Regroupement de crédits : un mécanisme utile et accessible à tous

regroupement de créditsContrairement aux idées reçues, le regroupement de crédits n'est pas une solution pour sortir du surendettement. C'est un mécanisme accessible à tous permettant de faire de nouveaux projets ou faire face à une baisse de revenus, au moment de la retraite notamment. L'encadrement par la Loi Lagarde du rachat de crédits, dont la production est estimée à 16 milliards d'euros en 2013, devrait permettre le développement de cette activité qui représente une opportunité saine et rationnelle pour de nombreux emprunteurs selon meilleurtaux.com.

Halte aux idées reçues !

Le rachat de crédits, dont la production devrait atteindre 16 milliards d'euros en 2013, consiste à regrouper l'ensemble des emprunts en un unique crédit sur une durée plus longue (jusqu'à 12 ans sans garantie et 35 ans avec garantie hypothécaire) et par conséquent une mensualité plus faible.

Cette opération peut ainsi permettre de faire face à une baisse de revenus (perte d'emploi, divorce, passage à la retraite...), d'anticiper une hausse de charges (étude des enfants, succession...) ou de réaliser de projets avec des crédits en cours (achat d'une voiture, travaux...)

« Contrairement aux idées reçues, le rachat de crédits n'est pas destiné aux surendettés - qui n'y sont d'ailleurs pas éligibles - mais à tous les particuliers ayant deux crédits et plus en cours. Ainsi, près de 20 % des Français sont potentiellement concernés » explique Eric Ghiringhelli, directeur du rachat de crédits chez meilleurtaux.com

Profils des emprunteurs ayant effectué un regroupement de crédits en 2013

 

profils2
  • 80 % de salariés ;
  • 10 % de retraités (contre 5 % il y a 5 ans) ;
  • 10 % autres : indépendants, commerçants ;
  • Age moyen : 46 ans.

Montant moyen racheté 

  • 37 700 € en crédit conso ;
  • 118 000 € avec hypothèque en garantie.

Durée des crédits rachetés 

  • 10 ans en RAC* conso (maximum 12 ans) ;
  • 22 ans en RAC immobilier (maximum 35 ans).

Durée effective d'un RAC

  • 6,5 ans en RAC conso ;
  • 8 ans et 9 mois en RAC immobilier.

 

*RAC : rachat de crédits
Source : meilleurtaux.com, dossiers financés en 2013.

Exemple d'un couple de futurs retraités souhaitant se préparer à une baisse de revenus (- 40 % en moyenne)


Pierre et Maud seront à la retraite dans 6 ans, ils souhaitent anticiper leurs futures baisses de revenus en regroupant leurs 3 crédits à la consommation.

  • Revenus actuels : 3 200 euros
  • Futurs revenus lors de leur passage à la retraite : 2 500 euros

Avec 3 crédits en cours et 1 000 € à rembourser chaque mois, leur taux d'endettement passera de 31 à 40 % au moment de leur retraite. En faisant un rachat de crédits sur 72 mois, le couple remboursera 365 € par mois et retrouvera un endettement faible : 11 %

 

Avant Solution Après
  • 3 crédits conso
  • 1 000 € de mensualité
  • 20 000 € à rembourser
  • Taux d'endettement : 31 %
  • 1 crédit de 20 000 €
  • Durée : 72 mois
  • TAEG : 9,90 %
  • 1 seul crédit
  • 365 € de mensualité
  • Taux d'endettement : 11 %

 

Source : BNPPF
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total des crédits objets du regroupement.

Meilleurtaux.com et le rachat de crédits : une solution globale pour aider les futurs propriétaires

Depuis 2006, meilleurtaux.com est courtier en rachat de crédits. Avec plus de 3 500 demandes déposées chaque mois sur le site, et un réseau de 180 agences, Meilleurtaux.com est le 8ème acteur IOBSP en RAC

L'objectif :

  • Proposer du rachat de crédits pour améliorer la vie quotidienne des emprunteurs avec des mensualités en baisse ;
  • Proposer la meilleure solution grâce à nos multiples partenaires ;
  • Permettre à ceux qui le souhaitent de devenir propriétaires malgré des crédits en cours. Le regroupement de crédits peut permettre de recréer de la capacité d'emprunt et ainsi de souscrire un crédit immobilier.

« Dans un contexte de plus grande sélectivité des banques, on conseille de rembourser ses crédits à la consommation afin de mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un crédit immobilier. Mais ce n'est pas toujours possible... Regrouper ses crédits peut être alors une solution pour réduire son taux d'endettement et augmenter sa capacité d'emprunt afin de devenir propriétaire » conclut Hervé Hatt, président de meilleurtaux.com.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.