Comparez les offres de crédit immobilier,

et trouvez la solution adaptée à votre projet !

Je compare les meilleures offres !

Déjà 1 million d’abonnés à notre newsletter

Inscrivez-vous et restez informé de nos actualités

Une erreur est survenue
En vous abonnant, vous acceptez nos conditions d'utilisation et notre politique de données personnelles. Vous pourrez vous désabonner à tout moment depuis le lien présent dans chaque newsletter que vous recevrez.

Etes-vous potentiellement concerné par la technique de l’année « lombarde » ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 décembre 2016 .
Temps de lecture : 2 min

faviconLa promesse Meilleurtaux
Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Technique lombarde

De nombreuses banques continuent d’utiliser la méthode dite « lombarde » pour calculer les mensualités de leur prêt immobilier. Le problème, c’est que cette pratique gonfle artificiellement le coût final du crédit et pénalise les clients. Du coup, pensez à éplucher votre contrat pour savoir si vous êtes concerné.

Comprendre l’année lombarde

Certains établissements calculent encore le taux d’intérêt de leur emprunt immobilier sur la base d’une année lombarde, qui est de 360 jours, et non sur la base d’une année civile (365 ou 366 jours). Cette technique très décriée, qui permet à la banque d’augmenter sensiblement le montant des intérêts, concerne aujourd’hui entre un et deux millions de contrats.

L’année « lombarde » est connue depuis le Moyen-âge. Son invention est attribuée aux banquiers lombards, dont elle a d’ailleurs gardé le nom. Il faut savoir qu’à cette époque, les calculatrices n’avaient pas encore été inventées.

Il a donc fallu trouver une astuce pour simplifier les opérations. Ces usuriers s’étaient alors rendu compte qu’il était plus pratique de diviser l’année en 360 jours, supposant ainsi qu’un mois comporte exactement 30 jours, et non 30,41 jours comme c’est le cas pour une année civile.

Fort de son succès, cette technique s’est ensuite rapidement répandue en Europe, où elle est devenue très populaire.

Cette méthode présente cependant un principal inconvénient : plus le diviseur est petit, plus les mensualités sont élevées et le coût du crédit devient plus cher. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle elle est interdite par le Code de la consommation (article R313-1 relatif aux prêts aux particuliers).

Quel taux pour votre projet ?

Une pratique illégale

Depuis 1995, cette pratique a été condamnée à plusieurs reprises par la Cour de cassation. Cette dernière va même plus loin dans la sanction, puisque dans le cas où la faute de l’établissement est avérée, le taux d’intérêt obtenu par le client est annulé et substitué par le taux légal, c’est-à-dire le taux auquel les banques empruntent à la Banque Centrale Européenne. Ce taux s’établit en moyenne à 1,01 % en 2016.

Pour savoir si votre crédit comporte cette faille juridique, mieux vaut le faire expertiser par des spécialistes. En effet, il n’est pas facile de détecter ces erreurs de calcul soi-même. Des plateformes internet comme mySMARTcab existent aujourd’hui pour épauler les clients lésés et permettent d’engager des actions collectives contre les banques.

favicon Écrit par
La rédaction Meilleurtaux


J’emprunte
sur
7 ans
Quel taux pour votre projet ?
top
Découvrez votre taux personnalisé
Tout Meilleurtaux dans votre poche Meilleurtaux Reprenez le pouvoir sur votre budget

Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.

Meilleurtaux Placement Reprenez le pouvoir sur votre épargne.

Suivez la performance de tous vos contrats (assurance vie, retraite, immobilier, défiscalisation) et re-versez facilement. Garantie 0 paperasse.

Meilleurtaux Partenaires L’application gagnante pour les professionnels.

Augmentez votre chiffre d’affaires immobilières, gagnez en efficacité lors des premières visites, développez votre business au delà de l’immobilier et travaillez votre image et votre réputation.

application meilleurtaux
fraude Vigilance fraude et accompagnement

Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc.
Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com
Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.