Spécial été : voyagez sans vous ruiner !

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Publié le vendredi 25 juillet 2008 12:42

"Vacances" riment souvent avec "dépenses"... C'est pourquoi meilleurtaux.com a sélectionné quelques bons plans pour que votre été soit réussi sans trop vous ruiner ! À lire avant de partir !

À l'étranger, payez avec votre carte bancaire

Futurs vacanciers, rien ne sert de se promener les poches pleines de devises... À l'étranger, réglez plutôt vos achats avec votre carte bancaire. Selon une étude de l'association Consommation, Logement et Cadre de Vie (CLCV), retirer de l'argent hors zone euro peut vous coûter 3 fois plus cher que de payer par carte. Ainsi, à la Banque Populaire Atlantique par exemple, un paiement de 30 € est facturé 0,525 €, contre 3,49 € pour un retrait du même montant. Et si vous avez vraiment besoin de liquide, évitez donc de retirer de petites sommes car les banques prélèvent à chaque fois une commission de 3 € en moyenne, plus 2,5 % de la somme ! Si vous restez dans la zone euro, pas de soucis : les autorités européennes imposent aux établissements bancaires de pratiquer les mêmes tarifs que dans votre pays d'origine.

Pour changer de l'argent, fuyez les aéroports

C'est généralement la première chose que l'on fait une fois passée la douane... À tort ! S'il arrive parfois que les bureaux de change des aéroports pratiquent les taux et commissions "officiels", la plupart du temps, certains profitent de leur situation de monopole... Ainsi, un internaute de retour de Thaïlande raconte qu'un jour, à l'aéroport de Milan, un bureau Forexchange lui a prélevé 55 € de commission pour lui changer l'équivalent de 200 € de devises ! Prenez donc le temps (si vous l'avez) de mettre en concurrence les différents bureaux présents dans l'aéroport... Et si le change ne vous semble pas intéressant, optez plutôt pour un retrait par carte dans un distributeur (là, pas de surprise) et attendez de trouver un bureau de change en ville.

N'abusez pas de votre téléphone portable

Bien pratique d'emmener son téléphone en vacances... Mais attention si vous êtes à l'étranger, car la note pourrait être salée ! Chaque appel émis de l'étranger est décompté de votre forfait et facturé en plus de 1 à 2 € la minute en moyenne. Et même quand on vous appelle, vous payez de 0,5 à 1 € la minute ! Heureusement, depuis l'été 2007, les prix sont réglementés au sein de l'union européenne... Les opérateurs vous facturent tout de même 49 centimes par minute pour émettre un appel et 24 centimes pour en recevoir (TVA exclue). Un conseil : envoyez plutôt des SMS, beaucoup moins chers qu'un coup de fil (0,30 €) et la réception est gratuite !

Assurance voyage : ne payez pas pour rien

150 millions de contrats d'assurance sont enregistrés chaque année, soit l'équivalent de... trois par Français ! Donc avant de plonger tête la première dans le contrat d'assurance de votre voyagiste, renseignez-vous... Vous êtes sûrement déjà couvert auprès de votre banque via votre carte bancaire. Si la simple Visa n'assure pas l'annulation de dernière minute, l'assistance rapatriement fonctionne dans tous les cas ! Mieux encore : les cartes haut de gamme comme Visa Premier, Gold MasterCard, ainsi que Platinium d'American Express et Visa Infinité qui comportent les mêmes garanties qu'une assurance voyage classique... Mais pour en bénéficier, n'oubliez pas de payer votre voyage, vos locations de voiture et toutes autres prestations... avec votre carte. Seule clause à respecter : avant d'engager des frais pour une hospitalisation, il est nécessaire de demander une prise en charge aux services assistance de votre banque en appelant le numéro qui se trouve au dos de votre carte bancaire.

Ne vous faites pas voler sur le prix des billets d'avion

Ne vous leurrez pas : les billets des compagnies low cost ne sont pas forcement les moins chers... Bien au contraire ! Car au tarif proposé, il faut bien souvent ajouter un supplément pour les bagages en soute (15 € aller-retour par bagage) et payer par carte bancaire (7,5 €) ! Ainsi, un vol Air France peut revenir moins cher, surtout si vous réservez à l'avance ! Pour un Paris-Nice en août, vous paierez 109 € sur Air France contre 136 € sur Easyjet. Autre bon plan, si vous pouvez partir en dernière minute : "Les coups de cœurs du mercredi" sur www.airfrance.com avec jusqu'à 75 % de réduction sur vos billets d'avion... Vous trouverez par exemple un Paris-Toulon à 115 € au lieu de 465 €. Et s'ils ne sont ni modifiables et ni remboursables, ils vous permettent de cumuler des "Miles" pour avoir un jour un aller-retour gratuit !

C'est maintenant le moment de réserver et de penser à ces vacances sans doute bien méritées !

Indice de référence des loyers : +2,38 % au 2ème trimestre 2008

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Publié le vendredi 18 juillet 2008 13:00

L'indice de référence des loyers (IRL) a progressé de 2,38 % au 2^ème trimestre 2008 sur un an, après +1,81 % au 1^er trimestre 2008.

C'est la plus forte hausse depuis le nouveau calcul de l'indice et même depuis le premier trimestre 2006.

L'IRL sert de référence pour la révision des loyers d'habitation, pour les baux en cours. Il correspond "à la moyenne, sur les douze derniers mois, de l'indice des prix à la consommation hors tabac et hors loyers". En juin, les prix à la consommation ont augmenté de 0,4 % en France par rapport au mois précédent, soit une hausse de 3,6 % sur un an, principalement à cause des produits pétroliers, soit le plus haut niveau jamais atteint depuis juillet 1991.

Très légère hausse de l’immobilier ancien selon la FNAIM

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Publié le vendredi 18 juillet 2008 12:54

Selon les dernières statistiques publiées par la FNAIM (Fédération Nationale de l'Immobilier), les prix de l'immobilier ancien sont repartis à la hausse de +0,9 % au 2^ème trimestre 2008.

Cette très légère progression vient donc annuler la baisse de -1 % enregistrée au premier trimestre : les prix sont donc restés parfaitement stables depuis le début de l'année. Sur un an glissant, les prix sont orientés à la hausse, avec +1,7 % à la fin du 2^ème trimestre 2008 : "Dans ce contexte, c'est un mouvement naturel de stabilisation des prix qui s'est donc engagé sur le marché, comme en témoigne l'atonie des prix au cours du 1^er semestre 2008, par rapport au second semestre de 2007. L'absence de soubresauts sur le marché de l'ancien est d'ailleurs d'autant plus notable que le mouvement de stabilisation des prix est observé de façon homogène sur l'ensemble du territoire", indique la Fédération dans son Observatoire.

Des disparités régionales sont à noter : à l'exception du Sud-Est où les prix s'ajustent plus lentement (+2,4 %), les prix connaissent un nouveau ralentissement dans le Nord et l'Est (+2,2 %) et progressent partout ailleurs à des rythmes inférieurs à 2 % : +1,5 % dans l'Ouest, +0,6 % dans le Centre et les Alpes, +1,9 % en Ile-de-France et +1,5 % dans le Sud-Ouest.

Crédit : légère hausse des seuils de l’usure

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Publié le mercredi 2 juillet 2008 13:20

Tous les trimestres, la Banque de France calcule les taux d'usure des crédits applicables au trimestre suivant.

Elle s'est basée sur la moyenne des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au cours du 2^nd trimestre 2008, majorés d'un tiers. Les seuils de l'usure applicables à compter du 1^er juillet 2008 viennent d'être publiés au Journal officiel :

+0,9 % pour le SMIC au 1er juillet

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Publié le mercredi 2 juillet 2008 13:16

La traditionnelle augmentation du 1^er juillet ne fera l'objet que d'un "coup de pouce" gouvernemental supplémentaire : le Smic ne progressera donc que de +0,9 % cette fois-ci.

Le Smic horaire brut sera porté à 8,71 euros (6,84 euros net), soit 1 321,02 euros par mois pour un salarié à 35 heures (1 037,53 euros net).

L'indice des prix à la consommation des ménages urbains ayant augmenté de 3,2 % entre mai 2007 et mai 2008, le Smic avait déjà été augmenté de 2,3 % le 1^er mai dernier pour tenir compte de l'accélération de l'inflation ; la revalorisation automatique du 1^er juillet n'est donc plus que de 0,9 %.

Des détecteurs de fumée bientôt obligatoires dans les logements

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Publié le mercredi 2 juillet 2008 13:13

Après l'Assemblée Nationale, le Sénat a adopté le projet de loi Morange : ce texte vise à rendre les détecteurs de fumée obligatoires dans tous les logements d'ici 2013 ou 2014.

Il devrait être définitivement adopté d'ici la fin de l'année. Toutes les modalités ne sont pas encore définies, mais chaque logement devrait en être équipé par son occupant, soit par le propriétaire occupant, soit par le locataire.

Les assureurs, pour leur part, pourraient inciter les Français à l'installation en prévoyant des diminutions des primes des assurances multirisques habitation pour les logements des particuliers équipés d'un détecteur. Une mesure qui pourrait s'avérer efficace à moindre coût : les détecteurs ne valent que quelques dizaines d'euros, alors que chaque année en France, les incendies domestiques comptent pour 250 000 sinistres, 1 000 blessés graves et 800 morts. 80 % des décès sont dus aux fumées toxiques.

Evolutions contrastées du marché immobilier selon Century 21

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Publié le mercredi 2 juillet 2008 13:09

Le réseau d'agences immobilières Century 21 a publié ce matin le résultat de ses observations sur le marché immobilier ancien au premier semestre 2008.

Au l'échelon national l'évolution des prix moyens du m² sur la France entière semble indiquer une stabilisation du marché : dans l'individuel, le prix du m² s'élève à 2 128 €, +2,06 % par rapport au 2^nd semestre 2007, et dans le collectif, il atteint 3 177 €, -0,44 % par rapport au 2^nd semestre 2007.

En réalité, ces variations des prix cachent des disparités régionales importantes : "pour les maisons de +7 % (région Centre) à -5 % (Yvelines) et pour les appartements de +8 % (Val-d'Oise) à -12 % (Basse-Normandie)". De plus, à l'intérieur même de chaque région, "les écarts se creusent entre les centres villes dont les prix résistent, voire restent orientés à la hausse, et les banlieues, et surtout les grandes banlieues, où les prix accusent des baisses atteignant souvent 10 %".

Immobilier : coup de frein sur les transactions en Ile-de-France

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Publié le mercredi 2 juillet 2008 13:04

Selon les derniers chiffres publiés par la Chambre des Notaires d'Ile-de-France, le marché immobilier a sensiblement ralenti au premier trimestre 2008.

Le volume des ventes de logements, neufs et anciens, appartements, maisons et chambres de service, est passé, du 1^er trimestre 2007 au 1^er trimestre 2008, de 44 228 à 40 315 transactions en Ile-de-France, soit une baisse de 8,8 %. "Ce coup de froid sur les ventes de logements doit cependant être relativisé au regard de l'évolution du marché francilien de ces dix dernières années", expliquent les Notaires d'Ile-de-France.

En termes de prix, sur les trois premiers mois de l'année, les prix ont augmenté de +1,1 % à Paris intra-muros, soit une progression de +9,4 % sur l'année glissante. De fortes disparités sont à noter en banlieue : les prix ont légèrement baissé pour les appartements anciens en Petite Couronne (-0,3 %) et pour les maisons anciennes en Grande Couronne (-0,4 %). Dans les deux cas, la progression sur un an est restée positive, avec respectivement une augmentation des prix de +5,2 % et de +2,5 %. Les prix des logements anciens sont toujours orientés à la hausse au premier trimestre : +0,7 % pour les appartements en Grande Couronne (+4,1 % sur l'année glissante) et +0,2 % pour les maisons en Petite Couronne (+3,8 % sur l'année glissante).

Logement : nouvelle obligation pour les bailleurs, le constat de risque d’exposition au plomb

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Publié le lundi 18 août 2008 12:37

Une nouvelle obligation pour les bailleurs entre en vigueur ces jours-ci, celle d'annexer au contrat un constat de risque d'exposition au plomb (CREP) à tout nouveau contrat de location à compter du 12 août 2008 (article L. 1334-5 et L. 1334-7 du Code la santé publique).

Immobilier : nouveaux plafonds de ressources pour le prêt à taux zéro majoré (PTZ +)

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Publié le lundi 18 août 2008 12:24

Le décret du 25 juillet 2008 vient de modifier les plafonds de ressources à ne pas dépasser pour pouvoir bénéficier du prêt à taux zéro majoré.

Immobilier : hausse de la rémunération des CEL

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Publié le lundi 18 août 2008 12:20

Bonne nouvelle pour les épargnants et futurs acquéreurs immobiliers : le taux de rémunération du Compte Épargne Logement (CEL) vient d'être augmenté.

Logement : nouvelle hausse de l’indice de référence des loyers

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Publié le lundi 18 août 2008 12:15

L'Insee (Institut national de la statistique et des études économiques) vient de publier le nouvel indice de référence des loyers (IRL).

Coup de frein sur le marché des crédits immobiliers au premier semestre 2008

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Publié le lundi 18 août 2008 12:10

Selon les derniers chiffres publiés par l'Observatoire Crédit Logement/CSA, le marché des crédits immobiliers en France a chuté de 11 % au premier semestre 2008, alors que les emprunteurs bénéficient d'une meilleure capacité d'endettement sur la même période.

Baisse des prix de l’immobilier selon la FNAIM

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Publié le lundi 18 août 2008 12:05

Selon le baromètre mensuel publié par la Fnaim (Fédération nationale de l'immobilier), les prix des logements anciens ont diminué de 1,5 % au mois de juillet, après un léger rebond de 0,8 % observé au mois de juin.

Logement : hausse du prix du gaz et de l’électricité

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Publié le lundi 18 août 2008 12:01

Les tarifs de vente aux particuliers du gaz naturel sont augmentés en moyenne de 5 % et ceux d'électricité de 2 % à compter du 15 août.

Statu quo pour la Banque centrale européenne

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Publié le lundi 18 août 2008 11:58

Conformément aux attentes des marchés financiers, la Banque centrale européenne (BCE) a décidé, le 7 août dernier, de conserver son taux directeur inchangé à 4,25 %.

Logement : création du tarif allégé pour le gaz

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Publié le lundi 18 août 2008 11:56

L'augmentation du tarif du gaz au 15 août 2008 s'accompagne de la création du tarif allégé pour le gaz, dont devraient bénéficier plus d'un million de foyers.

Baisse record des prix de l’immobilier aux Etats-Unis

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Publié le lundi 18 août 2008 11:50

Les prix des logements aux États-Unis ont enregistré en mai un recul historique, -15,8 % sur un an !

Crédit immobilier : pourquoi les taux des prêts révisables sont-ils supérieurs aux taux fixes ?

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Publié le vendredi 26 septembre 2008 18:27

Choisir entre un prêt à taux fixe et à taux variable est une décision importante qui peut vous faire gagner, ou parfois perdre de l'argent... Pour être certain de prendre la bonne décision, lisez nos conseils.

Nous sommes actuellement dans une situation exceptionnelle où les taux à court terme sont supérieurs aux taux de long terme. On assiste à une "inversion de la courbe des taux". À titre d'exemple, au 1^er janvier 2006, le taux à 3 mois (Euribor) était à 2,45 % et le taux à 10 ans (OAT) à 3,35 % (soit une différence de +0,57 %). Au 17 septembre 2008, ils sont à 4,97 % pour l'Euribor3 mois et 4,33 % pour l'OAT 10 ans (soit un écart de -0,64 %). Ces taux servent de référence pour calculer les taux d'intérêt fixes et révisables des crédits immobiliers.

Les taux d'intérêt des prêts à taux révisable

Ils se calculent en additionnant une marge (comprise entre 0,60 point et 1,50 point selon les banques et le profil de l'emprunteur) au taux à court terme (Euribor 3 mois ou 1 an) qui reflète le prix auquel les banques s'échangent de l'argent sur de courtes périodes. Dans un contexte de crise financière mondiale, les banques jouent la prudence et hésitent à se prêter de l'argent... Par exemple : pour un taux Euribor à 3 mois à 5 % et une marge de 0,60 %, le taux appliqué à un crédit à taux révisable peut monter à 5,60 %... Il est ensuite réévalué périodiquement en fonction des évolutions des taux du marché.

Les taux d'intérêt des prêts à taux fixe

Ils sont fixés par les banques à partir du taux d'intérêt à long terme des marchés financiers (OAT 10 ans). C'est le taux fixe à long terme auquel emprunte l'État français sur une longue durée. L'OAT, à 4,33 % contre 4,82 % en juin dernier, est actuellement orienté à la baisse.

Actuellement, pour un crédit sur 20 ans, vous pouvez obtenir avec un bon dossier, un taux fixe à 5,20 % ou un taux révisable à 5,30 %. Au regard de ces chiffres et des méthodes de calcul des taux fixe et révisable, on comprend pourquoi il vaut mieux, pour l'instant, privilégier un prêt immobilier à taux fixe.

Exemple : pour un prêt de 150 000 € sur 15 ans, par rapport à un prêt à taux fixe, un prêt à taux révisable vous fait perdre 280 € sur les deux premières années (perte probable réalisée au 9 septembre 2008). En plus de cette perte initiale, vous courez le risque d'une hausse très probable des taux d'intérêt à court terme pendant la durée du prêt. Dans ce cas, les mensualités, après la période initiale, seront revues à la hausse et le coût de votre crédit en sera augmenté. Au total, vous perdrez 5 800 € si vous gardez le prêt sur sa durée totale (15 ans), et 2 570 € si vous remboursez le prêt au bout de 8 ans.

Crédit immobilier : faut-il convertir son taux révisable en taux fixe ?

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Publié le vendredi 26 septembre 2008 18:16

Le choix entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux révisable est l'une des questions les plus souvent posées...

De nombreux emprunteurs se laissent tenter par un prêt à taux d'intérêt variable car son taux est habituellement peu élevé pendant une première période (1 ou 2 ans).

Actuellement, nous sommes dans une situation exceptionnelle où les taux à court terme sont supérieurs aux taux de long terme (on parle d'"inversion de la courbe des taux"). Pour un crédit immobilier sur 20 ans, vous pouvez obtenir avec un bon dossier un taux fixe à 5,20 % ou un taux révisable à 5,30 %.

Exemple : par rapport à un prêt à taux fixe, un prêt à taux révisable de 150 000 € sur 15 ans vous fait perdre 5 800 € si vous gardez le prêt sur sa durée totale (15 ans), et 2 570 € si vous remboursez le prêt au bout de 8 ans.

Au regard de ces chiffres, nous comprenons que vous soyez tenté de convertir votre taux variable en taux fixe. Deux possibilités :

• Demander la conversion à votre banque : elle vous facturera toutefois un coût élevé en appliquant une marge au nouveau prêt à taux fixe (1,50 % au dessus du taux d'intérêt de référence, le Taux Mensuel de rendement des Emprunts d'État à 4,49 % en août). À titre d'exemple, la conversion aux conditions actuelles entraînerait un taux fixe de 5,99 % très nettement supérieur aux taux couramment pratiqués pour les prêts à taux fixe (5 % sur 15 ans).
• Prendre un autre crédit à taux fixe dans une autre banque et rembourser par anticipation votre prêt à taux variable. Cette solution est la plus avantageuse car actuellement, l'incertitude sur l'évolution des taux variables est trop forte. Sachez toutefois que vous devrez payer des pénalités de remboursement anticipé à votre ancienne banque : soit environ 3 % du capital restant dû.

En conclusion : si le taux d'intérêt qui est appliqué actuellement sur votre taux révisable se situe à 6 %, il est préférable de convertir votre taux en taux fixe. Le choix d'un prêt à taux fixe, à 5,20 % pour un bon dossier sur 20 ans, est d'autant plus intéressant qu'il vous apporte la sécurité et la lisibilité pour votre budget. Il se révèlera moins avantageux seulement si le taux des marchés financiers à court terme (l'Euribor 1 an, qui se situe à 5,48 % le 28 septembre, un record depuis 2000) descend en dessous de 4 %... Ce qu'aucune anticipation ne prévoit pour le moment.