Pouvoir d’achat immobilier : Economisez jusqu'à 27100 euros grâce à l'assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 novembre 2025 .
Temps de lecture : 6 min

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Publié le mercredi 12 novembre 2025 10:00 par la Rédaction Meilleurtaux

Dans un contexte de taux d’intérêt élevés, préserver son pouvoir d’achat immobilier devient un enjeu crucial. Qu’il s’agisse d’acheter une résidence principale, secondaire ou de réaliser un investissement locatif, l’assurance emprunteur représente un levier souvent sous-estimé pour optimiser son financement. À travers trois études de cas concrètes, les baromètres Meilleurtaux mettent en lumière les économies réalisables, pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros selon le profil emprunteur. Une opportunité stratégique à ne pas négliger, notamment grâce aux évolutions législatives récentes comme la loi Lemoine.

La loi autorise les emprunteurs immobiliers à refuser l’offre d’assurance de crédit proposée par leur banque. À la place, ils sont libres de souscrire un contrat tiers présentant des garanties équivalentes. Malgré cela, certains établissements continuent d’utiliser diverses manœuvres, parfois illégales, afin de dissuader leur clientèle. Quatre banques ont récemment été épinglées et sanctionnées pour avoir enfreint la réglementation relative à l’assurance emprunteur.

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Pouvoir d’achat immobilier : Exemple d'économie sur l'assurance emprunteur pour un couple de primo accédant

Dans un contexte où les taux d’intérêt se stabilisent autour de 3,5 %, le pouvoir d’achat immobilier reste sous tension pour les primo-accédants. Le dernier baromètre Meilleurtaux du pouvoir d’achat immobilier met en lumière un levier souvent négligé mais déterminant : l’assurance emprunteur.

L’étude se base sur un profil type – un couple de 25 ans, cadres et non-fumeurs, finançant un achat de 200 000 euros sur 25 ans au taux bancaire moyen de 3,58 %. À travers ce cas concret, Meilleurtaux démontre combien le choix de l’assurance de prêt peut transformer la capacité et le pouvoir d’achat.

Avec le contrat groupe proposé par la banque, le taux d’assurance s’élève à 0,13 %, pour un coût total de 32 622 euros sur la durée du crédit. En optant pour l’assurance Meilleurtaux, le taux tombe à 0,04 %, réduisant le coût à 5 435 euros. À la clé : 27 187 euros d’économies potentielles, soit l’équivalent d’un apport supplémentaire ou de plusieurs mètres carrés gagnés selon la ville.

Car au-delà des taux nominaux, c’est bien cette capacité à financer davantage qui redessine la carte du pouvoir d’achat immobilier. Dans les villes françaises, les écarts restent considérables. Brest s’impose comme la plus accessible avec 11,16 m² achetables pour un prix moyen au mètre carré de 2 437 euros, suivie de Tours (9,29 m² à 2 927 €/m²) et Caen (9,24 m² à 2 942 €/m²). Des niveaux qui contrastent fortement avec ceux des grandes métropoles : Paris ne permet d’acquérir que 2,79 m² pour un prix moyen de 9 751 €/m², tandis que Lyon (5,74 m² à 4 739 €/m²), Bordeaux (6,04 m² à 4 501 €/m²) et Marseille (7,74 m² à 3 514 €/m²) se situent dans une zone médiane.

Ces chiffres traduisent une réalité : dans un marché immobilier de plus en plus contraint, chaque euro compte. Et c’est souvent sur les postes périphériques au crédit – comme l’assurance – que se cachent les marges de manœuvre les plus importantes.

En conclusion, le baromètre Meilleurtaux rappelle que le pouvoir d’achat immobilier ne dépend pas seulement des taux bancaires, mais aussi des choix annexes au financement. Revoir son assurance de prêt, c’est parfois le moyen le plus simple de regagner un peu d’espace… au sens propre comme au figuré.

Résidences secondaires : les seniors peuvent économiser plus de 7 000 € sur leur assurance de prêt

Le dernier baromètre Meilleurtaux du pouvoir d’achat immobilier met cette fois en lumière la situation des emprunteurs retraités souhaitant financer une résidence secondaire. Dans un contexte de taux toujours élevés, le coût de l’assurance emprunteur reste un levier clé pour préserver du pouvoir d’achat, y compris à la retraite.

L’étude se fonde sur le profil d’un emprunteur seul de 65 ans, non-fumeur, finançant une résidence secondaire d’un montant de 350 000 € sur 10 ans à un taux bancaire moyen de 3,48 %. Ce scénario illustre la difficulté croissante des seniors à emprunter à des conditions attractives, notamment en raison de l’âge et du risque médical perçu par les banques.

Le baromètre révèle pourtant qu’un changement d’assurance peut faire toute la différence. Avec le contrat groupe proposé par la banque, le taux d’assurance s’élève à 0,70 %, soit un coût total de 24 500 € sur la durée du prêt. En optant pour l’assurance Meilleurtaux, le taux tombe à 0,48 %, ramenant le coût à 16 880 €. Le gain potentiel atteint ainsi 7 620 €, une économie significative pour un retraité souhaitant conserver de la liquidité ou aménager sa nouvelle résidence.

Cette marge financière supplémentaire peut avoir un impact direct sur la surface achetable selon les régions. Dans le détail, Brest offre la plus grande capacité d’achat avec 3,13 m² pour un prix moyen au mètre carré de 2 437 €, suivie de Caen (2,59 m²) et Tours (2,60 m²). À l’inverse, Paris reste la ville la plus inabordable : à 9 751 €/m², l’emprunteur ne peut acquérir qu’à peine 0,78 m² avec la même enveloppe. Lyon (1,61 m²), Bordeaux (1,69 m²) ou Strasbourg (2,01 m²) illustrent également la difficulté à investir dans les grandes métropoles.

Ce baromètre rappelle que, pour les seniors, l’assurance de prêt représente souvent un frein sous-estimé à l’investissement immobilier. Les nouvelles règles de la loi Lemoine, qui permettent de changer d’assurance à tout moment, ouvrent pourtant des perspectives réelles pour alléger la facture.

En somme, même à la retraite, le pouvoir d’achat immobilier peut se défendre. En jouant sur les bons leviers – taux, durée, assurance –, les ménages peuvent regagner une marge de manœuvre financière précieuse et concrétiser plus sereinement leurs projets de résidence secondaire.

Investissement locatif : jusqu’à 8 800 € d’économies possibles sur l’assurance de prêt

Le dernier baromètre Meilleurtaux du pouvoir d’achat immobilier s’intéresse à une catégorie d’emprunteurs particulièrement active malgré la remontée des taux : les investisseurs locatifs. Dans un marché en quête de rentabilité, l’assurance emprunteur se révèle une variable d’ajustement déterminante pour optimiser la performance d’un projet.

L’étude repose sur le profil d’un emprunteur seul âgé de 42 ans, chef de projet dans l’informatique et non-fumeur, finançant un investissement locatif de 200 000 € sur 20 ans à un taux bancaire moyen de 3,48 %. Ce scénario illustre la réalité de nombreux ménages cherchant à se constituer un patrimoine locatif, dans un contexte où chaque point de rendement compte.

Sur ce type de financement, la différence de coût entre l’assurance groupe de la banque et l’offre alternative Meilleurtaux est loin d’être anecdotique. Avec un taux de 0,29 %, le contrat groupe représente un coût total de 11 564 €. En revanche, l’assurance Meilleurtaux, proposée à un taux de 0,07 %, ramène ce coût à seulement 2 756 €. Soit 8 808 € d’économies sur la durée du crédit — une somme équivalente à plusieurs années de loyers nets dans certaines villes moyennes.

Cette économie influence directement le pouvoir d’achat immobilier et la rentabilité du placement. Le baromètre révèle d’ailleurs des disparités fortes selon les marchés locaux. Brest affiche la meilleure capacité d’achat avec 3,61 m² pour un prix moyen de 2 437 €/m², suivie de Tours (3,01 m²) et Caen (2,99 m²), deux villes attractives pour les investisseurs en quête de rendement stable. À l’autre extrême, Paris reste inaccessible : avec un prix moyen de 9 751 €/m², le même financement ne permet d’acquérir que 0,90 m². Lyon (1,86 m²), Bordeaux (1,96 m²) et Strasbourg (2,33 m²) confirment, elles aussi, la difficulté de trouver un bon équilibre entre prix, rendement et accessibilité.

Au-delà du constat, cette étude rappelle une réalité : l’assurance de prêt demeure un levier d’optimisation majeur pour les investisseurs. Grâce à la loi Lemoine, qui permet désormais de changer d’assurance à tout moment, il est possible d’alléger significativement le coût global d’un investissement.

En somme, ce baromètre démontre qu’en période de tension sur les taux et les loyers, optimiser son assurance de prêt, c’est préserver son rendement locatif — un réflexe désormais incontournable pour tout investisseur avisé.