Comment souscrire la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation est cette couverture qui saura vous protéger en cas de sinistre tout en respectant votre budget mensuel. Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation ? Quels sont les outils pour trouver la meilleure assurance MRH ? Suivez le guide.

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

C’est une question à laquelle il est difficile de répondre. Les compagnies d’assurances définissent des formules d’assurance avec différents niveaux de garanties composés de garanties de base et de garanties optionnelles. Elles imposent des franchises variables et déterminent le risque librement.

En clair, si vous souscrivez une assurance MRH pour une grande maison, la meilleure compagnie d’assurances ne sera peut-être pas la même que pour un appartement.

De plus, cela dépend de ce que vous entendez par « meilleure assurance ». Tandis que certains ne miseront que sur le montant de la prime, d’autres rechercheront la couverture la plus protectrice pour leur logement.

Nous avons effectué deux simulations d’assurance habitation avec notre outil de comparaison pour mieux comprendre.

  • Pour un appartement de 50 m² dans le 15, c’est Luko qui arrive en tête avec une assurance de base à 85,20 € par an. Cet assureur est suivi d’Acheel et de Selfassurance.
  • Pour une maison de 100 m² avec véranda de 10 m² et poêle à bois, c’est Direct Assurance qui propose le contrat d’assurance habitation le moins cher à 135,07 €. Cette compagnie d’assurances est suivie par Acheel et Lovys.
Je trouve la meilleure assurance habitation

Bien choisir les garanties de son assurance MRH

La meilleure assurance est celle qui vous propose une protection au plus proche de votre besoin. Elle doit donc s’adapter aux caractéristiques de votre logement. Plus le risque de sinistre est élevé, plus vous devez souscrire un contrat complet.

Pour un appartement, les garanties suivantes peuvent suffire :

  • garantie responsabilité civile ;
  • incendie ;
  • dégât des eaux ;
  • catastrophes naturelles et technologiques ;
  • événements climatiques.

Pour une maison, des garanties optionnelles ou incluses au contrat peuvent être envisagées :

  • vol, tentative de vol et vandalisme ;
  • bris de vitre ;
  • dommages aux appareils électriques ;
  • piscine ;
  • mobilier de jardin ;
  • dépendances, etc.

Enfin, pour tous les contrats, certaines garanties sont à étudier :

  • équipements électriques (électroménager et high-tech) ;
  • contenu du congélateur ;
  • relogement ;
  • protection juridique.

Le prix d’une assurance habitation

Pour trouver la meilleure assurance logement, vous devez comprendre quels sont les critères pris en compte par la compagnie d’assurances pour définir le montant de la cotisation annuelle :

  • l’adresse du logement : certains lieux sont plus victimes de cambriolage, cela compte au moment de l’évaluation du risque ;
  • la nature du logement : maison ou appartement, là encore les risques peuvent être différents (avec une cheminée par exemple dans une maison, un risque d’inondation plus élevé, etc.) ;
  • l’étage de l’appartement : le risque de cambriolage est plus important au rez-de-chaussée qu’au dernier étage ;
  • la nature de vos équipements (piscine, cheminée, poêle à bois, véranda, garage, etc.) ;
  • la surface du logement ;
  • la distance avec le premier voisin, toujours pour des raisons de sécurité ;
  • la durée d’inoccupation annuelle du logement ;
  • l’installation d’un éventuel système de sécurité pour limiter le risque de cambriolage ;
  • le capital mobilier à assurer qui impactera le niveau d’indemnisation en cas de sinistre ;
  • les sinistres déclarés au cours des 3 dernières années, qui peuvent indiquer à l’assureur que votre logement est un lieu à risque ;
  • le nombre d’occupants : cela va impacter le risque, notamment pour l’assurance responsabilité civile qui peut être engagée si l’un des occupants du foyer engendre des dommages corporels ou des dommages matériels à un tiers.
Je trouve la meilleure assurance habitation

Comment trouver la meilleure assurance habitation au meilleur prix ?

Pour ce faire, il faut comparer les offres. Le comparateur d’assurances habitation vous permet, en quelques minutes seulement, d’afficher les tarifs de différentes compagnies d’assurances.

Vous pouvez alors étudier à la fois les garanties proposées et les tarifs pratiqués. De cette manière, vous pouvez souscrire le contrat d’assurance habitation offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Cet outil en ligne est sans engagement, faites différentes simulations, rien ne vous oblige à souscrire. De plus, c’est gratuit.

Cela offre un double avantage. D’une part, vous pouvez comparer les offres pour déterminer si votre contrat actuel est réellement le meilleur en termes de garanties et de prix. D’autre part, si vous envisagez de déménager, cela vous permet d’anticiper votre budget si les caractéristiques de votre logement sont différentes.

Si vous vous apercevez, après avoir fait un comparatif, que votre assurance actuelle n’est plus à la hauteur de vos attentes, résiliez. Il est possible de résilier à tout moment après un an de contrat, selon la loi Hamon. Rédigez une lettre de résiliation et envoyez-la par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas à motiver votre décision.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Cette assurance n’est pas obligatoire pour tous. Toutefois, au regard du risque majeur en cas de sinistre, mieux vaut souscrire un contrat. Si votre maison brûle, vous perdrez tout, le risque est donc bien trop élevé pour des garanties qui coûtent parfois une dizaine d’euros par mois.

  • Vous êtes locataire : vous devez assurer les risques locatifs avec une assurance habitation de base. Si vous n’êtes pas en mesure de présenter au bailleur une attestation d’assurance habitation, il peut résilier le bail.
  • Vous êtes copropriétaire : vous devez souscrire a minima une assurance responsabilité civile pour assurer les dommages causés à un tiers dans la copropriété.
  • Vous êtes propriétaire bailleur : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO) n’est pas obligatoire. Toutefois, la souscription d’un contrat est indispensable lorsque votre logement est vide et qu’il n’est, à ce titre, plus assuré par les locataires.
  • Vous avez une maison individuelle : en tant que propriétaire individuel, vous n’avez aucune obligation de souscrire une assurance multirisque habitation.

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