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Notre analyse des taux immobiliers - Août 2009

Taux directeur de la BCE inchangé à 1 % : fin de la baisse des taux de crédit immobilier

analyse des taux

Une nouvelle fois, la Banque centrale européenne a décidé de maintenir inchangé son principal taux directeur à 1 %, un niveau très bas, inédit depuis sa création en 1999. Début octobre 2008, pour lutter contre la récession et relancer le marché du crédit en Europe, l'institution a diminué sept fois son taux de 3,25 points au total.

Pour autant, jusqu'ici, ces baisses successives n'ont pas eu l'effet escompté : pour l'ensemble de l'année 2009, le montant des prêts immobiliers accordés aux particuliers, avec un total de 105,5 milliards d'euros, devrait enregistrer une baisse de 25 % par rapport à l'année 2008.

« Dans ce contexte de statu quo de la Banque centrale européenne, nous ne nous attendons plus à de baisses significatives des taux d'intérêt, fixes ou variables, qui ont déjà chuté respectivement de 1 et 2 points depuis octobre 2008 » explique Sandrine Allonier, porte-parole de Meilleurtaux.com

L'Euribor 3 mois, qui sert de référence aux banques pour fixer les taux variables des crédits immobiliers, est passé de 5,50 % en octobre 2008 à 0,90 % fin juillet 2009, un plus bas historique. Toutefois, il ne devrait plus beaucoup diminué et pourrait même remonter début 2010, limitant ainsi la baisse des taux variables.

Du côté des taux fixes, de nouvelles baisses ne sont pas non plus à prévoir dans les prochains mois car l'OAT 10 ans, le taux d'intérêt de long terme utilisé par les banques pour déterminer les taux fixes des prêts immobiliers, a déjà fortement chuté depuis l'été 2008. Après avoir atteint 4,86 % en juillet 2008, il est redescendu à 3,40 % fin décembre 2008 avant de remonter et se stabiliser depuis le début de l'année 2009 aux alentours de 3,70 %.

Conclusion :

« Tant que la Banque centrale ne diminuera pas ses taux, les taux de crédits devraient rester stables car depuis la fin de l'année 2008, les banques ont déjà beaucoup diminué leurs taux de crédits, variables en particulier.
En outre, nous pensons que la Banque centrale européenne ne devrait pas procéder à de nouvelles baisses de taux d'ici à la fin de l'année et que dans ce contexte, les banque vont maintenir leur taux à un niveau favorable aux futurs emprunteurs » analyse Sandrine Allonier.

Avec un très bon dossier, un emprunteur peut obtenir un crédit sur 15 ans à 2,80 % (capé 2) à taux variable contre 3,90 % à taux fixe

Indicateur des taux :

 15 ans20 ans25 ans30 ANS
Tauw variables 2,80 % 3,10 % 3,20 % 3,60%
Taux fixe 3,90 % 4,00 % 4,25 % 4,70 %

Taux hors assurance pour un très bon dossier.
Taux révisable : capé + ou -2 % hors assurance
Assurance prévoir entre 0,20 % et 0,32 % selon emprunteur (âge, fumeur/non fumeur...).
Source meilleurtaux.com

 15 ans20 ans25 ans30 ANS
A taux fixe 133 200 € 160 520  178 630  185 860 

Capacité d'emprunt à taux fixe pour un très bon dossier (assurance comprise).
Source meilleurtaux.com

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