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La résiliation d'assurance de prêt, comment ça marche ?

201711 Assurance resiliation

comparateur Assurance emprunteur

Assurance emprunteur : pour qui et comment ?

Malgré les ouvertures législatives positives (Loi Lagarde en 2010 et Loi Hamon en 2014), l’assurance emprunteur en délégation ne concerne aujourd’hui que 12 % des contrats  (source FFSA).

C’est donc un marché encore très limité et cela pour plusieurs raisons :

  • méconnaissance du choix par les emprunteurs ;
  • résistance à la concurrence de certains établissements bancaires ;
  • ou encore clients trop focalisés sur le seul taux du crédit.

Nous observons cependant une légère amélioration notamment dans les demandes dites « Loi Hamon » c’est-à-dire les changements d’assurance dans l’année qui suit le début du crédit, plus exactement dans l’année qui suit l’émission de l’offre de prêt.

« En effet, les demandes pour changer d’assurance dans les 12 mois de l’octroi du prêt progressent de 11 % du total des demandes que nous avons reçues en octobre 2016 à 27 % en janvier 2017 », note Hervé Hatt.

Cependant, le législateur a souhaité aller plus loin et les nouvelles dispositions initialement comprises dans la Loi Sapin 2, et votées le 9 février instaurent la possibilité de résilier son assurance emprunteur annuellement comme c’est déjà le cas pour les autres types d’assurance.

Quand résilier sont contrat initial ?

Quand résilier son assurance emprunteur

« Cette loi est une réelle avancée puisqu’elle permet de comparer à posteriori, de ne plus être « verrouillé » pendant la totalité du prêt et de réaliser des vraies économies. Peuvent être concernés des jeunes et des moins jeunes, des fumeurs ou non, ou les personnes souhaitant modifier par exemple la répartition d’une assurance (couverture) sur chaque emprunteur. Dans tous les cas, cette possibilité va ouvrir la libre-concurrence dans un domaine qui était encore aujourd’hui très fermé », explique Maël Bernier.

Pour un couple moins de 40 ans fumeurs (au moment de la résiliation)

  • Prêt 250 000 € sur 20 ans
  • Assurance groupe 0,36 % du capital emprunté: 50 % sur chaque tête
  • Coût total assurance : 18 000 € soit 900 €/an

Résiliation annuelle au bout de 4 ans de prêt

  • Capital restant dû : 206 369 €
  • Assurance déléguée 0,20 % du capital emprunté : 50% sur chaque tête.
  • Coût pour les 16 années restantes: 6 604 € (vs. 14 400 € avant)
  • Economies mensuelles: 41 €
  • Economies annuelles : 487 €
  • Economies coût total assurance: 7 796 €
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