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Comment obtenir un crédit avec de petit revenu ?

Emprunter et réaliser des projets même en ayant un petit revenu, c’est possible. Si les banques appliquent évidemment des critères stricts pour éviter les situations de surendettement et se protéger face au risque d’impayé, il est possible d’obtenir un financement bancaire même si vous avez des revenus réduits.

Détaillons ensemble les possibilités qui vous sont offertes pour bien utiliser le crédit.

Credit pour petit revenu

Demander un crédit avec un petit revenu

Même si vous avez des rentrées d’argent réduites car vous n’avez pas ou peu d’activité professionnelle, vous avez le droit de réaliser des projets.

Évidemment, les banques préfèrent les ménages avec des revenus confortables et une situation durable, mais il est possible d’obtenir un crédit avec un petit revenu car les banques sont sensibles à la variété des situations des ménages.

En effet, par choix, pour des raisons personnelles, suite à un accident de la vie, ou encore à cause de difficultés passagères ou durables, nous pouvons tous nous retrouver avec des ressources limitées, mais avec des projets concrets à réaliser. Voilà pourquoi les banques adaptent leurs offres, et peuvent vous accompagner même si vous n’avez pas de très hauts revenus.

Le premier élément que va observer la banque si vous souhaitez solliciter un crédit consommation sera votre taux d’endettement.

Le taux d’endettement désigne le pourcentage que représentent les crédits par rapport à vos revenus disponibles. La règle qui prévaut en général indique que le total des crédits en cours ne doit pas dépasser 33 % des revenus disponibles.

Pour être très clair, si vous disposez d’un revenu de 1 000 € nets par mois, la limite « virtuelle » à ne pas dépasser est donc 330 € de remboursement de crédits par mois.

Bien évidemment, cette règle peut s’adapter en fonction des revenus, et il est même fréquent que la limite des 33 % soit dépassée pour les ménages les plus aisés, car leur reste à vivre (sommes disponibles après le paiement de toutes les charges) est plus élevé.

Revenons à notre cas des petits revenus. Si vous avez déjà des crédits en cours, vérifiez que votre taux d’endettement global ne dépasse pas cette fourchette comprise entre 30 et 35 % de vos revenus. Si vous percevez 600 € par mois, cela signifie que vous ne pourrez donc pas dépasser 200 € de mensualité. Et encore, il s’agit déjà une somme importante au regard de votre revenu.

Les conditions à remplir pour obtenir un crédit avec petit salaire

Décrocher un crédit lorsque l’on a un petit salaire est certes plus difficile, mais vous avez déjà un premier atout : un salaire.

Les personnes qui ne disposent pas de ressources ont beaucoup plus de difficultés à obtenir un crédit que les personnes qui disposent de ressources modestes, mais récurrentes.

Un échange sur l'obtention d'un crédit pour faible revenus

Ainsi, une personne au chômage, ou encore une personne qui bénéficie des minima sociaux est un profil bien plus à risques pour les banques qu’une personne avec un contrat de travail, même avec un salaire limité. Pensez donc à mettre en avant cet atout.

ImportantPensez également à valoriser votre sérieux et notamment votre bonne gestion de compte. Pour obtenir un emprunt, il est en effet important de montrer que vous n’accumulez pas les incidents de paiement, comme le recours récurrent au découvert ou la multiplication des rejets de paiement.

Il n’est pas indispensable de présenter un CDD ou un CDI même avec un petit revenu. Certaines personnes ne sont pas obligées de produire un contrat de travail, et peuvent obtenir un financement.

C’est le cas par exemple des veufs ou des veuves, des personnes en situation de handicap ou encore des personnes retraitées. Toutes ont en commun le fait de bénéficier de pensions, qui ont un caractère durable dans le temps, et donc sécurisant pour les banques.

Les allocataires du RSA et le prêt personnel

Si votre unique source de revenus est le RSA, vous avez peut-être droit à d’autres aides, notamment de la part de la CAF. En effet, en fonction de votre quotient familial, vous pouvez peut-être bénéficier d’un coup de pouce de la part de votre Caisse d’Allocations Familiales.

Pensez donc aux prêts d’honneur avant de penser au prêt personnel avec une banque.

Si vous n’êtes pas éligible à ce dispositif, et que vous recherchez une offre de prêt au sein d’un organisme de crédit, vous devez remplir les conditions que nous venons de voir précédemment : une bonne tenue de compte, pas d’incidents de paiement, etc.

Les personnes handicapées et le prêt personnel

Une personne invalide en discussion sur un éventuel emprunt financierIl existe des aides spécifiques pour les personnes en situation de handicap, avec notamment des offres de prêts pour les travaux d’aménagement. Toutefois, rien n’est prévu pour réaliser des projets personnels. Ainsi, vous devrez emprunter « comme les valides ».

Même avec un petit revenu, votre handicap ne doit pas être un critère pénalisant ! Pensez à utiliser les services de la FNATH (association des accidentés de la vie) ou encore le dispositif de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque de Santé aggravé) si vous faites face à des difficultés ou des refus que vous jugez abusifs.

Les chômeurs et le prêt personnel

Être sans emploi et rester dans le circuit bancaire avec une réponse positive pour une demande de prêt est parfois compliqué. En effet, emprunter en étant chômeur est parfois complexe, car les banques vont passer votre dossier au crible.

Vous aurez bien plus de chances d’obtenir une réponse positive si vous avez encore des droits au chômage pour plusieurs mois, et s’il est possible de faire coïncider la durée de remboursement avec ces droits.

En revanche, si vous êtes en situation de fin de droits, et que vous ne pouvez plus apporter de revenus, la banque refusera sans doute de vous accompagner, par peur d’un risque trop élevé de non-remboursement.

Que vous soyez en CDD ou en CDI avec un petit revenu, pensionnaire du RSA ou encore en situation de handicap ou chômeur, pensez à utiliser nos outils de simulation et de demande de devis mis en place pour vous gratuitement.

Ils vous permettront d’évaluer la faisabilité de votre projet, et d’obtenir des propositions avec des conditions optimales. Attention avant de vous engager à bien vérifier vos capacités de remboursement, votre petit revenu étant en effet une source de risques. Un crédit vous engage. Prenez le temps de la réflexion.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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