tous les concurrents et faire de bonnes affaires. De plus, pour un accompagnement « standard », le service est gratuit, c’est la banque qui rémunère le courtier.

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