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Les paramètres à tenir en compte lors du choix du crédit à la consommation

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Critères de crédit conso

Le crédit à la consommation englobe les crédits offerts par une banque à un particulier pour financer des achats ou des projets autres que l’immobilier. Le crédit en question peut concerner l’achat d’une voiture ou de biens mobiliers. Il peut aussi servir dans le même contexte, à payer une prestation de service.

Le marché du véhicule électrique est en pleine expansion cette année

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Chargement voiture électrique

À notre époque où la préservation de l’environnement atteint son paroxysme, les industries de l’automobile se sont tournées vers la production des voitures électriques et d’hybrides rechargeables. Le marché de la voiture verte est en continuelle progression bien qu’il ne représente que 1,2% des parts de marché pour le moment.

Le régime matrimonial conditionne les financements et le partage des biens

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Pieds d'un couple marié

En Belgique, il existe trois types de régimes matrimoniaux, le régime légal, la séparation des biens et la communauté des biens. Si les époux décident un jour de divorcer, le partage, la liquidation des biens ainsi que le remboursement des prêts effectués lors de leur union dépendent inconditionnellement du régime matrimonial.

Le Groupe PSA offre à ses clients la possibilité d’acheter une voiture en ligne

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Voitures Peugeot

L’évolution de la technologie a rendu la plupart des gens collés à leur poste informatique. Pareils, les consommateurs effectuent la majorité de leurs achats via internet. Dans le but d’adapter sa stratégie aux modes de vie de la population actuelle, le Groupe PSA lance sa vente de voiture en ligne. Les résultats semblent encourageants.

La production des crédits à la consommation affiche un bon dynamisme

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Location de voiture avec option d'achat

Selon l’Association française des Sociétés Financières (ASF), le nombre des nouveaux crédits à la consommation connaît une hausse considérable par rapport à la même période de l'année dernière. Si les activités relatives au crédit classique connaissent des variations, la Location avec Option d’Achat (LOA) est en continuelle progression.

Le prêt à la consommation reprend son allure progressivement

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Hausse du crédit à la consommation

Parmi toutes les conditions de prêts, mises en place par les banques et les institutions financières, le taux d’intérêt est la condition à laquelle un emprunteur s’informe en premier avant de procéder à un emprunt. Le taux des prêts à la consommation est abaissé depuis l’élection de Macron, d’où une augmentation significative de cette activité.

Movea : le nouveau plan espagnol de subvention des véhicules à énergies alternatives

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Borne pour voiture écologique

L’Espagne lance une nouvelle vague de subventions en faveur des véhicules à énergies alternatives. Sur les 14 millions d’euros à octroyer, 2,2 millions sont destinés aux véhicules roulant au gaz naturel liquéfié et compressé (GNL et GNC). Poids lourds, autobus, fourgons, voitures particulières, ce dispositif d’aide à l’achat est accessible à toutes les catégories de véhicule.

Quel mode de financement choisir lors de l'acquisition d’une nouvelle voiture ?

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Achat de voiture par un couple

Une réflexion sur l’usage du véhicule s’impose avant d’opter pour un mode de financement pour l’acquisition d’une voiture. En effet, la solution préconisée pour un gros rouleur ne correspond pas forcément à celle adaptée à un conducteur qui n’effectue que de petits trajets. La question de la possession du véhicule se pose également. Car, certains conducteurs aiment changer régulièrement de voiture, alors que d’autres préfèrent utiliser le même véhicule sur des années.

La vente de voitures américaines en baisse

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Arrêt de voitures en Amérique

Ford Motor, General Motors, et Fiat Chrysler Automobiles (FCA), font face actuellement à une stagnation de la vente des voitures pour les particuliers, tandis que la vente de parcs aux agences de locations et aux entreprises ralentit considérablement. D’un autre côté, les marques japonaises connaissent une réelle hausse de leurs ventes aux États-Unis.

Les moyens de profiter de la marge de crédit malgré la hausse des taux

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Gestion de la marge de crédit

Après l’augmentation récente de 0,25 % du taux directeur par la Banque de Canada, les prêts hypothécaires, ainsi que les marges de crédits ont également dû subir cette hausse. Les dettes des ménages canadiennes sont en majorité caractérisées par des prêts hypothécaires qui constituent les 77 % de leurs dettes. Viennent ensuite les marges de crédits, en représentant pour elles seules les 48 %. Les marges de crédit figurent parmi les modalités les plus vulnérables par rapport à la hausse du taux directeur.

La subvention des voitures électriques produit-elle les effets attendus ?

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Un individu à une borne électrique

Afin de préserver l’environnement, les scientifiques du monde entier ont sensibilisé l’utilisation des énergies renouvelables pour réduire les émissions de gaz à effet de serre. Pour optimiser l’emploi des voitures électriques, bon nombre de pays subventionnent leur acquisition. L’application de cette politique, loin d’apporter les effets attendus, n’arrive pas à abaisser les émissions du gaz carbonique.

11 % de dossiers de surendettement en moins en 2016

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Jeune femme surendettée avec ses dossiers

L’action contre le surendettement des Français semble efficace au vu des derniers chiffres de l’Observatoire de l’inclusion bancaire. En 2016, le nombre de saisines a baissé à 194 000 (-11 %). La baisse a été constante depuis la création de l’Observatoire en 2013, avec un recul de 2 % et 6 % en 2014 et 2015. Le mouvement devrait se poursuivre en 2017, avec une décrue de 6 % due notamment au ralentissement sur le secteur des prêts à la consommation.

Le financement d’un bien neuf acheté à un promoteur

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Maison miniature et billets euros

L’achat d’un logement en construction se finance différemment d’un bien ancien. En effet, les fonds ne sont pas versés intégralement en une fois au futur propriétaire, mais mis à disposition à mesure de la progression du chantier. Découvrons les étapes du financement d’un tel projet.

Une forte progression des ventes de véhicules d’occasion au 1er semestre

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Un couple regardant une voiture à acheter

Ces derniers mois, les ventes de véhicules neufs ont explosé, mais le marché des voitures d’occasion n’a pas démérité. Les statistiques publiées par la plateforme d’annonces automobiles AutoScout24 montrent qu’au premier semestre 2017, 3 millions de véhicules ont pu être écoulés.

Marché automobile : le diesel régresse au profit de l’essence et de l’hybride

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Pompe de carburant diesel

Jusqu’à l’année dernière, seul le gasoil fait l’objet d’une récupération de la TVA autant pour les véhicules particuliers que pour les véhicules utilitaires. Cette inégalité fiscale a engendré une grande différence au niveau du marché automobile : ce sont les modèles diesel qui prédominaient. Une tendance qui est en train de se renverser.

Les banques régionales proposent leurs propres PTZ

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Un taux zéro entre les mains d'un professionnel

Ces dernières années, les aides de l’État en faveur des primo-accédants n’ont cessé de diminuer, considérées comme inflationnistes et coûteuses. Qui plus est, elles sont soumises à des règles strictes : les projets d’acquisition dans l’ancien doivent par exemple être associés à des travaux de rénovation pour être éligibles, sans oublier les conditions de ressources qui excluent bien d’acheteurs potentiels. Raison pour laquelle de plus en plus de banques régionales proposent aujourd’hui des prêts à taux zéro sur mesure afin d’attirer les jeunes acheteurs.

Est-il intéressant de prendre un crédit en magasin ?

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Jeune femme en achat magasin

Un prêt à la consommation permet de financer l’achat d’un appareil électroménager, d’un meuble, etc. Aujourd’hui, il est toutefois possible de recourir à un crédit directement en magasin. En effet, certains vendeurs proposent à leurs clients des prêts affectés ou bien des cartes de paiement rattachées à un crédit renouvelable.

Marché automobile américain : baisse des achats en vue locatif

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Les véhicules sur autoroutes américaines

Le marché automobile américain a connu quatre mois de contraction consécutive depuis le début de l’année 2017, après sept années de croissance continues dont le record a été atteint en 2016. Cette tendance est expliquée par la baisse des achats effectués par les agences de location, bien que l’acquisition de véhicules neufs par les particuliers reste stable.

Les solutions pour financer un mariage

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Mains d'un couple marié

De nos jours, il existe plusieurs manières de financer un mariage. Si certains couples misent uniquement sur les aides familiales, d’autres optent pour un crédit à la consommation. Pour réaliser leur projet, il y en a même qui n’hésitent pas à choisir la sponsorisation, le financement participatif, le déblocage de leur épargne salariale, etc.

Les diverses solutions de financement pour les besoins liés à la consommation

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Billets euros

La demande de crédit à la consommation progresse graduellement. Au cours du premier trimestre 2017, la valeur des prêts octroyés s’est établie à 10 milliards d’euros. Du côté de l’offre, cette hausse s’accompagne d’une multiplication des moyens de financement. Si le prêt bancaire est toujours privilégié, de nouveaux acteurs autres que les banques s’attaquent au crédit à la consommation en lançant des solutions de financement innovantes. Gros plans !

Le délai de rétractation pénalise les sociétés spécialisées face aux banques

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Calendrier pour paiement

Au Maroc, la mise en place du délai de rétractation en matière de crédit à la consommation réduit la réactivité des sociétés de financement. Dans l’impossibilité de mettre en avant le déblocage rapide de la somme demandée, elles perdent un avantage concurrentiel majeur par rapport aux banques. Pour attirer les emprunteurs pressés, ces dernières jouent sur le découvert, qu’elles peuvent accorder avec moins de formalités.

La production de prêt à la consommation poursuit sa hausse

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Document de credit conso

Depuis 2015, la production de crédit à la consommation est en hausse. Le premier semestre 2017 n’a pas fait exception, avec 10 milliards d’euros ont été distribués par les acteurs non bancaires spécialisés dans le prêt. Cette tendance reflète le regain de confiance des ménages.

Les crédits automobiles «subprimes» sont de retour

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Finances autos pour un crédit

Dans le cadre du crédit automobile, les défauts de paiement gagnent du terrain aux États-Unis alors que les ventes de voitures viennent d’atteindre un niveau record. Les encours des crédits dépassent 1 100 milliards de dollars. Actuellement, les emprunteurs ont de plus en plus de mal à rembourser leur prêt.

Recourir à la location de véhicule avec une cote de crédit faible

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Location de voiture

Pour les consommateurs américains, la location est une solution pratique pour disposer d’un véhicule, tout en allégeant ses dépenses mensuelles. Grâce à l’évolution du marché ces dix dernières années, même les conducteurs ayant un mauvais score de crédit peuvent désormais recourir à la formule grâce à l’offre de certains prêteurs captifs.

Les prêts « secondaires » pour financer un projet immobilier

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Emprunt financier

Outre le crédit bancaire classique, il existe en France des prêts secondaires qui permettent aux candidats à l’achat d’une résidence principale d’emprunter davantage. Ce capital plus important leur donne une chance de s’offrir une surface plus large ou choisir une meilleure localisation, etc.

Et si vous financiez vos vacances à crédit ?

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Transats en vacances

L’été est bien là et avec lui l’envie de s’évader sous les tropiques, profiter des plages paradisiaques de la Martinique, partir à la découverte des fonds marins guadeloupéens… bref, passer ses prochaines vacances dans des destinations exotiques. Et si vous ne disposez pas du budget nécessaire pour concrétiser votre projet, pas de panique. Les banques proposent des crédits pour financer votre voyage.

Nouveauté : les voitures d’occasion sont aussi proposées en LOA

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File d'attente de voiture

Au même titre que les voitures neuves, les voitures d’occasion peuvent désormais être acquises par la LOA ou Location avec Option d’Achat. À peine proposée sur le marché, cette extension a créé un phénomène de rebondissement au niveau de la vente de véhicules chez les fabricants qui utilisent ce principe commercial.

Faut-il acheter ou louer sa voiture ?

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Confirmation d'achat de voiture

Pour acquérir une voiture neuve, vous avez trois solutions : acheter au comptant, souscrire un crédit ou opter pour une location avec option d’achat (LOA). Bien que le choix final dépende souvent du budget à votre disposition, sachez que d’autres facteurs peuvent également influencer votre décision et vous aider à bien choisir l’option la mieux adaptée à votre situation.

L’acquisition d’un logement ne se fait pas au premier coup de cœur

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Couple de primo accedant

Le Crédit foncier vient de publier son 4e rapport annuel sur le parcours des Français lors de l’achat de leur résidence principale. En moyenne, il faut 6 visites de biens immobiliers avant que les candidats à la propriété ne trouvent leur bonheur. Une autre conclusion majeure de l’étude est que 19 % d’entre eux ont déboursé plus que prévu dans le projet.

La banque centrale du Royaume-Uni appelle à la prudence

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Banque centrale de Londres

L’état de santé du secteur bancaire britannique laisse présager d’éventuels problèmes financiers. La banque centrale du Royaume-Uni a donc porté à la connaissance des banques britanniques les mesures à appliquer pour contourner ces difficultés. Intervenant dans les opérations de régulations bancaires dans le pays, la BoE (Bank of England) informe qu’il est important de rester extrêmement vigilant quant à la stabilité financière.

La LOA poursuit sa croissance et soutient la production de crédits auto

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Voiture en miniature et billets euros

Le dernier rapport de l’Association française des sociétés financières (ASF) montre une nouvelle croissance de la production de financements de véhicules neufs. Malgré ces chiffres en hausse, le marché connaît actuellement une décélération.

Une formation pour maximiser les bénéfices du microcrédit et minimiser le surendettement

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Billets euros pour des crédits

Souffrant d’une image déplorable à cause de nombreux abus et pratiques douteuses, le microcrédit est pourtant un outil efficace pour les citoyens aux revenus modestes dans les pays du Sud désireux de se lancer dans l’entrepreneuriat. Afin de permettre à ces populations de bénéficier des avantages de la microfinance, la fondation suisse Rafad met en œuvre depuis 2011 un programme d’éducation financière pour maximiser l’utilité de leurs emprunts et échapper au surendettement.

Les prêts bancaires fortement encouragés par le gouvernement chinois

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Paysage des rues commerçantes chinoises

La course à la consommation suscite la jeunesse d’aujourd’hui à s’endetter auprès d’un établissement bancaire. Telles sont les solutions que les jeunes Chinois trouvent pour acquérir leur voiture ou leur logement. D’autant plus que c’est le gouvernement lui-même qui encourage les prêts bancaires, ces derniers ne connaissent plus aucune limite pour avoir des crédits.


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