Traditionnellement, de nombreux Indiens profitent de cette période de fête pour s’offrir une nouvelle voiture. Les constructeurs automobiles proposent des offres et des rabais intéressants, les taux d’intérêt des prêts bancaires sont en baisse et les concessionnaires disposent d’un stock invendu dont ils voudraient bien se débarrasser. Pour le financement, outre le prêt auto classique, il est possible de passer par un prêt personnel.
Au Royaume-Uni, des mesures de répression ont été proposées par le régulateur pour lutter contre les prêts auto abusifs. La Financial Conduct Authority (FCA) envisage d’interdire à certains concessionnaires la perception de commission sur les ventes de véhicules basées sur le taux d’intérêt du financement. L’objectif est d’éviter que les intermédiaires agissent à l’encontre des intérêts des clients, et faire potentiellement économiser à ces derniers un total de 165 millions de livres.
De manière générale, les ménages chinois ne rencontrent aucune difficulté dans le remboursement de leurs prêts immobiliers. D’après les conclusions d’une étude menée récemment en Chine, leur ratio d’endettement est meilleur que ceux des habitants d’autres pays développés. La même étude s’inquiète en revanche de l’endettement croissant des secundo-accédants chinois, qui ne cesse de progresser d’une année à l’autre.
Le gouvernement affiche sa détermination à en finir avec les passoires thermiques, et pour ce faire, il multiplie les dispositifs destinés à faciliter les travaux de rénovation énergétique. En plus des mesures existantes, le SARE ou Service d’accompagnement pour la rénovation énergétique va être mis en œuvre au début de l’année prochaine. Ce nouveau dispositif sera doté d’une enveloppe de 200 millions d’euros sur 5 ans (de 2020 à 2024) et permettra de financer jusqu’à 50 % des travaux.
Soucieuse de préserver l’environnement et de permettre aux consommateurs de faire des économies d’énergie, l’Union européenne souhaite imposer une nouvelle norme aux fabricants d’appareils électroménagers. Finis les équipements hors d’usage et remplacés par un neuf au bout de quelques années d’utilisation seulement, l’UE veut s’assurer que les appareils ne soient jetés qu’une fois qu’ils sont irréparables.
Le marché de l’automobile neuf en France accuse encore un petit retard par rapport à l’année dernière, mais l’écart entre les ventes réalisées en 2018 et celles de 2019 s’est considérablement réduit grâce à un mois de septembre particulièrement faste. Aussi bien les constructeurs français que leurs homologues étrangers ont de quoi être satisfaits du mois qui vient de s’écouler.
Au Canada, la fuite de données qui s’est produite chez la coopérative d’épargne canadienne Mouvement Desjardins a ébranlé l’univers financier québécois. Cette affaire, suivie de près par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), touche près de 3 millions de clients, lesquels ont été victimes du vol de leurs informations personnelles. À l’heure actuelle, la police chargée de l’enquête a interrogé plusieurs employés des entreprises soupçonnées d’être mêlées à ce vol de données.
Sans prendre en considération le prix d’achat et le coût du carburant consommé, un célèbre comparateur d’assurance a tenu à savoir ce que la voiture coûte annuellement à l’automobiliste français, dans les 10 plus grandes villes du pays. Premier constat : presque à tous les niveaux, Paris présente les coûts les plus élevés relatifs à la possession d’une voiture.
Les chiffres de la Fed montrent une décélération dans la production de crédits à la consommation en août. Le repli s’explique notamment par un moindre endettement sur les cartes de crédit. Les économistes contrôlent étroitement le comportement des ménages, qui constituent le pilier de la croissance économique alors que les entreprises limitent leurs investissements.
Une enquête a été récemment menée afin de connaitre le ressenti des Canadiens concernant leur situation financière. Le premier constat est que les habitants de la province de Saskatchewan semblent très affectés par leur endettement et redoutent de ne pas pouvoir s'en sortir. Par rapport à la moyenne nationale, le nombre de Saskatchewanais en difficulté est effectivement alarmant.
Les Français penchent de plus en plus vers la consommation responsable, selon l’étude réalisée conjointement par GreenFlex et Ademe pour l’année 2019. En effet, 57 % des personnes interrogées souhaitent la révision du modèle économique adopté par les entreprises depuis plusieurs années et la majorité a déjà changé leurs habitudes de consommation afin de mieux préserver l’écosystème et d’entretenir leur santé. Cette tendance est d’ailleurs favorisée par les mesures prises par l’État afin d’accroître la transparence sur les prêts à la consommation et de mieux informer le public.
Le gouvernement ne semble pas avoir fini de tâtonner avec les aides qu’il accorde aux ménages, que ce soit pour l’accession à la propriété ou pour les travaux de rénovation. Les dispositifs existants comportent de nombreuses zones d’ombre et certaines décisions suscitent l’étonnement et le doute. Tout ceci conduit les particuliers à s’interroger sur les réelles intentions du pouvoir exécutif.
Les lois Lagarde et Hamon ainsi qu’un contexte économique tendu ont fait chuter les chiffres du marché du prêt à la consommation jusqu’en 2014-2015. Depuis, il est reparti à la hausse, et se réinvente pour répondre aux nouvelles attentes des consommateurs. Crédit Agricole Consumer Finance, acteur majeur du secteur, revoit ses offres de crédit personnel dans le cadre de son plan stratégique 2019-2022.
Le spécialiste de la location longue durée de voiture LeasePlan a mené avec l’institut de sondage Ipsos son enquête annuelle Mobility Monitor. Les réponses des 4 000 sondés répartis dans 16 pays montrent que les automobilistes sont mieux disposés à l’égard de l’électrique. 40 % d’entre eux seraient prêts à basculer vers un modèle zéro émission au cours des cinq prochaines années.
Selon la Banque d’Angleterre, la croissance des prêts à la consommation des Britanniques a ralenti pour atteindre leur rythme annuel le plus faible depuis 2014 en août dernier, à 5,4 %. Pour les experts, ces chiffres sont le signe que les incertitudes liées au Brexit pèsent sur la confiance des ménages.
Selon le bilan rendu public fin septembre par l’Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE), la consommation des foyers en biens n’a pas connu de réelles évolutions en termes de volume au mois d’août. Pourtant, l’embellie du mois de juillet (+0,4 %) avait laissé présager une belle progression pour le mois suivant.
La banque verte connait des jours heureux. En effet, Crédit Agricole a pris une avance considérable sur la réalisation de son plan pour 2020. Les objectifs qu’elle s’est fixés ont été presque tous atteints à l’heure actuelle. Elle se concentre ainsi actuellement à l’élaboration de son plan d’investissement pour 2022, lequel sera axé sur la location de véhicules et/ou de biens d’équipements.
Classées dans la catégorie des startups, les fintechs sont en principe vouées à connaître un développement rapide. Mais pour y parvenir, elles ont besoin de financements et d’un réseau de contacts plus ou moins étendu. Or, bon nombre d’entre elles ne disposent pas d’un carnet d’adresses bien fourni. 10 accélérateurs de start-ups se sont récemment regroupés en vue de proposer leur aide aux fintechs et servir de passerelle entre ces entreprises et les investisseurs.
Pour marquer le début de la période festive en Inde, les marchés et les enseignes de commerce en ligne offrent un large éventail de promotions. Pour en profiter, et plus largement, faire face à des dépenses importantes occasionnées par les fêtes, les consommateurs sont nombreux à souscrire un emprunt sans garantie. Lors du choix de ce financement, il est essentiel de tenir compte de tous les frais annexes.
Dans les grands magasins et sur les plateformes de vente en ligne, il n’est pas rare de tomber sur des offres de paiement en plusieurs fois par carte bancaire, sans frais et sans formalités particulières. Ces facilités destinées à encourager l’achat sont de plus en plus plébiscitées par les consommateurs.
Depuis le mois de septembre, plus de 25 banques des secteurs public et privé en Inde donnent leur accord de principe pour des crédits personnels en moins d’une heure sur le portail « Prêts PSB en 59 minutes ». Sur la liste des établissements participant à l’initiative figurent entres autres State Bank of India (SBI), Punjab National Bank (PNB), Bank of Baroda, Kotak Mahindra Bank, ainsi que Union Bank of India.
De nouvelles règles d’emprunt s’appliquent aux consommateurs indiens désireux de souscrire un prêt immobilier, un prêt auto ou un prêt personnel. En effet, depuis le 1er octobre 2019, le taux d’intérêt est lié à un indice de référence externe décidé par la banque. Depuis le 1er avril 2016, les banques accordent des prêts à un taux d’intérêt lié au coût marginal des taux d’intérêt des fonds (MCLR).
Pour les Français, le règlement en 3 ou 4 fois par carte bancaire est devenu un mode de paiement incontournable, au point de renoncer à un achat s’ils doivent le payer cash. Aujourd’hui, Banque Casino va plus loin en proposant le paiement fractionné en 10 fois avec réponse en moins de 2 minutes. Pour Marc Lanvin, le directeur général adjoint, cette nouvelle offre.
Selon une étude du Wall Street Journal (WSJ), les prêts très longs, souvent accordés à des taux d’intérêt très élevés, deviennent la norme pour les Américains qui achètent une voiture. Ces derniers ont d’ailleurs du mal à suivre financièrement, surtout s’ils possèdent des modèles nécessitant des réparations coûteuses. Plus largement, le niveau de l’encours des prêts automobile est un signal inquiétant pour les consommateurs, l’industrie automobile et l’économie dans son ensemble.
Selon l’ASF (l’Association française des sociétés financières), le premier semestre a été marqué par un fléchissement du volume de crédits à la consommation distribués. Un recul de 7,4 %, soit l’équivalent de 300 millions d’euros, a ainsi été relevé, impactant globalement les prêts classiques, mais également la LOA (location avec option d’achat). Les prêts affectés font cependant de la résistance, en affichant une relative croissance (+0,9 % sur le premier trimestre et +0,7 % sur toute la période). Assistons-nous aux prémices d’un retournement de tendance ?
Faire ses achats sans bouger de chez soi : l’idée a beaucoup séduit et continue de séduire, même si elle apparait maintenant moins populaire qu’à ses débuts. Le commerce en ligne montre quelques signes d’essoufflement. Des indices témoignant sans doute de la volonté des consommateurs de retourner aux fondamentaux, c’est-à-dire se déplacer en magasin pour voir et choisir ce qu’ils souhaitent acheter.
La hausse de la TVA décidée par le gouvernement nippon est effective depuis le début de ce mois. Les observateurs ont constaté moins d’affluence que prévu dans les magasins les jours précédant l’entrée en vigueur du nouveau taux. Ils s’étonnent également de cette mesure appliquée alors que le revenu des ménages est en train de baisser.
Les particuliers désireux d’acheter ou de vendre un véhicule d’occasion, mais qui ne possèdent pas de connaissances suffisantes en mécanique peuvent faire appel à un conseiller Trustoo. Plusieurs formules d’accompagnement existent selon que le client souhaite un simple avis éclairé ou une prise en charge complète. Des passionnés de deux-roues et de voile proposent également leurs services sur la plateforme.
Aujourd’hui, les Français changent plusieurs fois d’employeur, de région, voire de pays des raisons professionnelles au cours de leur vie active. Lorsque la mobilité est géographique, le salarié doit faire face aux contraintes d’un déménagement. Des aides dédiées existent pour l’aider dans cette étape essentielle.
Pour s’offrir une voiture, de plus en plus de Français privilégient la location avec option d’achat (LOA). Et si la formule a été massivement utilisée pour le financement d’automobiles neuves, elle connaît également un succès croissant sur le segment des véhicules de deuxième main. Pour preuve, 13 % des dossiers de LOA concernent l’acquisition de modèles d’occasion.
Le commerce en ligne poursuit sur sa lancée, terminant le premier semestre 2019 avec un chiffre d’affaires de cinquante milliards d’euros. C’est ce qui ressort des chiffres de la fédération du e-commerce et de la vente à distance (Fevad). Si le volume de transactions progresse, certains secteurs d’activité comme le textile subissent un ralentissement.
Les chiffres l’Association française des sociétés financières (ASF) concernant la production de prêts à la consommation montrent une évolution en dents de scie. Alors qu’une baisse de 7,4 % a été enregistrée en juin, la production a augmenté de 7,2 % entre juillet 2018 et juillet 2019. Cet écart s’explique en grande partie par les deux jours ouvrés supplémentaires du septième mois de l’année.
Pour les trois derniers mois de l’année, les taux d’usure des différentes catégories de crédit seront une nouvelle fois revus à la baisse. Les grands perdants de cette décision seront les retraités, qui auront encore plus de mal à décrocher un emprunt immobilier. Pour rappel, il s’agit du plafond de taux ne pouvant pas être dépassé par un organisme de prêt.
Les conditions d’éligibilité et les plafonds de l’éco-PTZ – destiné à l’amélioration de la performance énergétique des logements – ont été révisés. Un nouveau décret ainsi qu’un nouvel arrêté publiés le 20 août 2019 en précisent les modalités. Ainsi, tous les logements construits depuis plus de 2 ans sont désormais éligibles à ce dispositif et les plafonds d’emprunt ont été revus à la hausse.
L’augmentation récente des prix de l’essence au Québec s’est fortement fait sentir au niveau des finances des ménages québécois. Depuis le début de l’année, face à une hausse continue, les automobilistes de la région ont dû débourser plus que d’habitude pour pouvoir rouler. L’impact sur le budget est important, sachant que le transport fait partie des principaux postes de dépense des familles.
Le huitième baromètre annuel de Cofidis/CSA a révélé que les Français continuent de s’inquiéter de leur situation financière bien que leur pouvoir d’achat ait augmenté sensiblement. Les solutions mises en place par l’État à la fin de l’année dernière n’ont apparemment pas réussi à convaincre les consommateurs. Et 37 % des Français préfèrent souscrire un crédit pour faire face à certaines dépenses afin de laisser leur épargne intacte.
Selon le dernier rapport de l’Association des constructeurs européens (ACEA), pour la première fois, les marchés automobiles évoluent dans le même sens, mais il s’agit malheureusement d’une évolution négative. Des deux côtés de l’Atlantique, en Amérique du Sud, mais également en Inde et en Chine, l’heure est à la baisse. Ce décrochage généralisé risque d’impacter lourdement les chiffres des constructeurs, déjà plombés par les milliards alloués à la transition énergétique.
Pour la plupart des jeunes qui se lancent dans les études supérieures, la question du budget reste délicate, comme le montrent les chiffres de l’Observatoire des Nouvelles Consommations. Le manque de moyens financiers contraint les étudiants à faire preuve d’ingéniosité afin de réduire leurs dépenses. Bon nombre d’entre eux doivent recourir au crédit, faute d’aide suffisante de leurs parents.
Le contexte étant particulièrement propice à la souscription d’un crédit, les ménages français continuent de s’endetter. Les chiffres de l’Association française des sociétés financières révèlent en effet qu’au même titre que les trois premiers mois de l’année, le second trimestre a été placé sous le signe de la hausse en ce qui concerne le crédit à la consommation. L’acquisition d’une voiture a été la motivation première de souscription.
Il est désormais possible de régler ses achats en magasin en trois ou quatre fois grâce aux innovations technologiques proposées par les fournisseurs de moyens de paiement. En effet, le paiement fractionné ne se limite plus à l’e-commerce, mais s’étend au commerce traditionnel. Pour cela, le client doit se servir de son Smartphone et utiliser l’application qui intègre la solution. Le Groupe Casino est le premier à exploiter ce créneau avec son application Casino Max. D’autres lui ont emboité le pas, à l’instar de Cetelem avec sa carte Cpay compatible avec les terminaux de paiement classique, ou encore des fintechs Pledg et Oney qui essaient de percer avec des solutions mobiles.
Au Canada, la carte de crédit ne fonctionne pas de la même manière qu’en France. Les montants utilisés pour les transactions sont prêtés par les banques. Autrement dit, il est possible de régler des dépenses avec sa carte sans disposer d’argent sur son compte. Mais à chaque fin de mois, le détenteur de la carte doit procéder au remboursement des sommes empruntées, faute de quoi, il s’expose à des intérêts moratoires.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.