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Les solutions pour financer la construction d’une maison

  Construction maison sur papier

Deux tiers des Français projettent de construire leur propre résidence. Mais avant de pouvoir se lancer dans sa réalisation, une étape cruciale doit être franchie : le financement. Plusieurs options existent, il appartient à chaque futur propriétaire de trouver la mieux adaptée à ses besoins.

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La garantie perte d’emploi en matière de prêt immobilier

  Jeune femme en réflexion sur la garantie

Dans le cadre d’une assurance de crédit immobilier, l’assurance chômage est facultative, à la différence de la couverture décès et de la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Elle est proposée de manière systématique lors de la souscription d’un contrat afin d’assurer l’emprunt. Elle permet notamment à l’emprunteur de se protéger contre un éventuel licenciement.

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L’assurance des activités sportives jugée difficile lors de la souscription

 Boxeur blessé

En général, une pratique sportive est couverte par une mutuelle santé. S’il s’agit d’une activité à risque, il peut s’avérer compliqué de se faire assurer dans les meilleures conditions. Avant de souscrire une assurance, il serait alors judicieux de bien s’informer auprès des assureurs. La liste des sports considérés comme étant à risque peut varier d’un établissement à l’autre.

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Les particuliers peuvent envisager une délégation lors d’un prêt immobilier

  Traitement d'un dossier immobilier

Aujourd’hui en France, le marché du crédit augmente fortement. Pour sa part, le crédit accordé à l’habitat représente 30,5% des emprunts souscrits par les ménages français. La tendance démontre à quel point le crédit se présente comme la meilleure solution dans le cadre d’un investissement immobilier. Pour s’en procurer, l’emprunteur doit pourtant bénéficier d’une assurance.

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Les informations médicales requises pour une assurance emprunteur

 Un médecin en train d'écrire

Derrière les crédits accordés par les banques, on retrouve l’assurance dédiée aux emprunteurs qui garantit le créancier en cas de manquement ou d’incapacité de remboursement. Lors de la souscription à cette forme d’assurance, un formulaire concernant les informations sur la santé du souscripteur est à compléter pour le calcul de la prime et l’appréciation des risques.

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L’assurance de prêt immobilier aide l’emprunteur à poursuivre son remboursement

 Gestion du contrat d'assurance

Dans le cadre d’un prêt immobilier, certains incidents empêchent l’emprunteur de rembourser le prêteur. Il pourrait s’agir d’une maladie, d’un chômage ou d’un décès. Il reste indispensable à cet effet de faire appel à un assureur. Ce dernier prend le relais pour le remboursement du crédit. Toutefois, il existe diverses conditions pour bénéficier de cette assurance dédiée au crédit immobilier.

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Le scandale des PPI risque d’affecter l’innovation dans le secteur bancaire

Scandale des assurance de pret sur contrat

Le scandale des assurances de prêt vendues abusivement ne touche pas encore à sa fin. Pour rappel, les grandes banques du Royaume-Uni ont commencé à vendre ce produit dans les années 1990 pour garantir le remboursement des crédits souscrits par les particuliers en cas de maladie ou de perte d’emploi. Mais au début des années 2000 éclatait le scandale, qui se poursuit jusqu'à aujourd’hui, avec des milliards de livres de dédommagements à payer par les banques.

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Les cautions conditionnent la garantie des crédits immobiliers

 Garantie sur le contrat de caution

Depuis quelques années, la caution prend une place considérable dans la garantie des crédits immobiliers, alors que les garanties réelles comme l’hypothèque se retrouvent en baisse à cause de leurs formalités compliquées. Par conséquent, les sociétés de caution se retrouvent en tête de liste en matière de source de garantie.

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Le Crédit Agricole internalise son offre d’assurance de prêt à partir de septembre

Logo Crédit agricole assurances

Dès la rentrée 2017, les souscripteurs d’un crédit immobilier pourront choisir le contrat d’assurance maison du Crédit Agricole. Pendant la période de transition de 8 mois, le groupe continuera à proposer l’assurance cogérée avec CNP Assurances, son partenaire historique, puis son offre se limitera au nouveau produit.

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La situation du marché de l’assurance de prêt en 2016

Echanges sur l'assurance

En 2016, les cotisations d’assurance de prêt se sont établies à 8,8 milliards d’euros. Trois principaux constats ressortent sur l’année. En premier lieu, l’assurance de crédit immobilier représente 73% de ce montant. En second lieu, il s’avère que les emprunteurs ne saisissent pas encore l’opportunité offerte par la délégation d’assurance. Enfin, il est remarqué que 70% des cotisations d’assurance de prêt immobilier concernent la garantie décès. Détails !

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L’assurance chômage est onéreuse et complexe

 Signature contrat d'assurance chomage

La souscription d’une assurance chômage s’avère particulièrement rationnel lorsque l’on s’engage auprès d’une banque pour un crédit immobilier. En effet, c’est un moyen de sécuriser le remboursement des prêts immobiliers, et les études effectuées par un comparateur d’assurance le confirment. Toutefois, l’adhésion à une compagnie de garantie de prêt relève d’une décision mûrement réfléchie.

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Trois prêts immobiliers sur cinq sont garantis par une caution

 Maison en pièces

Une récente enquête montre que les Français ont davantage recours à la caution pour garantir leurs prêts immobiliers. En 2016, les crédits cautionnés par des sociétés de financement ou par des organismes de crédit comptaient pour 58,3% du total des encours des prêts immobiliers contractés sur l’année. Tour d’horizon !

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La restructuration des banques britanniques

 Banque anglaise

Pénalisées par le scandale des ventes forcées d’assurances crédit PPI (Payment Protection Insurance), les banques britanniques ont entrepris les mesures nécessaires pour se relancer. Depuis quelques années, Barclays a procédé à une restructuration massive de son groupe. Grandement concernée par cette affaire de commercialisations forcées d’assurances, Lloyds a dû, quant à elle, passer une provision importante pour indemniser les victimes. Détails !

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Les chiffres publiés par la FFA sur les assurances de prêt immobilier

 Documents chiffrés des assurances emprunteurs

Dans son guide du crédit, la Fédération française de l'assurance (FFA) révèle les chiffres sur le secteur du prêt immobilier en 2016. Une assurance exigée par les banques et les créanciers pour tout prêt immobilier.

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L’assurance perte emploi connait-elle des limites ?

Une personne en perte d'emploi

Au moment de la demande de crédit, les établissements bancaires suggèrent, imposent même aux emprunteurs de souscrire une assurance de prêt. La perte d’un emploi fait partie des cas pris en charge par ce contrat afin de prévenir tout incident de paiement dû à un licenciement de l’emprunteur. Toutefois, l’envergure de l’engagement des assureurs dépend des clauses inscrites dans la convention signée par la compagnie et l’assuré, et peut varier d’un établissement à un autre.

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Les principaux critères de choix d’une assurance de prêt immobilier

 Pièces d'argent pour payer l'assurance crédit

Pour couvrir un crédit immobilier, la banque impose la souscription d’une assurance qui lui garantit d’être remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur. Ce dernier aussi est efficacement protégé en cas d’incident de la vie. Voici les critères à prendre en considération pour choisir la meilleure couverture.

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Le contrat d'assurance pour les voyageurs

 Une voyageuse dans l'aéroport

En cette période des vacances, la question du contrat d'assurance et d'assistance est au cœur du dernier baromètre des vacances 2017 réalisées par Ipsos/Europe Assistance. Les pratiques en matière de souscription de contrats d'assurance crédit face aux risques diffèrent d'un pays à un autre, d'un assureur à l’autre.

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Le taux immobilier paraît en faveur des emprunteurs tandis que le prix les pénalise

 Taux immo

Le taux immobilier s’est stabilisé après la hausse au mois de février dernier. Durant le deuxième trimestre de cette année, il maintenait son niveau jusqu’au mois de juin où une légère progression était observée. Mais même si le taux immobilier semble stable, un autre facteur défavorise les acheteurs : le prix.

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La délégation d’assurance facilite l’accès au crédit des seniors

 Des personnes âgées en train de signer un contrat d'assurance

Les seniors sont de plus en plus nombreux à souscrire un crédit immobilier. Leur profil satisfait d’ailleurs aux critères des banques : espérance de vie plus importante, pas de risque de perte d’emploi, épargne conséquente. Or, l’assurance représente un frein de taille à leurs projets. Heureusement, il existe des solutions, notamment le recours à un contrat par délégation.

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