Les avis proviennent de clients qui sont passés par les services de Meilleurtaux.com pour leur crédit immobilier. L'intégralité du processus est contrôlé par le tiers de confiance eKomi, sans intervention de Meilleurtaux.com
En Chine, le crédit à la consommation connaît actuellement une croissance fulgurante, largement soutenue par le commerce en ligne, dont les consommateurs chinois, de fervents mobinautes, sont très friands.
Les experts redoutent la formation d’une nouvelle bulle aux États-Unis, le volume des prêts auto dits « subprimes » ayant connu une forte hausse au troisième trimestre 2014 puisqu’ils concernent 20 % des 870 milliards de dollars.
Après plusieurs mois d’âpres discussions, assureurs, banquiers et associations de consommateurs, regroupés au sein du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), ont fini par se mettre d’accord sur la meilleure façon de mettre en œuvre la réforme de l’assurance emprunteur. À partir du 1er octobre 2015, le marché devrait s’ouvrir davantage à la concurrence.
Vous envisagez d’entreprendre des travaux de rénovation sur votre logement ? Sachez que l’accès aux différentes aides publiques a été simplifié et que les dispositifs existants sont dorénavant plus attractifs. Objectif : soutenir le Plan de relance du logement présenté fin août 2014. Si la nouvelle ravit les propriétaires, elle semble « contrarier » les artisans qui devraient revoir leurs méthodes de travail afin de satisfaire aux exigences du label RGE.
Cette année, les banques pourraient réviser à la hausse les prix de certains de leurs services, voire de facturer ceux jusqu’à présent gratuits. Un nouveau coup dur pour le porte-monnaie des ménages français qui, pour éviter de puiser dans leur bas de laine, n’ont nul autre choix que d’apprendre à bien gérer leurs finances.
Grâce à la chute des taux de prêt immobilier observée tout au long de l’année 2014, les emprunteurs ont pu profiter de crédits très bon marché pour concrétiser leur projet d’achat immobilier. Mais l’atteinte de ces seuils historiques fait évidemment redouter une éventuelle remontée. Toutefois, selon les experts des taux, ce ne sera pas pour 2015.
Malgré l’annonce de Bercy de baisser l’imposition des ménages en 2014, la pression fiscale continue de s’alourdir, comme en témoigne la hausse des droits de mutation dans la plupart des départements. Touraine fait ainsi partie de ces régions les plus touchées par l’inflation fiscale ; une situation qui ne manque pas d’attiser la colère des Tourangeaux.
Le Crédit Municipal de Paris a décidé de baisser les taux de ses prêts sur gage. Ce type de crédit personnel reste une solution facile pour emprunter de l’argent, surtout pour les particuliers en difficulté financière.
Aux États-Unis, les prêteurs continuent à consentir des crédits auto aux emprunteurs jugés à risques. Mais pour sécuriser leur investissement, les établissements financiers exigent l’installation d’un appareil électronique (Starter interrupt devices) destiné à couper le moteur du véhicule en cas d’impayés.
Après une année 2014 sur une tendance baissière constante, les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont tombés à leur plus bas niveau, où ils devraient se maintenir, au moins pendant le 1er trimestre 2015. Pour tout ménage qui possède un crédit en cours, la période est idéale pour renégocier son prêt immobilier et alléger sa dette.
Selon notre dernière météo des taux, les Français ont regagné du pouvoir d’achat en janvier 2015. Sans surprise, la cité phocéenne truste le haut du classement après avoir bondi de 4 mètres carrés, alors que Paris ferme toujours la marche.
La baisse des taux de crédit en 2014 a largement profité aux primo-accédants et encouragé les renégociations en 2014. Néanmoins, l’année a également été celle de nombreux changements sur le marché immobilier, essentiellement dans un objectif de relance du secteur.
Tout au long de l’année 2014, les taux d’intérêt du crédit immobilier ont chuté, pour s’établir à un niveau plancher jamais atteint en 70 ans. En dépit de ces conditions d’emprunt exceptionnellement très favorables aux emprunteurs, ces derniers se sont faits plus rares en décembre selon la Banque de France.
Malgré le nouveau dispositif Pinel, le plafond de verre des 300 000 logements neufs par an n’a pas été atteint en 2014. Pire, les nouvelles constructions ont fondu de 11,4 % entre décembre 2013 et novembre 2015. L’inquiétude est forte chez les aménageurs lotisseurs qui réclament de la part de Bercy des mesures d’urgence pour relancer le marché.
Compagnies d’assurance, représentants bancaires et associations de consommateurs devraient enfin se mettre d’accord sur la méthode utilisée pour comparer les garanties entre les offres concurrentes.
Selon les barèmes bancaires parvenus aux courtiers immobiliers pour ce mois de janvier 2015, les taux des crédits à l’habitat sont toujours orientés à la baisse. Alors que le Rhône-Alpes et la région PACA trustent le haut du classement des régions les plus attractives depuis quelque temps, ils sont désormais rejoints par les Pays de la Loire.
Des milliers de ménages polonais et croates détiennent un prêt immobilier libellé en franc suisse. L’envolée de la monnaie helvétique n’est pas sans conséquence sur la solvabilité de certains emprunteurs.
C’est chose faite ! Plus de quatre ans après la signature de leur « alliance industrielle », BNP et BPCE ont maintenant leur plateforme informatique commune sur laquelle seront gérés tous leurs crédits à la consommation.
En 2015, les Français disposent de multiples solutions pour réaliser des économies importantes et rééquilibrer leurs finances, notamment grâce aux changements en matière d’assurance et de banque, en vigueur ou à venir.
Assurance auto, assurance de prêt… Le cumul d’assurances conduit parfois à des doublons qui vous feront payer deux cotisations pour une même prestation. Voici quelques conseils pour éviter des coûts inutiles.
La Française confirme la baisse des prix de l’immobilier résidentiel dans sa lettre trimestrielle consacrée à ce marché. Au cours de l’année 2014, l’indice provisoire Notaires INSEE des logements anciens a baissé de 0,9 % pour s’établir à 4,7 %, à un niveau inférieur au pic enregistré en 2011.
Profitez de la baisse historique des taux – à 2,60 % sur 20 ans en décembre 2014 – pour procéder à un rachat de votre crédit immobilier. Pour faire baisser la note davantage, rien ne vous empêche de changer d’assurance emprunteur. Vous êtes ainsi certain de réaliser de substantielles économies.
On connait les crédits entre particuliers. Depuis peu, l’immobilier s’est mis au crowdfunding (financement participatif), et cela concerne aussi bien le marché de l’ancien que du neuf. Avec un rendement annuel de 10 %, et à l’heure où le livret A affiche péniblement un taux d’intérêt de 1 %, le concept est bien tentant. Mais à quel prix ? Élément de réponse.
La loi Hamon sur l’assurance en vigueur depuis le 1er janvier faisant suite à la publication du décret d’application de la loi Hamon concernant l’assurance le 31 décembre 2014, les Français ont désormais la possibilité de résilier leurs contrats d’assurance à tout moment.
L'Institut d'émission (Iedom) vient de rendre publique sa note trimestrielle sur les tendances conjoncturelles, et le tableau n’est pas rose. Le chômage repart à la hausse, après un net repli au cours du trimestre précédent. La détérioration du climat économique devrait peser lourd, notamment sur la trésorerie des particuliers, malgré la reprise de la consommation. Le surendettement guette ainsi de nombreux ménages.
En novembre 2014, la production de crédits à la consommation a poursuivi sa hausse aux États-Unis. Mais les résultats ont été très légèrement en dessous des attentes. Cependant, la Réserve fédérale a révisé à la hausse ses prévisions pour le mois précédent.
Avec la baisse annoncée des tarifs des notaires, la contraction des prix de l’immobilier et la chute des taux des crédits à l'habitat, toutes les conditions d’une hausse du pouvoir d’achat en 2015 semblent réunies. Encore faut-il choisir la bonne région.
La voiture est-elle sur le point de devenir un luxe inutile ? Rien n’est moins sûr. Ce qui est certain, c’est que les dépenses automobiles commencent à peser lourd sur le budget des ménages.
De manière générale, la consommation des Français pendant les derniers congés de Noël a été modérée, conformément aux prévisions des experts. La conséquence de sept années de crise et d’un contexte économique morose.
Depuis 6 ans, le marché de l'automobile outre-Atlantique est en pleine croissance. Au Salon automobile de Detroit ouvert le 12 janvier, la crise est oubliée, l'heure est à la sérénité.
Quand vous faites vos calculs en prévision de la souscription d’un prêt immobilier, n’oubliez pas d’inclure l’indispensable assurance de crédit immobilier, exigée par tout établissement prêteur. Afin d’en réduire le coût, pensez à la délégation d’assurance !
Les conditions du marché sont en faveur des emprunteurs, qui peuvent renégocier leur prêt immobilier pour les détenteurs de crédits en cours, ou profiter de la hausse du pouvoir d’achat immobilier pour les primo-accédants.
Record battu en 2014 pour l’immobilier d’entreprise (bureaux et locaux commerciaux) avec 24 milliards d’euros d’investissements, ce qui représente une hausse de 57 % en seulement un an. Les perspectives pour 2015 sont encore plus encourageantes pour les potentiels investisseurs.
Accusées d’avoir causé la crise financière, désignées responsables des difficultés financières actuelles de par le monde, les banques sont malmenées. Dans ce contexte, il semble utile de faire un point sur le rôle essentiel de ces établissements dans l’économie.
Mauvaise nouvelle pour ceux qui envisagent d’acheter un bien immobilier dans la Vienne (86), ils devront désormais payer plus cher. Les droits de mutation à titre onéreux (DMTO) sont en hausse dans le département depuis le 1er janvier 2015, observent les Notaires de Paris-Ile-de-France. Une nouvelle confirmée par le rapport d'orientations budgétaires pour 2015 du Conseil général de la Vienne.
Quelle est la situation du marché mondial du prêt à la consommation ? C’est pour dresser un état des lieux que l’IPSOS a mené une enquête dans 24 pays, où il a interrogé entre 500 et 1000 personnes. En voici les résultats.
Aujourd’hui, pour dénicher les fonds dont ils ont besoin, les particuliers sont de plus en plus nombreux à recourir au crédit entre particuliers comme alternative aux banques.
Les taux de crédit immobiliers restent dans leur tendance baissière, et d’un mois à l’autre depuis début 2014, continuent de battre des records, atteignant des niveaux jamais observés en 70 ans. Le moment est idéal pour renégocier son prêt, à condition de bien se préparer.
Malgré une légère amélioration de la situation économique en Espagne, manifestée notamment par un chômage en baisse, la reprise du crédit à la consommation, les effets de la crise se font encore ressentir. Dans l’immobilier, en particulier, les expulsions des logements ont augmenté entre 2013 et 2014.
En dépit des réformes règlementaires successives portant sur l’assurance de crédit, les emprunteurs continuent majoritairement à souscrire l’offre de la banque qui leur accorde les fonds.
Les conditions de marché ne sont pas en faveur des vendeurs de biens immobiliers, qui sont nombreux à concéder une réduction sur leurs prix. Il en résulte une contraction générale du marché en 2014, notamment pour les investissements locatifs.
Alors que sur l’ensemble de la France, les prix sont en baisse sur le marché de l’immobilier ancien, Paris fait exception en affichant en décembre une hausse surprise de 0,3 %.
Selon les spécialistes, le métier d’agent immobilier pourrait connaître un changement majeur, près de 20 % étant appelés à devenir des courtiers immobiliers, plus exactement des IOBSP, afin de s’adapter aux évolutions règlementaires et aux besoins des clients.
Alertée par le magasin Conforama de Rouen, la police avait interpellé le 29 décembre dernier un homme qui tentait d’acheter à crédit avec de faux papiers. Tout ne s'était visiblement pas aussi bien déroulé qu'il l'avait espéré.
Depuis le 31 décembre 2014, les détails relatifs à l’application du PTZ sur le secteur de l’ancien sont officiels. Pour les quelque 6 000 communes rurales concernées, les avantages du dispositif devraient relancer un marché de l’immobilier en difficulté depuis plusieurs années.
En fin d'année, les ventes de voitures neuves ont été dopées par les actions commerciales du Black Friday, la baisse des prix du carburant et le retour de la confiance des consommateurs. Au total, les constructeurs américains ont écoulé plus de 1,5 million d’unités, qui anticipent toutefois un ralentissement de la croissance pour l’année 2015.
À la suite des différentes avancées législatives votées l’an dernier, les consommateurs devraient s’attendre à une plus grande ouverture du marché de l’assurance à la concurrence.
Le taux d’intérêt des crédits immobiliers n’en finit plus de baisser pour s’établir à 2,36 % en décembre 2014, contre 3 % un an plus tôt. Pour les particuliers, c’est le moment idéal pour faire l’acquisition de leur logement. Les prix de l’immobilier, quant à eux, devraient continuer de chuter en 2015.
On vient à peine de tourner la page à l’année 2014 et voilà qu’une question revient déjà sur toutes les lèvres : Est-ce que les taux des crédits immobiliers vont-ils encore baisser cette année ? Voici les prévisions des professionnels du secteur.
Le taux d’intérêt des prêts immobiliers ont vu tomber tous ses précédents records à la baisse, pour s’établir à 2,36 % en moyenne en décembre. Le repli, qui s’est renforcé tout au long de l’année 2014, reste une aubaine pour les primo-accédants.
Actuellement, les taux directeurs de la BCE sont au plus bas. Et ils ne sont pas prêts de repartir à la hausse dans les prochains mois. En effet, l’objectif de Mario Draghi est de stimuler l’inflation dans la zone euro, et de la maintenir à environ 2 %. Le moment est donc propice pour les détenteurs d’un prêt de se lancer dans un rachat de crédit. À ce sujet, il faut savoir qu’une telle opération n’est pas exclusivement réservée aux prêts immobiliers, puisque tout type de crédit peut être racheté.
Les banquiers ont intérêt à bien vérifier la validité des contrats qu’ils financent. En effet, la Cour de cassation estime qu’un prêt personnel, accordé alors que le contrat de vente est rendu caduc, peut ne pas être remboursé.
Il s’agit des deux principales tendances qui ressortent de la nouvelle enquête menée par l’Argus. Après avoir dressé le profil type de l’acheteur automobile à l’occasion du Mondial, l’Argus s’est attelé à dresser un état des lieux du marché automobile français pour 2015.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, les détenteurs de crédit immobilier disposent de plus de liberté dans le choix de leur assurance emprunteur. Jusqu’ici, les échos concernant ce dispositif sont plutôt positifs.
Pratiquement tous les taux de l’usure pour le premier trimestre de cette nouvelle année ont fait l’objet d’une réduction effective. Unique exception : ceux applicables aux crédits à la consommation de moins de 3000 euros seront maintenus aux environs de 20 %.
L’Association française des sociétés financières (ASF) a rendu public les chiffres du prêt à la consommation. Résultat : les opérations de crédit à la consommation ont faiblement progressé en 2014, avec 2,79 milliards d’euros de prêts accordés. Sur les onze premiers mois de l'année, l'activité grignote à peine 0,9 %, tiré vers le bas par la mauvaise performance du crédit renouvelable et du crédit affecté.
En matière d’assurance emprunteur, sachez que vous avez la possibilité de la souscrire ailleurs qu’auprès de votre banque. En plus, vous pourrez réaliser de belles économies, l’offre de groupe pouvant se révéler trop chère.
Plusieurs textes relatifs à la fiscalité et au logement ont été adoptés au mois de décembre 2014 et doivent entrer en vigueur dès le début de l’année 2015. Focus sur leurs impacts directs sur l’immobilier.
Les taux de crédit immobilier n’ont jamais atteint des niveaux aussi bas. Cette conjoncture met à mal les prêts à taux variables ou révisables. En effet, ce type de crédit tend aujourd’hui à devenir obsolète puisqu’il ne représente plus que 2,5 % du marché.
Interviewé sur les perspectives du marché immobilier pour l’année 2015, le président de la Fnaim, Jean-François Buet, prévoit le même volume de transactions que l’année précédente. Une légère baisse des prix est toutefois envisageable.
Ces dix dernières années, la part de marché des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), communément appelés « courtiers », a pratiquement doublé. Ils détiennent 30 % de la production de crédit immobilier contre 70 % pour les banques.
À l’issue de la 3e convention nationale de l’Apic (Association professionnelle des intermédiaires en crédits), ces professionnels se sont fixés comme objectif de s’approprier la moitié du marché, comme c’est déjà le cas dans les autres pays d’Europe.
Relevés bancaires, avis d’imposition, fiches de paie, quittances de loyer… tous les documents administratifs sont à conserver précieusement. En effet, certains documents et pièces administratifs pourront vous être utiles pour faire valoir vos droits en cas de contestation ultérieure. De façon générale, la durée minimale de conservation des documents se rapporte à la durée pendant laquelle on peut agir en justice.
Le surendettement en France continue de progresser, avec une dette moyenne par ménage atteignant 39 700 euros, selon un rapport de la Banque de France publié en fin d’année.
En perte de vitesse depuis 2010, le crédit renouvelable totalise aujourd’hui une réduction de 7 milliards d’euros correspondant à une baisse de 10 millions de comptes.
Avec la multiplication des sociétés d’assurance, traditionnelles et sur le web, la variété des garanties et la complexité des contrats, difficile de trouver l’assurance de prêt immobilier qui vous convient le mieux. Nous faisons le point pour vous faciliter les recherches.
Depuis le 26 juillet 2014, date d’entrée en vigueur de la loi Hamon, les emprunteurs disposent de douze mois à compter de la date de signature du contrat de prêt pour changer d’assurance de crédit immobilier. Mais le bilan, après six mois d’application, reste mitigé.
À l’issue de plusieurs mois de navette parlementaire, les contours du nouveau dispositif d’incitation fiscale à l’investissement locatif, surnommé Pinel et destiné à remplacer la loi Duflot, sont désormais connus. Ce coup de pouce fiscal concerne les investissements réalisés à compter du 1er septembre 2014.
Une étude menée par la FNAIM révèle que le prix immobilier au mètre carré devrait chuter l’année prochaine dans certaines grandes villes. À la fin de l’année 2014, l’offre reste toujours supérieure à la demande.
