Les problèmes de remboursement des prêts auto inquiètent la Réserve fédérale américaine

Fed inquiet sur problèmes remboursement prêt auto

Aux États-Unis, la FED appelle à la vigilance face à la hausse galopante de l’endettement des ménages. Les chiffres avancés surpassent en effet ceux de 2011. Autre fait alarmant : beaucoup d’Américains peinent aujourd’hui à rembourser leurs prêts auto. Une situation qui pourrait plonger la première puissance économique mondiale dans une nouvelle crise financière.

Les retards de remboursement se multiplient

En dépit du tassement des ventes automobiles, l’encours des prêts auto est en hausse au pays de l’Oncle Sam. Un paradoxe qui inquiète la Banque centrale américaine.

En effet, la situation démontre que pour financer l’acquisition d’un véhicule, les ménages recourent principalement au crédit auto.

Important De plus, de nombreux acquéreurs ne fournissent pas d’apport personnel, ou contribuent à une hauteur minimale, raison pour laquelle leur solvabilité devient problématique.

Selon les chiffres communiqués par la Réserve fédérale de New York, les retards de paiement des mensualités de prêts auto s’accumulent.

Pour 7 millions d’entre eux, le décalage dépasse les 90 jours. Un niveau alarmant, car jamais atteint depuis 2011.

Rallongement de la durée d’emprunt

Important Autre fait inquiétant : le montant moyen des mensualités pour l’acquisition d’une nouvelle voiture n’a jamais été aussi élevé.

De 515 dollars en 2017, il s’établit à 545 dollars en 2018. Pour cause, le goût prononcé des consommateurs américains pour des véhicules toujours plus chers.

Selon un site de vente automobile, en décembre 2018, les Américains ont dépensé en moyenne 37 260 dollars pour l’achat d’une voiture neuve, un record.

Par rapport à son niveau de décembre 2010, la hausse est notable. La différence atteint les 6 598 dollars. Un phénomène favorisé par une forte progression des prêts à long terme.

D’ailleurs, la durée moyenne des prêts ne cesse d’augmenter. Il est aujourd’hui possible de contracter des emprunts sur 80 mois, soit plus de 6 ans.

Pourtant, les ménages changent de voiture tous les quatre ans. Certains vendent même leurs véhicules avant de s’être totalement acquittés de leur dette.

Une part de responsabilité des banques

Mais le problème ne vient pas uniquement des emprunteurs. Les banquiers ont également leur part de responsabilité.

Dans un contexte de rude concurrence, beaucoup d’établissements de crédit ne respectent pas la règle des « 20/4/10 ».

Celle-ci veut que l’emprunteur fournisse au moins un apport personnel équivalent à 20 % du montant du crédit, que la durée de remboursement ne dépasse pas les 4 ans, et que les échéances n’excèdent pas 10 % de ses ressources.

Très inventifs, les organismes de crédits ne rechignent pas à racheter le solde non remboursé d’un prêt auto, pour encourager les emprunteurs à contracter un nouvel emprunt pour financer un nouvel achat.

Cette pratique ne fait qu’alimenter le cercle vicieux. En effet, les banques prennent un grand risque en octroyant un autre crédit à un emprunteur qui n’a pas fini de rembourser sa dette.

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