Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 7 min

La promesse Meilleurtaux

Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

L’assurance emprunteur chez Cardif Libertés Emprunteur

Le contrat d’assurance de prêt immobilier Cardif Libertés Emprunteur vous permet de réaliser une économie allant jusqu’à 10 000 €. Une minute pour faire une simulation d’assurance emprunteur, 24 h pour obtenir une attestation, tout semble simple et rapide ! Devez-vous souscrire une assurance de prêt chez cet assureur ? C’est le moment de vous faire un avis sur l’assurance emprunteur Cardif Libertés Emprunteur.

À qui l’assurance emprunteur Cardif s’adresse-t-elle ?

Cardif propose une assurance ouverte à tous les emprunteurs. Les différentes lois sur l’assurance de crédit immobilier autorisent la souscription d’un contrat d’assurance de prêt auprès de l’assureur de votre choix. Retour rapide sur la réglementation en vigueur en matière d’assurance emprunteur.

• La loi Lagarde permet, dès la souscription d’un contrat de prêt immobilier, de bénéficier de la délégation d’assurance. À savoir la possibilité de choisir son assurance de prêt, sans être obligé de souscrire l’assurance groupe de l’organisme prêteur (organisme de prêt ou établissement bancaire).
• La loi Hamon permet de changer d’assurance de prêt au cours de la première année.
• L’amendement Bourquin permet de résilier une assurance prêt immobilier chaque année à la date anniversaire.
• La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment.

Quels sont les avantages du contrat Cardif Libertés Emprunteur ?

Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas, un des leaders mondiaux de l’assurance de prêt. Son assurance emprunteur, Cardif Libertés Emprunteur, a de nombreux atouts :

• 10 % de remise sur votre cotisation si vous empruntez à deux ou plus ;
• Accord en 24 h pour obtenir votre attestation d’assurance emprunteur ;
• Contrat accepté par tous les établissements bancaires, conforme aux exigences en matière d’équivalence de garanties ;
• Experts joignables par téléphone ;
• Zéro frais de gestion ou de modification de votre contrat ;
• 2 000 € de prestations incluses dans votre assurance de prêt immobilier : ménage, garde d’enfants... ;
• Pas d’augmentation de tarif en cas de changements d’habitudes de vie. En revanche, le tarif peut être revu à la baisse si vous stoppez votre consommation de tabac, par exemple ;
• 1 000 € en cas de perte d’emploi ou de cessation d’activité, si vous êtes salarié ou indépendant ;
• Démarches facilitées en cas d’arrêt de travail. Vos justificatifs sont directement collectés auprès de l’Assurance Maladie ;
• Indemnisation forfaitaire, et non indemnitaire. En cas d’accident, les mensualités de votre crédit sont prises en charge selon la quotité assurée ;
• Oscar 2023 de la meilleure assurance emprunteur décerné par Gestion de Fortune ;
• Note de 4,2/5 sur la plateforme eKomi ;
• Chèque Kadéos d’une valeur de 100 € si vous parrainez un proche.

Assurance de prêt immobilier : pourquoi préférer un contrat d’assurance individuel à un contrat groupe ?

Souscrire un contrat individuel, en délégation d’assurance, c’est profiter de :

• Une couverture personnalisable en fonction de vos besoins ;
• Des cotisations compétitives, avec des économies pouvant atteindre 70 % par rapport à une assurance de groupe ;
• Des primes dégressives, diminuant tout au long du remboursement de votre crédit immobilier, proportionnellement au capital restant dû ;
• Des formalités de résiliation simplifiées, la plupart du temps prises en charge par votre nouvel assureur ;
• Des garanties renforcées, 100 % adaptées aux exigences de votre établissement prêteur, avec la possibilité de souscrire des options pour être mieux couvert.

Quelles sont les garanties de l’assurance Cardif Libertés Emprunteur ?

Cardif propose un largne panel de garanties obligatoires ou optionnelles, pour couvrir votre emprunt :

• Décès : cette garantie s’applique suite au décès du souscripteur causé par une maladie ou un accident ;
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : cette garantie intervient lorsque l’assuré est inapte à tout travail, qu’il est dans l’incapacité de se procurer un salaire et nécessite le recours permanent d’une tierce personne pour effectuer 3 des 4 actes ordinaires de la vie courante (se laver, s’habiller, se déplacer, se nourrir). Cardif rembourse le capital restant dû au jour du sinistre ;
• Invalidité permanente totale (IPT) : suite à une maladie ou un accident, après consolidation de l’état de santé du souscripteur, si celui-ci est incapable d’exercer son activité professionnelle ou toute activité lui procurant des revenus, Cardif prend en charge le capital restant dû après la reconnaissance de l’IPT ;
• Invalidité permanente partielle (IPP) : si suite à une maladie ou un accident, le souscripteur présente un taux d’invalidité supérieur à 33 % et inférieur à 66 %, là encore Cardif prend en charge le capital restant dû ;
• Incapacité temporaire totale de travail (ITT) : Cardif prévoit le remboursement partiel des mensualités du prêt immobilier si après une maladie ou un accident, l’assuré présente un taux d’invalidité inférieur à celui de l’IPT ;

En plus de ces garanties incontournables, vous pouvez renforcer votre protection avec 3 options :

• Maladies du dos et psychiatriques : cette garantie permet la prise en charge, dans la limite de la quotité assurée, des sinistres résultant d'atteintes discales et/ou vertébrales, d'affections psychiatriques, mais également de leurs conséquences ;
• Perte d’emploi : après 90 jours de franchise, selon la quotité assurée, Cardif prend en charge la moitié de votre mensualité de crédit sur une période maximale de 18 mois.
• Prévoyance : vous bénéficiez d’une couverture complémentaire si vous ou votre co-emprunteur décédez.

Comparez les garanties du contrat d’assurance Cardif Libertés Emprunteur avec les autres contrats

Envie de savoir si les garanties incluses dans le contrat de Cardif sont les meilleures ? Pour en avoir le cœur net, utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt ! Retrouvez des exemples de points sur lesquels l’assurance Cardif Libertés Emprunteur est mieux placée par rapport aux autres offres disponibles sur le marché :

• Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription chez Cardif, mais pas chez Harmonie Mutuelle ou Malakoff Médéric.
• Garantie décès couverte jusqu’à 90 ans dans l’assurance emprunteur Cardif Libertés Emprunteur. La couverture est prévue jusqu’à 85 ans pour Thelem Assurances et Gan Assurances.
• Couverture des affections dorsales comme psychiatriques (garantie invalidité) en option chez Cardif. Elle n’est pas proposée dans les contrats des assureurs MAIF ou Malakoff Médéric.

Simulation du coût de l’assurance de prêt immobilier Cardif Libertés Emprunteur

Nous avons réalisé quelques simulations pour vous donner une idée du tarif de l’assurance Cardif Libertés Emprunteur, avec les paramètres suivants :

• Nouvel emprunt seul ;
• Résidence principale ou secondaire ;
• Crédit amortissable / classique ;
• Montant emprunté : 250 000 € ;
• Durée : 25 ans ;
• Taux hors assurance : 4 %.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier chez Cardif ?

La souscription d’un contrat d’assurance Cardif Libertés Emprunteur se déroule en 5 grandes étapes :

• Réalisez une estimation de tarif en ligne ;
• Contactez un expert pour affiner votre devis ;
• Envoyez les pièces justificatives ;
• Répondre à un questionnaire de santé en ligne, si le montant de votre emprunt dépasse 200 000 € ;
• Souscrivez en ligne, rapidement, en toute sécurité. Vous obtenez votre contrat d’assurance emprunteur en 24 h.

Devez-vous souscrire une assurance emprunteur chez Cardif ?

Pour répondre à cette question, nous vous invitons en premier lieu à utiliser notre comparateur d’assurance prêt immobilier.

Il est en effet impossible de déterminer de façon certaine si Cardif propose une offre plus attractive qu’un autre assureur. L’offre de Cardif va évoluer selon le profil de l’assuré. Elle peut ainsi être plus intéressante pour un couple de jeunes et moins pour des seniors, ou inversement.

Seul un comparatif en fonction de votre situation spécifique peut vous permettre de savoir si vous faites le meilleur choix en souscrivant une assurance emprunteur chez Cardif et si vous avez tout intérêt à choisir une autre compagnie d’assurance.

Comparez les taux d’assurance afin de faire baisser le coût total de votre crédit et espérer des mensualités plus faibles pour conserver un reste à vivre plus élevé.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Cardif

Comment résilier mon contrat d’assurance emprunteur pour aller chez Cardif ?

Vous pouvez résilier, à compter du 1er septembre 2022, votre contrat d’assurance de prêt à tout moment pour souscrire un contrat d’assurance chez Cardif. Envoyez un courrier recommandé à votre assureur actuel ou demandez à Cardif de gérer pour vous les démarches de résiliation à votre place.

Quel est le taux d’assurance de prêt chez Cardif ?

Le taux d’assurance n’est pas le même pour tous, il dépend de votre situation spécifique (âge, état de santé, fumeur ou non, etc.).

Cardif peut-elle me proposer un contrat moins protecteur que celui de la banque ?

Non, l’équivalence des garanties est obligatoire pour changer d’assurance de prêt. Cardif doit vous proposer un contrat, a minima, aussi protecteur. Ensuite, rien ne vous empêche de souscrire des garanties complémentaires.

Dois-je remplir un questionnaire de santé chez Cardif ?

Un questionnaire médical simplifié en ligne est proposé par Cardif pour les prêts de moins de 1 000 000 d'euros et les emprunteurs de moins de 46 ans. Attention, sous certaines conditions, la Loi Lemoine interdit le questionnaire médical.

Écrit par
La rédaction Meilleurtaux