Crédit voyage : pourquoi financer votre voyage par un prêt?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 octobre 2022 .
Temps de lecture : 10 min

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S’éloigner de sa routine et se ressourcer en toute saison, fuir le mauvais temps, réaliser un séjour linguistique ou culturel… Les motivations pour s’évader quelques semaines ou quelques mois ne manquent pas ! Votre budget ne suit pas ? La souscription d’un crédit à la consommation est alors une solution intéressante pour financer votre futur voyage dans de bonnes conditions. L’essentiel à retenir avec Meilleurtaux. 

Qu’est-ce qu’un crédit voyage ?

Le crédit voyage est un prêt à la consommation, accordé par un établissement de crédit à un emprunteur ayant besoin d’argent pour couvrir les coûts d’un séjour loin de chez lui.

L’offre de crédit est suffisamment large pour permettre à tous les profils d’emprunteurs de trouver une solution adaptée et de financer un projet. Étudiants, actifs célibataires ou en couple jeunes et moins jeunes, retraités… peuvent partir sous d’autres cieux pour des motifs très divers, profitant des nouvelles façons de voyager actuellement en plein essor.

Qu’est-il possible de financer avec un crédit voyage ?

Un prêt voyage peut servir à régler un billet d’avion ou de train, la location d’une voiture avec le carburant, mais également la chambre d’hôtel, la restauration et tous les autres frais sur place. Cela inclut les déplacements, le ticket d’entrée sur les sites touristiques, les loisirs, etc.

Pourquoi opter pour un crédit voyage ?

La flexibilité

La somme empruntée via un crédit voyage peut couvrir le montant total dont l’emprunteur a besoin, sans que ce dernier ait à fournir un apport personnel comme dans le cas d’un prêt immobilier. En outre, les modalités de remboursement du crédit sont ajustées en fonction de sa situation financière.

La rapidité

Les organismes de prêt proposent aujourd’hui une simulation de crédit et une souscription entièrement en ligne, évitant à l’emprunteur de se rendre en agence.

Dans un premier temps, le souscripteur doit renseigner le formulaire prévu à cet effet sur le site Internet d’un organisme prêteur ou, pour un choix plus exhaustif et objectif, sur une plateforme spécialisée de courtier en ligne. Deux principaux critères doivent être sélectionnés : le montant du prêt sollicité, ainsi que la durée de remboursement souhaité ou le montant des mensualités correspondant au maximum de ses capacités de remboursement.

En quelques clics, le coût total du financement s’affiche, lui permettant de comparer les offres et de prendre une décision pertinente. Toute demande est bien entendu gratuite et sans engagement de sa part.

Si une proposition retient son attention, il peut soumettre directement sa demande de prêt à l’établissement prêteur concerné. L’envoi des pièces justificatives se fait également via Internet. Une fois la réponse de principe immédiate obtenue, la copie numérisée du contrat lui est transmise.

Après lecture, il y appose sa signature électronique et le renvoie, éventuellement accompagné des documents supplémentaires réclamés. Il ne lui reste plus qu’à attendre la mise à disposition des fonds sur son compte. Le gain de temps est optimal !

Une protection légale

Que dit le droit ? Le Code de la consommation prévoit certaines protections pour les souscripteurs de crédits voyage. Ainsi, l’organisme financier a un devoir d’information, et son offre doit contenir toutes les mentions obligatoires. Par ailleurs, la loi lui impose le maintien des conditions pendant 14 jours au minimum.

Enfin, l’emprunteur ayant signé le contrat définitif dispose d’un délai de rétractation de 14 jours durant lequel il peut renoncer à son emprunt sans avoir à motiver sa décision ni payer de pénalité.

Un accompagnement continu

Tout au long de la procédure, l’emprunteur peut suivre l’avancée de sa demande de prêt personnel à distance. Certaines enseignes envoient des notifications par SMS ou messagerie électronique à chaque étape clé.

En outre, et même si le client opte pour la souscription en ligne, des conseillers restent à son écoute pour une question ou un conseil concernant la réalisation de son projet. Ces spécialistes du crédit voyage peuvent être joints par téléphone ou tchat, mais sont également disponibles en agence.

Quels sont les types de crédit pour un voyage ?

L’offre des établissements bancaires et établissements de crédit ne comporte pas de prêt voyage à proprement parler. Pour financer leurs vacances, les particuliers peuvent solliciter l’un de ces trois types de crédits à la consommation :

Le prêt personnel

Le prêt ou crédit personnel est la solution de financement la plus couramment utilisée pour un voyage. Dans la famille des crédits à la consommation, ce prêt est accordé sans justificatif de dépenses. L’emprunteur est donc totalement libre de son utilisation. Il peut même décider finalement d’allouer les fonds obtenus à un tout autre projet sans avoir à en référer au prêteur.

Le montant emprunté maximum de ce type de prêt est fixé à 75 000 euros remboursables en 3 mois au minimum et 10 ans au maximum. Toutefois les experts recommandent de ne pas s’endetter sur plus d’un an afin de ne pas avoir d’autres crédits en cours alors que de nouvelles vacances se profilent.

Les taux d’intérêt sont généralement intéressants, contrairement à la réserve d’argent (crédit renouvelable).

L’emprunteur bénéficie de la protection des lois encadrant les financements accordés aux particuliers. D’une part, l’établissement financier a l’obligation de lui remettre un document comportant nécessairement les mentions suivantes :

• le capital souscrit ;
• le taux annuel effectif global de l’emprunt (TAEG) ;
• le coût total du prêt ;
• la durée du prêt ;
• les modalités de remboursement (périodicité et montant de chaque échéance).

D’autre part, s’il renonce à son voyage ou à son emprunt, il dispose d’un droit de rétractation de 14 jours francs à partir de la date de signature du contrat.

Le prêt affecté

Un voyage peut également être financé par un crédit affecté souscrit auprès du voyagiste, par exemple lors de l’achat d’un séjour. Contrairement au prêt personnel, l’emprunteur ne peut pas utiliser les sommes octroyées à sa guise, car les fonds sont destinés exclusivement à une prestation bien définie.

Il s’avère donc indispensable de chiffrer exactement toutes les dépenses à régler. Le fournisseur du crédit exige d’ailleurs normalement un devis ou tout autre document justificatif pour appuyer sa demande. Selon la destination et la durée du séjour, la somme nécessaire peut en effet varier de manière significative.

En outre, les fonds ne sont pas versés sur le compte du client, mais sur celui du vendeur de la prestation. L’emprunteur reçoit toutefois un document qui détaille la durée de remboursement, le TAEG et les échéances.

Les remboursements ne commencent que lorsque la prestation est fournie. En cas de renoncement au voyage, le contrat de crédit est aussi annulé automatiquement. De plus, le délai de rétraction de 14 jours est également applicable. Ce délai peut être réduit à la demande du client, sous réserve de l’inscrire manuellement sur le contrat de vente.

Le crédit renouvelable

Pour des montants ne dépassant pas 3 000 ou 4 000 euros, le crédit renouvelable ou « crédit revolving » représente une alternative. Il s’agit d’une réserve d’argent associée à une carte, utilisable librement et sans démarche préalable dans la limite du plafond autorisé. Le montant initial est reconstitué au fur et à mesure des remboursements. Le contrat est conclu pour un an avec une possibilité de reconduction.

En contrepartie de sa souplesse, le crédit révolving est particulièrement onéreux. En effet, les taux d’intérêt applicables à cette formule sont nettement supérieurs à ceux d’un prêt affecté ou d’un prêt personnel.

Pour les voyageurs réguliers, la souscription d’une carte VISA associée à une réserve d’argent permet de fixer un budget global et une mensualité de remboursement. Ainsi, les dépenses sont plafonnées et le règlement des dépenses à l’étranger est simplifié. De plus, l’emprunteur peut à tout moment restituer une somme autre que l’échéance habituelle afin de réduire la durée de remboursement du prêt et faire baisser les intérêts en conséquence.

Quels sont les prérequis pour solliciter un prêt voyage ?

Les différentes formules de crédit voyage sont accessibles aux personnes majeures ne faisant pas l’objet d’un fichage au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Par ailleurs, certains établissements de crédit exigent que l’emprunteur réside en métropole.

Les conditions sont ensuite déterminées avec le prêteur en fonction de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur, de ses revenus, du montant qu’il envisage de demander, de sa capacité de remboursement, etc.

Comment fonctionne un crédit voyage ?

Pour préparer une demande de crédit voyage, une simulation de prêt est vivement recommandée. En saisissant le montant envisagé et en essayant plusieurs durées, le particulier peut avoir une idée assez précise du taux auquel il peut prétendre et de la mensualité en fonction de sa situation financière.

Après remplissage d’un formulaire avec ses informations personnelles et le détail de son projet, il reçoit un devis personnalisé. Il peut ainsi vérifier en quelques minutes si la formule répond à ses attentes. S’il la valide en soumettant sa demande, l’organisme lui transmet sa réponse de principe, suivie du dossier à compléter et signer, accompagné des pièces justificatives nécessaires.

Les échanges par la voie postale se font de plus en plus rares. Aujourd’hui, la plupart des prêteurs proposent un processus entièrement en ligne avec envoi de documents dématérialisés et signature électronique.

Il ne reste plus qu’à attendre la mise à disposition de l’argent sur son compte bancaire – ou, dans le cas d’un prêt affecté, le virement au bénéfice du fournisseur de services. Le remboursement commence suivant les modalités convenues entre les deux parties jusqu’à l’échéance du prêt, sauf en cas de rétractation de l’emprunteur.

Bon à savoirLes comparateurs en ligne sont gratuits et sans engagement. Ils facilitent le tri du marché. Si une offre retient l’attention de l’internaute, il peut cliquer directement dessus pour être redirigé vers le site de l’organisme de crédit. À défaut de comparateur, il peut faire le tour des sites des établissements bancaires traditionnels et en ligne ainsi que des grandes enseignes de distribution, en restant à l’affût des offres promotionnelles.

Quels documents préparer pour demander un crédit voyage ?

Le dossier à présenter pour une demande de crédit voyage doit comprendre au minimum les documents suivants :

• une copie de sa pièce d’identité ;
• une copie de ses trois dernières fiches de paie ;
• un justificatif de domicile daté de moins de trois mois ;
• un relevé d’identité bancaire (RIB).

Si l’emprunteur choisit un crédit affecté, il doit également produire des pièces justificatives pour son projet, par exemple un devis accompagné d’une présentation des arguments susceptibles d’augmenter ses chances de décrocher le financement souhaité.

Le prêt voyage est une solution de financement pouvant se révéler très utile pour couvrir le coût d’un déplacement à l’autre bout du monde ou de vos prochaines vacances. Pour emprunter au meilleur prix et dans les limites de votre budget, veillez à comparer les offres de plusieurs organismes de prêt avant de faire votre choix.

FAQ : crédit voyage

Comment obtenir un crédit voyage instantané ?

Un voyage imprévu à l’autre bout du monde, et largement hors de votre budget ? Certains organismes de crédit permettent des démarches accélérées pour l’obtention d’un crédit voyage, avec une réponse de principe immédiate ou sous 24 à 48 heures.

La dématérialisation totale de la demande de prêt vous permet de joindre facilement l’ensemble des justificatifs et de procéder à la signature électronique du contrat. Finalement, vous pourrez bénéficier de la somme empruntée au bout de quelques jours seulement si votre dossier est bien finalisé.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour un crédit voyage ?

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire concernant un crédit voyage ou n’importe quel autre crédit à la consommation. Il s’agit donc d’une assurance facultative. Elle peut néanmoins apporter un complément de protection à l’emprunteur. En cas de décès, d’invalidité (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), d’incapacité totale de travail et de perte d’emploi, l’assureur prend le relais pour le remboursement total ou partiel du prêt. Cette protection peut être souscrite directement auprès du prêteur ou d’une compagnie tierce afin de bénéficier d’une bonne couverture à un prix plus compétitif.

Comment bénéficier du meilleur taux pour financer un voyage ?

Une sélection préalable des offres de plusieurs établissements financiers via un comparateur en ligne s’impose pour obtenir les conditions les plus avantageuses, car les écarts de taux peuvent être conséquents. Le taux nominal, qui sert à déterminer le montant des intérêts, n’est pas le seul élément à prendre en compte. En effet, le coût du prêt comprend aussi les frais de dossier et éventuellement la cotisation d’assurance emprunteur.

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