Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 décembre 2023 .
Temps de lecture : 7 min

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L’assurance emprunteur chez Allianz

Jusqu’à 15 000 € d’économies sur votre assurance emprunteur, voilà ce que vous propose Allianz. Ce chiffre vous fait rêver ? Il vous donne envie d’en savoir plus sur l’offre de cette compagnie d’assurances pour couvrir votre prêt immobilier ? Découvrez toutes les spécificités de l’assurance emprunteur chez Allianz, ayant obtenu le label d’excellence 2022 des Dossiers de l’épargne.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier chez Allianz ?

Depuis la loi Lagarde de 2010 sur la délégation d’assurance, vous n’êtes plus contraint de souscrire une assurance de prêt auprès de l’organisme prêteur. Si les banques vous proposent systématiquement une assurance groupe, son prix est souvent très élevé. En plus d’impacter le coût total de votre crédit immobilier, il augmente sensiblement vos mensualités.

Souscrire une assurance individuelle chez Allianz vous permet de bénéficier de tarifs plus avantageux. Le calcul choisi par les compagnies d’assurances pour leurs contrats individuels est différent. La plupart du temps, ils calculent le montant de l’assurance de prêt, comme le font les banques, sur la base du capital restant dû, et non du capital emprunté. Cela réduit naturellement le montant des cotisations au fur et à mesure du remboursement des mensualités de prêt.

Bon à savoirAllianz vous propose un certificat d’équivalence des garanties afin de vous assurer que les garanties pour votre emprunt seront, a minima, équivalentes à celles de votre banque. C’est la condition sine qua non pour que votre établissement bancaire accepte la souscription d’une assurance de prêt dans un autre établissement.

Quand changer d’assurance de prêt ?

À tout moment grâce aux différentes lois offrant toujours plus de liberté aux emprunteurs :

• La loi Hamon permet de changer son assurance de prêt au cours de la première année ;
• L’amendement Bourquin permet de changer d’assurance emprunteur à la date anniversaire du contrat ;
• La loi Lemoine permet de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment.

Pourquoi est-il préférable de souscrire une assurance emprunteur individuelle ?

Par rapport à un contrat groupe proposé par l’établissement prêteur, un contrat individuel compte différents avantages :

• Une couverture 100 % personnalisée, en parfaite adéquation avec votre profil ;
• Un tarif compétitif, jusqu’à 70 % moins élevé comparé à un contrat de groupe ;
• Une cotisation dégressive au fil du temps, en fonction du capital restant dû ;
• Une résiliation simplifiée.

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur Allianz ?

Le contrat d’assurance emprunteur Allianz offre des avantages à prendre en considération au moment de faire un choix :

• une réduction est prévue en cas de souscription de l’assurance par plusieurs emprunteurs auprès d’Allianz – dans le milieu de l’assurance, on parle plus communément de pluri-assurés. Cette réduction est de l’ordre de 10 % sur les cotisations ;
• zéro frais de dossier ;
• une adhésion simple avec une réponse ferme en 10 minutes ;
• les tarifs souscrits sont maintenus par Allianz en cas de changement des habitudes de vie ;
• un ajustement des garanties selon votre profil.
• un package de services d’assistance en cas de coup dur : informations sur l’orientation professionnelle, coaching en cours de carrière, accompagnement personnalisé de retour à l’emploi, prise en charge de services d’aide à domicile jusqu’à 200 € par an si vous souffrez de graves problèmes de santé, prise en charge du transport d’un proche à votre domicile en cas de décès.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur Allianz ?

Les garanties Décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont systématiquement prévues. Votre contrat d’assurance emprunteur peut inclure des garanties optionnelles, comme :

• Incapacité temporaire de travail (ITT) à la suite d’une maladie ou d’un accident ;
• Incapacité temporaire partielle (ITP) : couverture du mi-temps thérapeutique ;
• Invalidité permanente totale (IPT) ;
• Invalidité permanente partielle (IPP) ;
• Perte d’emploi ;
• Couverture Décès – PTIA avant déblocage des fonds ;
• Renfort Dos et Psy ;
• Maladies redoutées ;
• En cas de risque aggravé de santé, la garantie invalidité spécifique AERAS peut se substituer à l’IPT.

Allianz prend en charge totalement ou partiellement vos mensualités de prêt ou votre capital restant dû (en fonction de la garantie sollicitée), selon la quotité d’assurance. Pour rappel, la quotité est la part assurée. Si vous empruntez seul, la quotité est nécessairement de 100 %. En effet, un emprunt immobilier doit être assuré intégralement. Si vous empruntez à deux vous pouvez, par exemple, choisir une quotité de 50 % par personne. Dans ce cas, la prise en charge de vos mensualités ne sera que de 50 %. En cas de décès, le conjoint survivant devra continuer à payer la moitié du crédit.

Comparez les garanties du contrat d’assurance emprunteur Allianz avec les autres contrats

Vous désirez comparer les garanties offertes par les meilleures compagnies d’assurances du marché ? Utilisez notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt ! Retrouvez des exemples de points sur lesquels l’assurance emprunteur Allianz se différencie de ses concurrents :

• Couverture des sports pratiqués en tant qu’amateur par l’emprunteur à la date de souscription. Le contrat Allianz l’inclut, mais pas les contrats proposés par Harmonie Mutuelle et Malakoff Médéric.
• Garantie incapacité pour une personne active (évaluation en fonction du métier exercé au jour du sinistre) couverte par Allianz. Non couverte par d’autres assureurs comme le Groupe Pasteur Mutualité (GPM).
• Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir d’un taux d’invalidité de 33 % par Allianz, mais pas par le Groupe Pasteur Mutualité (GPM), par exemple.

Quelles sont les formalités médicales pour souscrire une assurance emprunteur chez Allianz ?

Chez Allianz, les formalités médicales diffèrent selon les profils. Lors de la souscription d’une assurance emprunteur, une déclaration d’état de santé est requise pour les moins de 45 ans et dont le capital assuré inférieur à 400 000 € peuvent remplir un questionnaire médical simplifié. Ils obtiennent une proposition en 10 minutes, sans engagement. Si des formalités médicales plus poussées sont requises, les emprunteurs doivent répondre à un questionnaire médical interactif. Rapide, il peut être complété sur smartphone, tablette ou ordinateur.

Sachez qu’avec la loi Lemoine les formalités médicales sont assouplies. Si vous empruntez moins de 200 000 € et que votre crédit immobilier est remboursé avant 60 ans, vous n’avez plus à remplir de questionnaire médical.

Combien coûte une assurance emprunteur chez Allianz ?

Sur son site, Allianz vous propose de réaliser une simulation pour obtenir un tarif en ligne. Vous devez fournir des informations sur votre projet, vos prêts, le nombre d’emprunteurs, les garanties souhaitées, vos coordonnées.

Prenons pour exemple pour un emprunteur de 30 ans, salarié-cadre de la fonction publique, non-fumeur. Il souhaite assurer un nouveau prêt immobilier amortissable d’un montant de 200 000 €, sur 20 ans, à un taux (hors assurance) de 4,2 %. Il opte pour les garanties essentielles (décès, PTIA). Chez Allianz, sa cotisation estimée s’élève à 8,65 € par mois.

Allianz propose-t-il le contrat d’assurance emprunteur le moins cher ?

C’est une question à laquelle il est difficile d’apporter une réponse. Pour bien le comprendre, il semble nécessaire de revenir sur le mode de calcul des assureurs pour définir le taux annuel effectif d’assurance (TAEA). Ils prennent en compte les éléments suivants :

• L’âge du souscripteur ;
• Son état de santé ;
• La durée du prêt ;
• Ses habitudes (fumeur ou non-fumeur).

Aussi, un comparatif s’impose pour déterminer si Allianz est susceptible de vous proposer la meilleure assurance de prêt immobilier. En effet, une simulation permet de connaître ses offres ainsi que celles des compagnies d’assurance concurrentes. Il est tout à fait possible que l’offre d’Allianz soit plus pertinente qu’une autre pour un jeune couple et moins pour un senior, ou inversement.

Notre comparateur d’assurance de prêt vous aide à y voir plus clair pour vous faire une opinion précise de son assurance, de ses garanties et de ses tarifs.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur Allianz

Serai-je aussi bien assuré chez Allianz pour mon crédit immobilier ?

Oui, c’est une obligation. L’équivalence des garanties est un prérequis pour que votre banque accepte le changement d’assurance de prêt et la souscription d’un contrat chez Allianz. Aussi, vous serez amené à souscrire des garanties équivalentes, voire des garanties supérieures.

Quel est le taux d’assurance emprunteur chez Allianz ?

Le taux d’assurance emprunteur chez Allianz, comme chez tout assureur, n’est pas fixe. Il va varier essentiellement selon l’âge, l’état de santé de l’emprunteur et s’il est fumeur ou non-fumeur.

Puis-je souscrire une assurance de prêt immobilier chez Allianz à tout moment ?

Oui, dès l’édition de l’offre de prêt ou au cours du remboursement de votre crédit immobilier, vous avez la possibilité, grâce à la loi Lemoine, de changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez pour faire des économies.

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