Près de 25 % des Français ont souscrit un crédit immobilier en 2018

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Pour soutenir la demande – croissante – de crédit immobilier, les banques choisissent d’assouplir les conditions d’obtention de cette catégorie de prêt. Si l’on s’en tient à l’étude publiée récemment par la Banque de France, il est indéniable que leurs efforts n’ont pas été vains : près d’un quart des Français ont demandé un financement pour soutenir leurs projets immobiliers en 2018.

Le taux d’endettement ne cesse de croître

Selon toujours le rapport de la Banque de France

« Le taux d’endettement des emprunteurs s’établissait à 30 % à la fin du premier semestre 2018 ».

En progression continue, ce taux pourrait atteindre sa valeur de 2009 (aux environs de 32 %), après s’être stabilisé depuis près de 3 ans.

Cependant, les risques pour les banques ne sont pas élevés en ce qui concerne ce type de prêt personnel. En effet, le modèle de crédit immobilier français se caractérise par :

  • l’octroi du prêt en fonction des revenus,
  • des taux fixes,
  • le cautionnement bancaire.

Ce système facilite le remboursement et réduit aussi de manière significative les risques de pertes pour les établissements qui accordent les prêts.

Important D’autre part, la rallonge des durées de prêt et la baisse des apports personnels réclamés par les banques encouragent les ménages, tous profils confondus, à accéder à la propriété.

Au troisième trimestre 2018, la durée moyenne enregistrée est de 245 mois (20 ans et 5 mois) alors que sur la même période en 2014, celle-ci s’établissait à 117 mois (18 ans et 9 mois).

Le taux d’effort est trop élevé

L’analyse de la Banque de France a également révélé que

« Le taux d’effort en logement est supérieur à 35 % en 2018 ».

Important Concrètement, cela signifie que le remboursement du crédit immobilier représente plus de 35 % des dépenses totales de l’emprunteur.

Ce taux a de ce fait nettement augmenté…

En effet, en 2015, les ménages ne consacraient que 22 % de leurs revenus aux mensualités de remboursement.

En revanche, il est aujourd’hui possible de réduire le taux d’effort en souscrivant un prêt sur une durée plus longue.

Important De plus, la forte concurrence sur le marché contraint les banques à accorder des crédits sur 25 ans et plus pour cibler les ménages aux revenus modestes.

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