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Alors qu’elle avait naturellement plongé en 2020 sous l’effet de la crise sanitaire et des confinements successifs, la production de crédits à la consommation s’est très nettement redressée en 2021, retrouvant ses niveaux d’avant-crise. Ainsi, entre janvier et octobre 2021, 57 milliards d’€ de nouveaux crédits à la consommation ont été accordés aux particuliers, soit une hausse de 9% par rapport à la même période en 2020 et de 2,7% par rapport à 2019.
Les banques ont d’ailleurs bien senti le vent tourner puisqu’elles sont nombreuses à capitaliser sur le développement de ce mode de financement. La Banque Postale entend faire du crédit à la consommation l’un des moteurs de son développement avec une hausse de l’encours de 40% dans les 5 ans à venir. Le groupe BPCE a quant à lui vu son encours progresser de +6,8% au 1er semestre 2021 et en fait également un axe fort de son plan stratégique 2024. Enfin plusieurs établissements bancaires intensifient leurs efforts en matière de digitalisation, à l’instar de LCL qui a lancé en début d’année un parcours de souscription totalement en ligne pour ses clients.
Au-delà du volontarisme des établissements bancaires, le niveau historiquement faible des taux concourt au dynamisme des volumes. En effet, les taux des crédits à la consommation, reculent mois après mois depuis maintenant plusieurs années en France. À titre d’exemple, les taux proposés sur les simulations de prêt personnel sont en moyenne de 3,67% en 2021, contre 3,84% en 2020 et 3,92% en 2019.
L’automobile compte parmi les principaux motifs de souscription d’un prêt personnel et c’est également le projet pour lequel les banques et établissements financiers affichent les taux les plus bas dans leurs simulations de crédit :
Ceci étant, les taux des prêts personnels auto ont eu tendance à moins baisser que les autres types de projets, notamment les travaux d’aménagement et d’amélioration de l’habitat, dont le taux moyen ressort à 3,59% en 2021 alors qu’il était de 3,80% en 2020 et de 3,88% en 2019.
Enfin, les prêts personnels divers (voyages, mariages et autres événements familiaux, ameublement et équipement du foyer,…) ont également vu leur taux moyen reculer, même s’il demeure à un niveau plus élevé que l’automobile ou les travaux : 3,91% en 2021 contre 4,08% en 2020 et 4,19% en 2019.
Dans ce contexte de recours accru des Français à l’emprunt pour financer leur consommation, nous avons jugé utile d’établir un palmarès des banques et établissements financiers les moins chers en matière de prêt personnel en 2021.
Ce palmarès a été réalisé à partir des TAEG (taux annuel effectif global) indiqués sur les simulations de prêt personnel proposées par 33 établissements financiers, pour des projets d’achat de véhicules neufs, véhicules d’occasion, travaux et divers, de 1.000€ à 40.000€ sur des durées de 12 à 84 mois.
Plus de 30.000 simulations ont été réalisées chaque semaine au cours de l’année 2021, permettant de comparer entre elles les différentes banques observées, à l’aide de classements hebdomadaires.
En fonction de leur position dans les classements hebdomadaires, les établissements bancaires observés se sont vus attribuer des points : 5 points pour l’établissement le mieux classé, 4 points pour le second, 3 points pour le troisième, 2 points pour le quatrième et 1 point pour le cinquième. Au-delà de la cinquième place, un établissement ne reçoit aucun point. Les banques ayant cumulé le plus de points au cours de l’année sont celles qui ont régulièrement proposé, dans leurs simulations de prêt, les taux les mieux placés.
Cette méthode permet ainsi d’identifier les établissements financiers dont les taux proposés en simulation font régulièrement partie des plus bas, par rapport au panel observé.
Depuis le début de l’année, l’établissement qui cumule le plus de points selon la méthodologie adoptée par notre palmarès est Boursorama Banque, qui se classe ainsi en première position des banques les moins chères en matière de prêt personnel en 2021, avec un taux annuel effectif global moyen de 1,47%, d’après les simulations réalisées sur son site.
Voici le palmarès* des 5 banques les moins chères en 2021 (*réalisé par la Squirrel at Work, société d'études de marché)
Rang
Société
Nb de points obtenus*
1.
Boursorama Banque
143.538
2.
Hello bank !
107.485
3.
Crédit Agricole du Languedoc
71.052
4.
Groupama
70.732
5.
Banque Populaire du Nord
70.438
(*Palmarès fondé sur le nombre de points obtenus au cours de l’année, tous projets, montants et durées confondus)
Squirrel at Work est une société d’études spécialiste du marché du crédit à la consommation. La société édite le logiciel Squirrel.financial, qui analyse chaque semaine les taux (TAEG) obtenus sur +40.000 simulations de prêt personnel réalisées sur les sites internet de 35 banques et établissements financiers actifs sur le marché Français.
Méthodologie détaillée disponible auprès de Squirrel.financial
Le périmètre de l’étude comprend les 4 principales catégories de prêts personnels proposées par les banques et établissements financiers : véhicules neufs ; véhicules d’occasion ; travaux d’amélioration de l’habitat ; et prêts personnels divers (voyages, mariages, achat de divers biens ou services).
Pour chacune de ces catégories, l’étude s’intéresse aux prêts dont le montant est compris entre 1.000€ et 40.000€ et dont les durées de remboursement sont comprises entre 12 mois et 84 mois.
1,58 million de simulations de prêts personnels, réalisées entre le 01/01/2021 et le 31/12/2021, ont été analysées dans le cadre de cette étude.
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