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À qui s’adresser pour un regroupement de crédit réussi ?

Gestion des crédits

Quel organisme choisir pour ne pas être lésé lors d’un regroupement de crédit ? Éléments de réponse !

Également appelé restructuration ou consolidation de crédit, le regroupement de crédit est une solution financière à une situation de surendettement. Elle consiste à substituer un ou plusieurs crédits par un seul et unique prêt assorti de meilleures conditions de remboursement, proposé par un organisme financier.

Concrètement, il s’agit pour le débiteur de faire racheter ses dettes par un organisme qui regroupe celles-ci en une seule dette, avec une seule échéance et un taux fixe. L’idée est de bénéficier de davantage de simplicité et de visibilité.

Le regroupement de crédit est une opération délicate dans la mesure où les risques qui y sont liés sont importants. Avant d’y recourir, il s’avère en effet nécessaire de choisir le meilleur organisme pour racheter le ou les crédits en question.

Un mauvais choix peut en effet empirer la situation de la personne. Pourquoi ? Certes les mensualités sont réduites, mais la durée de remboursement peut être allongée, ce qui peut léser le débiteur.

Les différents organismes de regroupement de crédit

La personne peut faire racheter son crédit par plusieurs organismes financiers à savoir les organismes bancaires, les spécialistes de regroupement de crédit ainsi que les courtiers. Elle peut ainsi comparer les offres pour dénicher la solution qui lui convient le plus.

Recourir aux organismes bancaires est l’option à privilégier si la personne souhaite se protéger avant que ses dettes ne deviennent trop importantes. Souvent, les montants d’achats proposés par ces organismes ne couvrent toutefois pas l’ensemble des dettes.

Les spécialistes de consolidation de crédit présentent quant à eux un délai de remboursement intéressant. Ils sont néanmoins plus exigeants que les autres organismes. Cherchant à identifier les raisons de l’endettement du souscripteur, ces spécialistes passent en effet au crible le dossier de la personne.

Faire appel à un courtier est la solution la plus raisonnable. Celui-ci est en effet le mieux positionné pour prodiguer les meilleurs conseils en matière de regroupement de crédit.

La personne a toutefois intérêt à s’assurer que le courtier n’est pas lié à un organisme bancaire. Si c’est le cas, il tentera de la faire adhérer à l’organisme sans réellement prendre en compte la situation financière de celle-ci.

Les avantages du rachat de crédit

D’autres solutions se présentent aux personnes en situation d’endettement excessif ; entre autres, la renégociation de crédit auprès de leur banque. Cette formule présente l’avantage d’être plus flexible étant donné que la personne est déjà client.

En optant pour le rachat de crédit, celle-ci peut néanmoins bénéficier de plusieurs privilèges. Le premier avantage conféré par le regroupement de crédit est une maîtrise du budget étant donné qu’il n’y a plus qu’une seule mensualité à régler, ce qui réduit les risques de non-payés.

Comme évoqué précédemment, le nouveau contrat est en outre assorti de meilleures conditions de remboursement. Enfin, la personne ne sera plus tenue de solliciter d’autres prêts pour régler ses arriérés.

En somme, pour profiter d’un regroupement de crédit, il s’avère nécessaire de comparer les différentes offres proposées par les organismes financiers, sans oublier que cette solution financière est toujours une dette.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Exemple de client : L'opération de regroupement de crédits en cours présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt variable de 3,75% pendant les 12 premiers mois, puis un taux variable mensuellement indexé sur l’Euribor 1 mois + 2,95% (hors assurance, hors frais) capé +1% pendant 7 ans, révisable trimestriellement en fonction de l'Euribor 3 mois. Pour un prêt de 211 123 € sur une durée de 300 mois : vous remboursez 300 mensualités de 1 085 € (hors assurance facultative). Taux Effectif Global de 3,44% (TEG), soit un coût total du crédit de : 88 154,88 €. Le coût total du crédit et le TEG indiqués ont été calculés sur l’hypothèse d’un déblocage en une seule fois de la totalité du Crédit et de l’absence d’exercice par l’Emprunteur d’une option du crédit ou d’un remboursement par anticipation. Le TEG tient compte du montant prévisionnel des intérêts, des frais de dossier, d’une estimation des frais d’acte et des honoraires de l’intermédiaire du crédit nécessaires à l’octroi du Crédit. Il a été calculé en considération, d’une part du taux d’intérêt appliqué pour la première période indiquée et d’autre part, de celui qui serait applicable à l’issue de cette première période, pour la durée prévisionnelle restante, sur la base de l’Euribor 1 mois moyen connu à la date d’émission de l’Offre majorée de l’élément fixe. A titre d’information, l’élément variable basé sur l’Euribor 1 mois calculé à la date d’émission de l’Offre est de 0,0060%. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.

Opération financée par : GE Money Bank.

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