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Comment optimiser le marché de l’assurance emprunteur ?

Signature sur contrat d'assurance

Les garanties proposées par les contrats groupes et des assurances déléguées peuvent parfois présenter quelques différences, aussi bien au niveau des prestations que celui des tarifs. La fin de l’année 2016 a été marquée par la sortie d’une succession de textes législatifs sur le domaine de l’assurance de prêt, si bien que le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) décide d’établir le bilan concernant les réformes qui ont été apportées dans le domaine de l’assurance emprunteur.

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Les demandes de crédit se maintiennent malgré la hausse des prix et les élections

 Maisons en miniature sur des pièces de monnaie

Malgré l’imminence des élections, les candidats à la propriété immobilière sont toujours aussi nombreux. Le réseau d’agences immobilières Guy Hoquet dévoile ses statistiques pour les 3 premiers mois de 2017. Les chiffres font état d’une croissance de 15,4 %.

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Comment décrocher un prêt immobilier après 50 ans ?

 Un couple en train de contracter un crédit immobilier

Les taux toujours très faibles malgré une légère remontée intéressent toutes les catégories d’emprunteurs. Les seniors sont ainsi nombreux à solliciter un financement en vue d’un achat immobilier, de même que les personnes présentant des soucis de santé. Pour ces dernières, l’assurance emprunteur représente le principal frein à l’accès à la propriété.

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L'obtention d'une assurance emprunteur en cas de maladie grave

 Mains de patient malade

Les personnes dont l’état de santé présente un risque d’incident de paiement ont du mal à conclure un contrat de garantie avec les établissements assureurs. Et pourtant, étant donné que la détention d’une assurance emprunteur est considérée par la plupart des organismes de crédit comme une condition sine qua non à l’octroi d’un prêt, les personnes qui ne sont pas en excellente santé devraient avoir une chance de demander un prêt bancaire.

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Le changement d’assurance de prêt n’a jamais été aussi simple

 Signature sur contrat d'assurance

C’est une victoire pour les associations de consommateurs. Après plusieurs années d’attente, les emprunteurs vont enfin pouvoir résilier librement l’assurance de leur crédit immobilier, cette assurance imposée par les banques et qui prend en charge le remboursement du prêt en cas de décès, maladie ou perte d’emploi de l’emprunteur.

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L’assurance emprunteur, moins chère auprès d’un assureur traditionnel ?

 Maison en billet et pièces euros

La loi en matière d’assurance de crédit immobilier évolue régulièrement en faveur des particuliers. La dernière disposition introduite porte sur la possibilité de résiliation annuelle du contrat. Dès le 1er janvier 2018, tous les prêts sans distinction seront éligibles à la mesure. Pour les assureurs traditionnels, c’est l’occasion de prendre des parts de marché aux bancassureurs.

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Le droit à l’oubli facilite l’accès au crédit des anciens malades du cancer

Un médecin auprès d'un malade

Un crédit immobilier doit toujours être couvert par une assurance adaptée dont le coût dépend entre autres critères des antécédents médicaux du souscripteur. Si ce dernier a souffert d’un cancer ou d’une hépatite C notamment, la prime à payer est majorée et certaines garanties peuvent être exclues. Depuis fin février 2017, le « droit à l’oubli » vise à faciliter l’accès au crédit pour cette catégorie d’emprunteurs.

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Quel est le moment opportun pour changer d’assurance emprunteur ?

 Accord de mains lors de la souscription d'une assurance

Le coût de l’assurance devient un poids énorme pour tout emprunteur ayant souscrit un crédit immobilier auprès d’un établissement de financement. Afin d’alléger au mieux les emprunteurs par rapport à leurs charges, le gouvernement a mis en place un certain nombre de dispositifs visant à donner un libre accès à la concurrence.

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Une nouvelle ère de flexibilité : les souscripteurs d’assurance emprunteur vont en profiter !

 Signature sur contrat d'assurance

Depuis le 1er mars 2017, la chambre haute a rendu légale la résiliation annuelle des contrats d’assurance de prêt immobilier, une décision qui n’a pas manqué de surprendre les souscripteurs. En effet, ils pourront désormais bénéficier de conditions plus avantageuses en termes de coût de remboursement en cherchant une prestation d’assurance sur mesure.

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Quels sont les risques lors d'une fausse déclaration à la souscription d'une assurance de prêt ?

Indexation d'une erreur sur contrat d'assurance

La souscription à une assurance emprunteur fait généralement partie des conditions exigées par les organismes de prêts pour l’octroi d’un crédit immobilier. Cette garantie permet à la banque de se protéger contre l’éventuelle défaillance de l’emprunteur, et couvre ce dernier en cas de chômage, de décès, d’invalidité ou toute autre incapacité en prenant le relai pour le paiement des mensualités du crédit.

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L’assurance déléguée pour économiser sur son prêt immobilier

 Maison sous forme de billets et pièces euros

Dans un contexte de taux d’intérêt toujours très attractifs, la part de l’assurance emprunteur dans le coût total d’un crédit immobilier augmente. Pour certains profils, cette protection pèse autant, voire plus que les intérêts. Or, trop de futurs propriétaires négligent cet aspect au moment de la souscription de l’emprunt. Pourtant, des montants importants sont en jeu.

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Résiliation annuelle et souscription digitalisée de l’assurance de prêt

 Jeune femme surfe sur Internet pour son assurance

Désormais, les nouveaux souscripteurs d’un prêt à l’habitat ont le droit de résilier leur contrat d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire. La disposition s’étendra à l’ensemble des crédits en cours à partir du 1er janvier 2018.

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La souscription d’assurance en ligne, une pratique qui tend à se démocratiser

 Un homme satisfait de sa souscription d'assurance en ligne

Le dernier sondage réalisé par l’éditeur de sites internet CCM Benchmark Group met la lumière sur la souscription d’assurance en ligne. Plusieurs facettes du sujet ont été abordées, dont la proportion des contrats signés en ligne, les assurances privilégiées par les internautes, et les obstacles à la souscription en ligne.

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