La transférabilité des prêts immobiliers, une option qui tend à disparaître

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 juin 2018 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le jeudi 14 juin 2018 10:25 par la Rédaction Meilleurtaux

Les prêts transférables se font de plus en plus rares. Tour à tour, les banques suppriment cette option de leurs offres. La clause de transférabilité permet notamment de continuer à bénéficier des taux et conditions avantageux sur le nouveau prêt, dans le cas où l’emprunteur souhaite souscrire un autre crédit pour financer l’acquisition d’un second bien.

Un risque pour la rentabilité des prêts immobiliers

En mai, les taux de crédits immobiliers ont baissé. Avec un repli allant de 0,10 % à 0,20 % pour les bons dossiers, ils se rapprochent de leur plus bas niveau historique. Les taux s'établissent en moyenne à :

• 1,75 % sur 25 ans ;
• 1,55 % sur 20 ans ;
• 1,35 % sur 15 ans.

Les emprunteurs avec d’excellents profils peuvent même négocier de meilleurs taux et emprunter à :

• 1,35 % sur 25 ans ;
• 1,12 % sur 20 ans ;
• 0,80 % sur 15 ans.

C’est d’ailleurs pour cette raison que les banques choisissent de supprimer la transférabilité des crédits immobiliers.

Important En effet, les conditions d’emprunt actuelles étant particulièrement attractives, cette option risque de peser sur leurs coûts en cas de remontée des taux ou de renforcement de leurs conditions de refinancement à moyen ou long terme.

Ce qui peut entraîner une forte réduction, voire la suppression de leurs marges sur ce type de crédit, et pénaliser leur rentabilité.

Les taux sont sur le point de repartir à la hausse

De l’avis d’un spécialiste du secteur, dans un contexte où les taux des marchés financiers vont très probablement repartir à la hausse, les banques ne peuvent pas courir le risque d’accorder des conditions d’emprunt aussi avantageuses qu’actuellement pour une acquisition qui n’aura lieu que dans 7 à 10 ans.

En effet, pour les banques, le niveau bas des taux actuels est voulu dans le but de relancer le marché.

Important Mais en cas de remontée des taux d’emprunt d’État et des taux de refinancement, elles n’auront pas d’autre choix que de répercuter les hausses sur les taux immobiliers afin de préserver leurs marges.

Quoi qu’il en soit, pour les prêts en cours, déjà assortis d’une option de transférabilité, la clause demeure applicable, mais sous certaines réserves.

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