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Est-il possible de souscrire un crédit auto après 70 ans ?

Est-il possible de souscrire un crédit auto après 70 ans ?

Vous avez plus de 70 ans et vous souhaitez obtenir un crédit pour acheter une nouvelle voiture ? Il est tout à fait possible d’obtenir un financement auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit en ayant 70 ans ou plus. Toutefois, votre dossier risque d’être plus compliqué à défendre du fait de votre âge. Quelles sont les solutions qui s’offrent à vous ? Comment obtenir un crédit en ayant 70 ans ou plus pour s’offrir une nouvelle voiture ? Voici les réponses.

Emprunter en étant plus âgé, c’est plus risqué

Demander un crédit à la consommation en ayant 40, 50, 60 ou encore 70 ans n’a pas les mêmes conséquences pour les organismes prêteurs. Premier impact lié à l’âge, le risque de non-paiement. Pour un dossier de crédit, le risque de non-paiement à des chances d’augmenter plus l’emprunteur prend en âge.

La situation personnelle avec notamment des risques de santé plus importants, mais aussi la situation professionnelle (retraite déjà débutée ou proche) sont des facteurs qui peuvent aggraver le risque de non-paiement. Pour la banque ou l’organisme de crédit que vous sollicitez pour obtenir une offre, il s’agit donc d’une prise de risque plus importante, que tous ne sont pas prêts à prendre.

ImportantLes assurances sont facultatives pour les crédits à la consommation et les banques peuvent donc refuser un dossier si l’emprunteur, c’est-à-dire vous, refusez de souscrire à une garantie forte.

Emprunter en étant plus âgé, c’est un acte qui comporte plus de risques pour l’organisme prêteur comme nous venons de le voir, mais aussi plus de risques pour l’emprunteur.

En ayant par exemple une pension de retraite modeste, et peut-être même des enfants qui ont besoin de votre aide pour s’en sortir financièrement, vous pouvez mettre à mal votre budget en souscrivant un crédit dont le montant de remboursement est trop élevé !

Alors si vous approchez ou si vous avez déjà dépassé le cap des 70 ans, mieux vaut réfléchir à deux fois avant de s’engager et de souscrire une offre de crédit auto.

L’âge limite pour obtenir un crédit auto auprès d’une banque

L’âge limite pour obtenir un crédit auto auprès d’une banque

Il n’existe pas dans la loi de limite d’âge pour souscrire à un crédit à la consommation, et donc à un crédit auto. En réalité, la seule limite provient des propres critères de l’organisme prêteur. Certaines banques peuvent refuser d’accompagner des personnes ayant plus de 70 ans, voire plus de 80 ans.

Il existe donc des limites d’âge pour la souscription d’un crédit, qui sont à retrouver dans les conditions d’assurance des banques et établissements spécialisés, au cas par cas. La loi, elle, laisse une totale liberté aux prêteurs.

Bien souvent, ce n’est pas l’âge au moment de la souscription du crédit qui est regardé en détail, mais plutôt l’âge en fin de remboursement. Les banques possèdent ainsi un âge limite auquel vous devez avoir soldé votre crédit pour que celui-ci vous soit accordé.

Prenons l’exemple d’une banque qui souhaite que le remboursement d’un crédit intervienne avant le 76e anniversaire. Si vous avez 72 ans, et que l’étude de votre dossier vous permet d’obtenir une réponse positive, alors vous aurez le droit au crédit.

ImportantSi vous remplissez toutes les conditions d’éligibilité (capacité d’endettement, situation personnelle et professionnelle stable), alors vous pourrez emprunter un montant cohérent avec vos revenus disponibles… mais que vous devrez rembourser en seulement 48 mois (4 ans).

Si vous projetez alors d’emprunter la somme de 10 000 € pour acheter une nouvelle voiture, cela signifie que vous devrez rembourser au moins 220,73 € par mois sur 48 mois avec un taux débiteur fixe de 2,86 %, soit un TAEG fixe de 2,90 %, pour un coût total de l’opération de 10 595 € (hors frais d’assurance facultative).

L’importance de l’assurance pour obtenir un crédit auto après 70 ans

L’assurance pour obtenir un crédit auto après 70 ans

Résumons le fonctionnement des banques et des organismes spécialisés en crédits pour vous donner ou non une réponse positive à votre demande de crédit auto si vous avez plus de 70 ans.

  • L’étude de votre dossier est menée selon des critères propres à la banque, comme tout autre dossier pourrait être étudié, peu importe l’âge ;

  • Votre âge est ensuite pris en compte, et c’est notamment l’âge que vous aurez à la fin du remboursement qui permet à la banque d’effectuer une simulation et de vous proposer une période pour étaler vos mensualités ;

  • Votre âge étend jugé comme un point sensible, des documents supplémentaires peuvent vous être demandés pour justifier notamment de votre situation financière (titres de propriété, relevés d’épargne, détail des pensions retraite) ;

  • Des questions liées à votre santé peuvent également vous être posées, afin de comprendre et de mieux maîtriser le risque de non-remboursement ;

  • Pour vous accompagner mais pour limiter sa prise de risque, la banque peut souhaiter que vous souscriviez à une assurance pour votre crédit, mais cette assurance peut avoir un coût assez important.

L’assurance est un rempart pour les banques et les organismes de crédit afin d’éviter une perte financière due à un non-paiement (problèmes de santé, perte de revenus, décès). Le problème, c’est qu’en ayant 70 ans ou plus, le coût de cette assurance risque bien de grimper si vous souhaitez assurer votre crédit auto.

Vous n’avez pas le choix ? Vous allez devoir accepter une offre d’assurance à un prix élevé, mais il s’agit de la seule condition afin d’obtenir votre crédit ? Attendez !

Comme pour les offres de crédit auto, il est possible de comparer les offres d’assurance. La loi vous autorise aujourd’hui à souscrire une assurance de prêt auto auprès de la compagnie d’assurance de votre choix. Utilisez cette liberté de la délégation d’assurance en choisissant un contrat avec des garanties fortes, mais avec un coût maîtrisé.

N’oubliez pas que le coût de l’assurance crédit auto va venir s’ajouter au coût de votre crédit, ce qui va augmenter le montant nécessaire au total pour l’achat de votre nouvelle voiture. Agissez donc sur le coût de l’assurance qui est essentiel pour des mensualités plus faibles.

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