LLD ou achat de la voiture par crédit : que choisir ?

Détails

Publié le vendredi 22 septembre 2017 16:52 par la Rédaction Meilleurtaux

La location longue durée (LLD) existe dans le domaine de l’automobile depuis le début des années 1980, mais a surtout connu un essor considérable ces dernières années. En 2021, le marché de la LLD a représenté une part de 27,5 % des immatriculations de véhicules neufs en France, soit une progression de 0,9 point en un an seulement. Le parc automobile des entreprises est encore plus concerné avec, au total, 58 % des immatriculations de voitures neuves !
Ces nouvelles formules de financement vous intéressent ? Nous vous proposons, ci-dessous, un point complet sur les avantages et inconvénients respectifs d’un contrat de location longue durée et d’un crédit auto plus classique.

Quels sont les avantages de la location longue durée ?

Souvent confondue avec la location avec option d’achat (LOA), la location longue durée (LLD) présente pourtant une différence majeure. Au terme du contrat, le conducteur doit restituer le véhicule, sans possibilité d’en devenir propriétaire.

En contrepartie, un automobiliste ayant opté pour la LLD ne doit pas effectuer un apport initial ou un dépôt de garantie au début du contrat. Il est donc uniquement redevable du montant du loyer tous les mois.

Conclu pour une durée comprise entre 12 et 60 mois, un contrat de LLD permet à l’automobiliste de rouler dans un véhicule neuf en contrepartie d’un loyer mensuel. La formule est particulièrement appréciée des entreprises, car elle permet d’optimiser leur fiscalité en déduisant les loyers des charges de la société.

Pour les particuliers aussi, la location longue durée et sans apport ne manque pas d’attraits. Ils n’ont pas à mobiliser leur épargne pour financer l’achat d’un véhicule. Avec une LLD, votre budget est fixe durant toute la durée de l’engagement. En fin de contrat, le loueur se charge de la revente ou de la reprise.

La LLD : une solution de financement économique ?

Le montant des loyers d’une LLD est typiquement moins élevé que les mensualités d’un crédit auto classique pour un véhicule équivalent. La somme payée comprend, en outre, différentes dépenses et services associés :

• Entretien du véhicule et réparations ;
• Assurance tous risques ou assurance auto plus basique ;
• Contrôle et remplacement des pneumatiques ;
• Mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas de panne ou sinistre ;
• Frais de télépéage…

Quels sont les inconvénients de la location longue durée ?

La location longue durée n’est, bien sûr, pas exempte de certains défauts ou limites. L’essentiel consiste à bien les appréhender avant de faire votre choix définitif.

• La location se fait à fonds perdu : contrairement à la LOA, l’automobiliste ne pourra jamais devenir propriétaire du véhicule. De plus, et même en cas de changement important de la situation personnelle du client, il ne peut mettre fin au contrat de façon anticipée.
• Par ailleurs, les loueurs visent la grande diffusion, ce qui limite les possibilités de personnalisation de la voiture. Un modèle doté de trop d’options, par ailleurs, risque de ne pas plaire aux professionnels et de compliquer la reprise et la revente du véhicule. Ceux qui désirent rouler avec un modèle moins standard devront donc payer le prix fort.
• Le locataire doit maintenir son véhicule de location dans un état général acceptable. À la restitution, toute usure anormale pourra donner lieu à des pénalités en complément des loyers déjà payés.
• Enfin, les contrats intègrent un plafond de kilométrage annuel, généralement fixé à 15 000 km pour une voiture à essence et 25 000 km pour un modèle diesel.

Quel coût total en cas de dépassement kilométrique ?

Un dépassement fait l’objet d’une facturation additionnelle à un tarif souvent élevé. Pour toute la durée de location, un loyer majoré pourra s’appliquer à hauteur de 0,05 à 0,40 € par kilomètre de dépassement. Dans ces conditions, il est préférable de bien évaluer votre besoin avant la signature du contrat !

Faut-il préférer un crédit classique à une LLD ?

Un contrat de location longue durée est idéal pour changer régulièrement de véhicule, mais ne constitue pas l’option la plus avantageuse si vous priorisez la maîtrise de votre budget. De ce fait, les formules de crédit automobile conservent un véritable attrait pour de nombreux conducteurs :

• Dès le versement des fonds et l’achat, le crédit auto vous fait devenir propriétaire du véhicule. Au même titre, par exemple, que l’acquisition de votre résidence principale, vous ne payez ainsi plus un loyer « à fonds perdus » et possédez un actif tangible.
• Votre droit de propriété induit certains avantages, comme l’absence totale de forfait kilométrique. Votre mensualité est fixe et ne peut pas évoluer au prétexte que vous roulez plus que prévu.
• Le crédit automobile est une formule particulièrement souple et s’adapte à tous les types de véhicules : voiture neuve bien sûr, mais aussi voiture d’occasion, moto et scooter, caravane et camping-car… Un établissement de crédit a toujours une solution de financement pour vous !
• Un crédit automobile peut faire l’objet d’un remboursement anticipé avec des conditions avantageuses fixées par le Code de la consommation : aucune pénalité à craindre jusqu’à 10 000 € remboursés par période de douze mois.
• Un délai de rétractation légal de 14 jours s’applique après la signature du contrat de prêt. Une période idéale pour faire le point et mûrir votre décision d’achat.

Comment comparer les coûts d’un prêt automobile et d’un contrat de leasing ?

En pratique, la comparaison des frais générés par un financement automobile sous la forme d’un emprunt et un contrat avec une société de location est particulièrement complexe. En effet, les deux solutions de financement ne couvrent pas les mêmes dépenses :

• Le crédit auto est généralement négocié auprès d’un établissement financier pour couvrir le prix d’achat du véhicule uniquement. Il n’inclut pas d’autres services liés à l’utilisation et l’entretien du véhicule.
• Le loyer d’une offre de location LLD inclut des services annexes et souvent coûteux, comme l’assurance automobile et l’entretien. En contrepartie, le locataire ne dispose plus de la voiture après la fin du contrat et a donc un patrimoine moins « riche » que celui de l’emprunteur.

FAQ : LLD ou achat de la voiture par crédit ?

Acheter ou louer une voiture, comment choisir ?

Pour avoir une idée de réponse, prenons l’exemple d’une Renault Mégane DCi 110 chevaux. Dans le cas d’une LLD sur 36 mois avec une limitation à 45 000 km, le loyer mensuel s’élève à 360 euros.
Si l’automobiliste opte pour l’achat du même véhicule, à durée égale, le montant de chaque mensualité atteint 760 euros, sans compter les frais de réparation et la prime d’assurance auto. Néanmoins le prix de revente est à soustraire.

La LLD s’avère donc plus rentable pour celui qui ne souhaite pas conserver le véhicule au-delà de quelques années. Cependant, une comparaison des offres du marché est indispensable pour dénicher l’option la plus avantageuse. Si la LLD ne vous intéresse pas, demandez-vous également s’il est préférable d’opter pour une LOA ou un crédit auto.

Que faut-il vérifier avant de louer un véhicule pour une longue durée ?

La location longue durée est un mode de financement pouvant convenir à de nombreux automobilistes. Néanmoins ses spécificités doivent être bien comprises avant d’intégrer ce type d’engagement dans votre budget mensuel ! Concernant cette location de voiture longue durée, vérifiez notamment :

• Vos projets après la fin de contrat, et notamment votre volonté de racheter ou non le véhicule ;
• L’adéquation du plafond kilométrique proposé par le concessionnaire ou le loueur, en fonction de vos habitudes de conduite ;
• L’utilité et le coût total des services inclus dans votre offre de financement.

Comment obtenir les meilleures conditions en crédit ou leasing automobile ?

Que vous envisagiez un achat comptant, un crédit à la consommation classique ou encore un leasing voiture, la règle d’or reste la même : n’oubliez jamais de négocier ! Un geste commercial de la part de la concession automobile ou de l’établissement de crédit peut représenter plusieurs centaines ou milliers d’euros d’économies au cours du cycle de vie du véhicule loué.

Dans de nombreux cas, l’utilisation d’un comparateur de crédit ou LOA en ligne vous aidera à y voir plus clair et à trouver les bons arguments pour optimiser votre solution de financement.