Estimation assurance auto

Estimer son assurance auto permet d’anticiper le prix que vous devrez payer. Mais c’est aussi et surtout une solution idéale pour trouver le meilleur rapport qualité/prix. En matière de tarif, la liberté des compagnies d’assurance auto est totale. De ce fait, les prix peuvent varier du simple au double selon l’assureur, mais aussi selon les garanties souscrites. Découvrez les avantages de l’estimation d’assurance auto et la manière de réaliser cela.

Estimation assurance auto

Estimation d’assurance auto : les critères à prendre en considération

Pour estimer le prix d’une assurance auto, il faut a minima que le comparateur d’assurance auto puisse disposer des éléments suivants :

  • profil du conducteur ;
  • les antécédents du conducteur ;
  • les caractéristiques du véhicule ;
  • l’utilisation du véhicule ;
  • le stationnement de l’auto.

De fait, déterminer le prix d’une assurance auto ne peut se faire au hasard. L’outil que nous mettons à votre disposition a pour ambition de vous donner une estimation la plus précise possible de votre assurance auto. Les compagnies d’assurance assurent un risque, celui-ci doit donc nécessairement être évalué en amont.

Le profil du conducteur

C’est un élément majeur qui va permettre d’estimer le prix de l’assurance auto. En effet, le risque est lié au conducteur lui-même. Un jeune conducteur ou conducteur novice manque d’expérience, la compagnie d’assurance estime alors que le risque d’accident est plus important. Ainsi, un jeune conducteur sans conduite accompagnée verra sa prime augmenter de 100 % la première année, 50 % la deuxième et 25 % la troisième, sans accident responsable.

Les antécédents du conducteur

Le comparateur d’assurance auto va également prendre en compte les antécédents du conducteur pour estimer le prix de l’assurance. Par exemple, un conducteur malussé verra sa prime augmenter, tandis qu’un conducteur qui bénéficie d’un bonus paiera son assurance auto moins cher. L’estimation de l’assurance auto se base ici sur le relevé d’informations, un document fourni par l’ancienne assurance et qui retrace le parcours du conducteur en listant ses éventuels sinistres et son degré de responsabilité.

Les caractéristiques du véhicule

Autre point majeur qui entre en ligne de compte si vous faites un comparatif d’assurance : le véhicule lui-même. Son âge, sa puissance, sa valeur d’achat, le nombre de kilomètres, tout peut avoir un impact sur l’estimation de l’assurance auto.

L’utilisation du véhicule

Votre comparateur d’assurance auto va également vous demander de quelle manière vous utilisez votre véhicule. De fait, le risque n’est pas le même pour un retraité qui prend sa voiture uniquement pour parcourir les quelques kilomètres qui le séparent de son supermarché que pour un actif. Ce dernier va utiliser sa voiture chaque jour pour se rendre au travail. Plus le trajet est régulier et long, plus le risque d’accident est important, plus le prix de l’assurance auto sera élevé.

Le stationnement de l’auto

Enfin, c’est le stationnement du véhicule qui impacte l’estimation de l’assurance auto. Pourquoi ? Tout simplement parce que le risque de vol est plus important dans certaines circonstances. De fait, un véhicule stationné dans le garage d’une maison est mieux protégé qu’une voiture sur le parking d’une cité.

Estimation garantie assurance auto

Estimer son assurance auto selon les garanties souscrites

S’il est important pour un comparateur d’assurance auto de bénéficier de toutes les informations pour évaluer le risque, le prix de l’assurance sera également déterminé par les garanties souscrites. En effet, c’est assez simple : plus les garanties sont protectrices, plus le prix augmente.

Voici un exemple de tableau d’assurance auto qui va vous montrer les niveaux de garanties.

 Tiers simpleTiers intermédiaireTous risques
Responsabilité civile V V V
Dommages corporels au conducteur V V V
Défense pénale et recours V V V
Bris de glace   V V
Attentats et événements climatiques   V V
Catastrophes naturelles   V V
Dommages tous accidents   En option V
Garantie du contenu du véhicule   En option En option
Assistance panne 0 km   En option En option
Protection juridique   En option En option
Prêt du véhicule   En option En option

Grâce à ce tableau, vous voyez clairement la différence entre chaque garantie. L’assurance auto au tiers offre une garantie minimale tandis que l’assurance tous risques offre une protection complète qui permet d’être indemnisé dans de nombreuses circonstances.

La garantie intermédiaire est parfaite pour certains véhicules, d’autant qu’elle peut être assortie d’options afin d’être personnalisée.

Estimation de l’assurance auto : bien lire le contrat

En matière d’assurance auto, le prix de la prime est donc déterminé par la nature du véhicule, le profil du conducteur et ses besoins en matière de garanties.

Sachez que l’estimation de l’assurance auto ne s’arrête pas là. De fait, en la matière, il existe des franchises, peut-être avez-vous déjà vu cela sur votre contrat. La franchise est un montant ou un pourcentage qui ne sera pas indemnisé lors d’un sinistre.

Estimation garantie assurance bris de glace

Prenons, par exemple, le cas typique de la garantie bris de glace. Imaginons que votre contrat vous impose une franchise de 10 %. Si vous avez souscrit cette garantie et que votre pare-brise est endommagé, vous devrez payer 10 % du montant des réparations. Il est parfois possible de racheter cette franchise, mais cela augmentera mécaniquement l’estimation de l’assurance auto.

Attention également aux plafonds d’indemnisation. De fait, selon les formules souscrites, une assurance auto peut présenter des plafonds au-delà desquels vous ne serez plus indemnisé. Soyez donc vigilant et consultez votre contrat en détail, des conditions générales aux conditions particulières pour faire un réel comparatif des offres d’assurance auto.

Un comparateur d’assurance auto pour estimer sa cotisation

Vous savez à présent quels paramètres sont pris en considération par les compagnies d’assurance pour réaliser une estimation de votre assurance auto, Découvrons à présent comment procéder pour faire des économies. Pour estimer votre assurance auto, vous pouvez simplement appeler votre assureur actuel ou n’importe laquelle des compagnies d’assurance auto présentes sur le marché et demander un devis.

Mais la meilleure solution reste d’utiliser un comparateur d’assurance auto, vous obtiendrez une estimation des prix pratiqués par différents assureurs. Cela vous permettra de comparer à la fois les tarifs et les garanties pour trouver la protection la mieux adaptée à vos besoins.

C’est simple, rapide, gratuit et sans engagement, ne perdez plus de temps à trouver la meilleure assurance auto au meilleur prix.

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