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Comment déterminer le montant idéal d’un prêt personnel ?

Avant de signer une offre de prêt personnel, il est important de déterminer le montant idéal à emprunter au regard de votre situation. En effet, selon votre niveau de rémunération, votre épargne mais également le projet que vous souhaitez réaliser, le montant idéal à emprunter ne sera pas le même.

Comment déterminer le montant idéal d’un prêt personnel ?

Comment déterminer la somme que vous pouvez emprunter de manière sécurisée sans risquer de basculer dans une situation de surendettement ? Comment trouver la somme qui va vous aider à réaliser vos projets sans pour autant mobiliser une part trop importante de vos ressources financières ? C’est ce que nous allons vous expliquer dans cet article.

Calculer sa capacité de remboursement

Premier réflexe avant de signer une offre et de simuler un crédit personnel, déterminer votre capacité de remboursement. Cette capacité s’évalue de manière mensuelle, et s’obtient très facilement. Il vous suffit de réaliser la différence entre le total de vos revenus mensuels et le total de vos charges mensuelles.

Cumulez tous les revenus dont vous disposez, à savoir vos salaires, vos éventuelles pensions retraite, allocations et autres revenus fonciers. Déduisez de cette somme l’intégralité des charges qui pèsent sur votre ménage, comme les dépenses fixes (prêt immobilier, assurance, impôts), les dépenses variables (énergie, alimentation) mais aussi les dépenses occasionnelles (loisirs).

Vous obtiendrez alors votre capacité de remboursement, c’est-à-dire une somme qui correspond à votre reste à vivre chaque mois une fois toutes vos dépenses honorées. Vous obtenez un montant en euros. Il vous reste 200 € disponibles une fois ce calcul effectué ? Il vous reste 500 €, 1 000 € ou même encore plus après cette soustraction ?

Attention toutefois de ne pas prendre cette somme comme étant la somme a utiliser en intégralité pour rembourser un prêt personnel. Il convient également de la comparer au taux d’endettement.

ImportantLe taux d’endettement désigne le pourcentage que représentent les charges mensuelles par rapport au montant total de vos revenus. Les banques ont l’habitude de privilégier un taux d’endettement qui ne dépasse pas les 33 %, c’est-à-dire qu’un tiers de vos revenus au maximum doit être mobilisé pour rembourser des crédits.

Capacité de remboursement = total des revenus – total des charges
Taux d’endettement : (total des charges x 100) / total des revenus

Grâce à votre capacité de remboursement, et à la lecture de votre taux d’endettement, déterminez le bon montant à emprunter, en gardant à l’esprit que les mensualités à payer ne doivent pas être supérieures au tiers de vos revenus mensuels.

Le montant idéal d’un prêt personnel

Grâce au calcul de votre capacité de remboursement et de votre taux d’endettement, vous devez désormais disposer d’une projection bien plus claire de la somme que vous pouvez emprunter sans faire vaciller votre équilibre financier.

Un couple en consultation du montant d'un crédit personnel

Attention toutefois à ne pas vous limiter à une lecture purement mathématique de votre budget et de votre capacité à emprunter. En effet, il faut également ajouter certains paramètres personnels avant de solliciter une offre de prêt.

Vous savez que dans les années qui viennent, vous allez avoir à honorer une dépense importante pour aider un proche (parent qui part à la retraite, membre de la famille touché par une maladie) ?

Vous disposez d’un équipement électroménager et de certains appareils qu’il va bientôt falloir renouveler car ils ne sont plus totalement fonctionnels ?

Votre voiture commence à afficher un nombre de kilomètres important et il serait bon de la changer dans un ou deux ans ?

Ne négligez pas ces aspects invisibles à la lecture seule de vos revenus et de vos charges. Anticipez l’avenir et essayez de ne pas emprunter une somme déraisonnable, qui vous rendrait en situation de fragilité face à un événement imprévu.

ImportantSi vous devez faire face à une perte d’emploi, à une maladie, ou si une dépense imprévue vient s’ajouter à votre budget, vous devez pouvoir l’honorer tout en continuant à rembourser votre crédit dans les meilleures conditions.

Pour aider les ménages à anticiper le futur et à mieux se protéger, il existe des solutions sur mesure, notamment grâce aux assurances.

L’assurance de prêt personnel pour protéger mon emprunt

Comme pour un prêt immobilier, il est possible d’assurer un prêt personnel. Vous pouvez par exemple souscrire à une garantie assurance décès et invalidité, à une garantie perte d’emploi ou encore à une garantie assurance maladie.

Une femme en train d'étudier un contrat d'assurance emprunteur

L’intérêt de ces assurances est simple : protéger les emprunteurs en cas d’événement personnel qui rend le remboursement du crédit difficile voire même impossible.

Un prêt personnel vous engage pendant toute la durée du remboursement. Associer une assurance emprunteur à ce crédit permet de faire face aux coups durs de la vie, de la même façon qu’une assurance habitation ou une assurance automobile permettent de protéger vos investissements.

  • Protégez vos revenus et votre famille notamment en cas de disparition, pour ne pas avoir à laisser de dettes à vos proches ;
  • Assurez-vous d’une prise en charge de vos mensualités partielle ou totale, voire même d’un remboursement du capital si vous n’êtes plus en capacité de travailler ;
  • Disposez d’une vraie sécurité pour votre investissement, en ayant la certitude de ne pas avoir à débourser une somme trop importante si vous perdez votre emploi ou si vous faites face à une maladie.

Déterminer le montant idéal d’un crédit personnel repose, comme nous venons de le voir, sur une étude rapide mais complète de votre situation personnelle, afin de ne pas vous lancer de manière hasardeuse et signer une offre de crédit trop rapidement, sur un simple coup de tête.

Prenez le temps d’effectuer cette évaluation de votre situation personnelle avant de demander une offre de crédit. Ensuite, utilisez les outils disponibles en ligne pour vous aider à fixer le montant de la mensualité adapté à votre projet, et la durée de remboursement qui vous convient.

Vous pouvez pour cela faire confiance à nos solutions avec notamment un simulateur de prêt personnel et un comparateur complet, qui vous permet d’effectuer un tour du marché en quelques clics, et ainsi obtenir des devis pour un prêt personnel en moins de 10 minutes !

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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