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Nouveau statu quo de la BCE

youri — 2010-02-04T14:58:00Z

Conformément aux attentes des professionnels du secteur, la Banque centrale européenne laisse inchangé, pour la huitième fois consécutive, son principal taux directeur à son plus bas niveau historique. Ce début d'année reste également marqué par l'attentisme des établissements de crédits qui ne semblent pas encore avoir défini leur politique de taux d'intérêt. Dans un contexte de faible reprise économique et d'inflation modérée, la BCE devrait maintenir ce statu quo encore quelques mois.

Meilleurtaux constate un attentisme du côté des banques : si près de 50 % de ses banques partenaires baissent leurs taux de crédit en février, ce recul n'excède pas 0,10 point, soit l'équivalent d'une baisse de moins de 10 € sur 1000 € de mensualité. 23 % des établissements partenaires ont décidé d'augmenter très légèrement leurs taux, de 0,05 point, quand 30 % les ont maintenus au même niveau. Reste que toutes ces évolutions sont trop faibles pour influer sur le taux moyen sur 15 ans, actuellement stable aux alentours de 3,80 %.

Hausse des transactions au 2e semestre 2009

youri — 2010-02-03T15:16:56Z

Immobilier ancien : hausse des transactions au 2e semestre 2009

Le second semestre 2009 a rectifié le tir du premier grâce à une sensible remontée des transactions immobilières. Résultat, au total, le nombre de compromis de vente signés en 2009 a progressé de 13 % en Ile-de-France, 15 % à Paris, 18 % en Aquitaine, 16 % à Lyon et 10,5 % sur l'ensemble du territoire par rapport à 2008. Et deux tiers ont été signés au cours des derniers mois de l'année.

Même constat du côté des Notaires de France qui indiquent dans le dernier bilan de leur baromètre que "l'amélioration du marché précédemment constatée paraît se maintenir et même se confirmer à la fin de l'année 2009". En province, comme en Ile-de-France, on assiste à une augmentation du volume des transactions qui devraient se situer pour l'ensemble de l'année 2009 aux alentours de 590 000. C'est loin du record de 2006 (831 000 ventes), mais la barre symbolique des 500 000 transactions à été franchie, déjouant les pronostics pessimistes. Cependant, la Chambre des notaires tempère : "l'avenir est cependant loin d'être totalement assuré : crainte d'augmentation du chômage, incertitude sur la pérennité des taux des prêts immobilier".

Le marché a surtout progressé sur les petites surfaces qui ont attiré les primo-accédants dopés par des taux d'intérêts historiquement bas.

Le marché des logements familiaux de 3 pièces et plus, ne s'est que partiellement débloqué en fin d'année. Car si la demande s'est renforcée ces derniers mois, l'offre de biens reste globalement faible. Beaucoup de vendeurs potentiels, surtout s'ils détiennent des actifs de qualité et qu'ils ne sont pas pressés, ont continué jusqu'ici à reporter la mise sur le marché. La stabilisation voire la remontée des prix sur plusieurs trimestres pourrait les rassurer et venir à bout de leur attentisme.

Concernant les prix, l'indice des Notaires-INSEE est désormais en régression de 7,5 % sur un an pour les appartements et de 9,5 % pour les maisons en région Ile-de-France, Pour la province, le recul sur un an est respectivement de 6,9 % et 8,5 %.

Astuce n°10

Nassim — 2010-01-20T10:08:32Z

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Reprise de la baisse des taux de crédit en janvier, mais pour combien de temps ?

bruce — 2010-01-12T16:42:11Z

L’année 2009 a été marquée par la forte baisse des taux de crédits qui ont reculé au total de près de 1 point entre le 1er janvier et le 31 décembre. Une telle baisse n’avait pas été constatée depuis la période juin 2002-juin 2003. Sur 15 ans par exemple, les taux fixes sont passés de 4,60 % à 3,60 % entraînant ainsi une hausse de la capacité d’emprunt de 7 % sur un an et une baisse du coût du crédit de 18 % sur 15 ans. Soit une économie de 9 000 € sur 15 ans. Du point de vue des taux, 2010 commence plutôt bien puisque plus de 60 % de nos banques partenaires diminuent encore leur taux de crédit, de 0,15 % en moyenne. Toutefois, il est encore trop tôt pour savoir quelle sera l’évolution des taux sur l’ensemble de l’année 2010.

Mais les taux, actuellement au plus bas, risquent fort de remonter dans le courant de l’année, surtout si la situation économique s’améliore.

Légère remontée des prix dans l’ancien

bruce — 2010-01-12T16:35:13Z

Contre toute attente, les prix de l’immobilier ancien remontent. Au dernier trimestre 2009, ils ont enregistré une hausse de 4,35 % par rapport aux trois mois précédents, selon une étude du réseau d’agences immobilières Century 21. Cette hausse s’explique notamment par la baisse des taux d’intérêt qui a amélioré la capacité d’emprunt des emprunteurs et permis de relancer la demande.

Même constat du côté du dernier baromètre du groupe de Particulier à Particulier : les prix des appartements ont progressé de 0,8 % et ceux des maisons de 1,6 % en décembre. Sur le dernier trimestre de l'année 2009, la hausse a même atteint 2,8 % pour les appartements et près de 2 % pour les maisons.

Reste que sur l’ensemble de l’année 2009, les prix des logements anciens ont quand même baissé de 6,4 % par rapport à 2008 pour s’établir à 2 314 euros par mètre carré en moyenne.
Il n’y a qu’à Paris où les prix ont augmenté sur un an, de 1,1% sur l’ensemble de 2009 et de 2,4 % au dernier trimestre de l'année. Les prix de mise en vente des logements parisiens viennent ainsi de repasser au-dessus des 7 500 euros en moyenne le mètre carré en fin d’année.

Devenir propriétaire même en ayant déjà des crédits, c’est possible !

bruce — 2010-01-12T16:24:57Z

Contrairement aux idées reçues, avoir des crédits en cours n’est pas forcément incompatible avec votre souhait de devenir propriétaire… Inutile même de rembourser votre crédit voiture ou votre crédit revolving : vous pouvez sans doute les faire racheter sur une durée plus longue pour diminuer votre endettement.

Si vous pensez avoir contracté trop de crédits pour devenir propriétaire, n’hésitez pas à nous solliciter : nous étudierons avec vous des solutions sur-mesure pour vous permettre de réaliser ce projet.

Un rachat de crédits n’est pas une opération aussi complexe qu’on le pense : vous déterminez le montant de la mensualité globale que vous souhaitez rembourser et nous vous indiquons la durée du crédit amortissable nécessaire pour rembourser l’ensemble de vos crédits. La banque que nous sélectionnons pour vous, sous réserve d’accord après étude de votre dossier, remboursera tous vos crédits en cours et vous proposera une assurance pour couvrir ce nouveau prêt. Laissez-vous guider, Meilleurtaux.com se charge de tout.

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La question du mois : Quelle garantie choisir : Caution ou hypothèque ?

bruce — 2010-01-12T15:18:34Z

Au moment de souscrire votre prêt immobilier, la banque vous demandera une garantie (obligatoire) qui lui permettra, en cas de problème, d’obtenir la revente du bien et de récupérer ainsi les fonds avancés. Il existe deux grands types de garanties :

l'hypothèque : il en existe deux sortes : le privilège de prêteur de deniers, et l’hypothèque conventionnelle. Si l’hypothèque conventionnelle (environ 2% du montant du prêt) est la garantie la plus fréquemment demandée car elle peut être prise quel que soit le bien (neuf ou ancien), pour des raisons de coût il est préférable d’inscrire un privilège de prêteur de deniers qui est dispensé de taxe de publicité foncière (0,615 % du montant du prêt) mais qui porte uniquement sur les biens anciens.
La caution : une société de cautionnement s'engage à se substituer à l’emprunteur en cas de défaillance de ce dernier. En contrepartie, l'emprunteur doit verser à la société de cautionnement, dès le déblocage des fonds, une contribution proportionnelle au montant de son prêt composée d'une contribution à un fonds mutuel de garantie qui sera le plus souvent en partie remboursée à la fin de son crédit, et d’une commission définitivement acquise par l'organisme de caution.

Bon à savoir : les hypothèques sont toujours inscrites pour la durée du prêt immobilier majorée de 2 ans. Si vous souhaitez vendre votre bien au cours de cette période, vous devrez verser des frais de mainlevée hypothécaire qui s'établissent à environ 1 % du prêt. En choisissant une caution, vous n'avez pas de frais à la revente et l'établissement vous restitue partiellement votre mise de départ. C’est, le plus souvent, la solution la plus souple et la moins coûteuse.

La baisse des taux pourrait toucher à sa fin

bruce — 2009-12-23T10:41:07Z

Après avoir consenti d'importantes baisses de taux depuis plus d'un an certaines banques affichent une légère hausse des taux de crédit immobilier (+0,05 point) en décembre.

Toutefois, elles sont encore nombreuses à poursuivre le mouvement de baisse mais dans une moindre mesure (- 0,10 point en moyenne). Cette hausse de taux de 0,05 point dans certaines banques n'est pas, pour le moment, significative... Il faudra attendre le mois de janvier pour savoir quelle va être la politique des établissements de crédit en 2010, sans toutefois pouvoir croire à une importante hausse prochaine des taux. Actuellement, les banques profitent de la fin de l'année pour s'accorder une pause et revenir à une politique plus neutre. Vous pouvez ainsi obtenir avec un très bon dossier un crédit à 3,60 % sur 20 ans.

Les taux de crédits baissent encore en novembre, même si le mouvement ralentit.

pon — 2009-11-26T15:49:17Z

En baisse depuis un an maintenant, les taux de crédits immobiliers continuent à diminuer mais dans une moindre mesure : d'après les barèmes envoyés par nos banques partenaires, les taux ont baissé de 0,10 % en moyenne en octobre contre - 0,05 % en novembre. Sur un an, les taux ont reculé de plus de 1,20 point, passant de 5,20 % à 3,80 % (hors assurance) sur 20 ans. Résultat, sur un an, le coût total d'un crédit de 150 000 € a diminué de 25 % quand la capacité d'emprunt pour 1000 € de mensualité a augmenté de 11 %.

Dans un contexte de stabilité des taux de la Banque centrale européenne (BCE) et des taux des marchés financiers, les banques pourraient encore souhaiter conquérir de nouveaux clients, après plusieurs mois de baisse de transactions, et continuer ainsi à accorder de légères baisses de taux de crédits d'ici à la fin de l'année.

C'est peut-être le moment de racheter vos crédits...

pon — 2009-11-26T15:49:05Z

Propriétaire depuis quelques années, vous avez dû souscrire des prêts à la consommation et autres prêts revolving pour vous installer, vous équiper, acheter une voiture ? Compte-tenu de la baisse des taux de crédit, avez-vous pensé à regrouper tous vos crédits (y compris votre prêt immobilier) en un seul prêt ? Vous pourrez ainsi rééquilibrer votre budget, avoir des fins de mois plus sereines et même, dans certains cas, dégager une épargne de précaution en cas (...) - Actualités crédit immobilier / Redirection, 112009