L'évolution contrastée du pouvoir d’achat des Français avec la bascule cotisations-CSG

 Pièces de monnaie et graphique

Cette année entrent en vigueur les premières réformes fiscales prévues par le gouvernement Macron. Dès le mois de janvier, 21 millions d’actifs du secteur privé vont voir leur salaire net augmenter. Les indépendants aussi gagneront du pouvoir d’achat. En revanche, les retraités et les personnes aux revenus très élevés seront pénalisés, tandis que pour les fonctionnaires, la CSG sera simplement neutralisée.

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2018 sera une bonne année pour l’immobilier

Accessoires immobiliers

2017 a été une année record pour le marché immobilier en France, aussi bien dans le neuf que dans l’ancien. Pour 2018, la majorité des professionnels s’accorde sur des prévisions positives malgré un risque de ralentissement dû aux réformes sur les dispositifs d’aide à l’accession à la propriété. L’évolution des prix entraînera pour sa part des inégalités quant au dynamisme des différentes villes.

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La hausse de la dette représente un risque pour les entreprises françaises

 Hausse en graphique

L’endettement des entreprises françaises a augmenté de 16 points de PIB entre 2009 et 2016. Bien que cette dette soit « contenue », les entreprises sont exposées à des risques financiers. Cette hausse de l’endettement des entreprises résidentes préoccupe les autorités. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) recommande une limitation de l’exposition des banques systémiques aux entreprises les plus endettées.

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Le financement de l’achat d’un véhicule

 Monnaie euro et clé de voiture

L’acquisition d’un véhicule nécessite d’établir un budget précis et d’étudier les solutions possibles. Il faut prendre en compte de nombreux paramètres tels que les besoins en termes de cylindrée ou de gabarit. Il est également important d’anticiper les frais connexes comme la consommation d’essence, le contrôle technique ou encore l’assurance. Voici différentes possibilités de financement.

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La remontée des taux immobiliers n’a pas eu lieu

Icone d'une maison avec un pourcentage

Les prédictions sur l’évolution des taux immobiliers se sont révélées fausses. Alors qu’à la même époque de l’année dernière, la plupart des courtiers ont annoncé une remontée du coût du crédit immobilier en 2017. La hausse n’a finalement pas eu lieu. Certes, quelques soubresauts ont été observés au cours des premiers mois, mais la tendance a globalement été à la stabilisation.

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Un nouveau malus pourrait frapper les voitures d’occasion de plus de 10 chevaux fiscaux à partir de 2018

Voitures d'occasion

Les automobilistes français propriétaires d’une voiture d’occasion de plus de 10 chevaux fiscaux pourraient payer une taxe supplémentaire à partir de 2018. Pour l’heure, seuls les véhicules qui rejettent une quantité de CO2 dépassant 200 g/km sont frappés d’un malus payable en une fois, au moment de l’achat. La décision est entre les mains des parlementaires.

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Les moteurs de l’économie chinoise en 2018

Drapeau chinois et pièces

Le journal l’Economic Information Daily a expliqué dans un article paru vendredi que la consommation et l’investissement seront les moteurs de la croissance économique chinoise en 2018. Les raisons devraient être l’augmentation des revenus des habitants et la hausse des investissements en capital fixe.

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Des opportunités de demande de crédit au premier semestre

 Calcul de cout immobilier

En ce début d’année, les taux restent sensiblement identiques à la fin 2017. Ainsi en décembre, les taux actés se sont établis à 0,89 % sur 10 ans, 1,22 % sur 15 ans, 1,42 % sur 20 ans et 1,70 % sur 25 ans, d’après un professionnel du secteur et n’ont pas trop varié. Cependant, les taux directeurs devraient subir une hausse avant la fin de l’année, ce qui pourrait changer beaucoup de choses.

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Les solutions pour réduire le coût de l’assurance de prêt immobilier

Assureur et clients en pleine discussion

Tout souscripteur d’un crédit immobilier (et parfois à la consommation pour les gros montants) doit en parallèle prendre une assurance pour couvrir ce dernier jusqu’à son échéance. C’est une condition sine qua non à l’obtention d’un prêt, aucune banque n’acceptant de financer un tel projet sans garantie de récupérer son dû. Or, dans un contexte de taux d’intérêt faibles, la part relative de l’assurance dans le coût total de l’emprunt a considérablement augmenté, jusqu’à atteindre 25 % de chaque échéance de remboursement.

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Les tiers financeurs facilitent la transition énergétique des ménages

Un couple en plein travail à domicile

Afin d’encourager les particuliers à entreprendre des travaux pour améliorer l’efficacité énergétique de leur logement, le gouvernement a mis en place plusieurs dispositifs. En plus des aides financières et subventions diverses, le tiers financement introduit par la loi de transition énergétique d’août 2015 veut favoriser la transition énergétique des ménages aux revenus modestes.

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La hausse des prix immobiliers continue en 2018

A en croire le baromètre de la plateforme Meilleurs Agents, le marché immobilier s’annonce dynamique pour 2018, à l’instar de 2017, porté par le niveau bas des taux. Les prix devraient continuer à augmenter, mais avec d’importants écarts entre les régions.

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Est-il opportun de renégocier son prêt immobilier en 2018 ?

Une loupe sur une mini maison pour un focus sur l'immobilier

Actuellement, le pouvoir d’achat des Français s’est dégradé. Principale cause : la hausse des prix, et ce, malgré le fait que les taux soient encore bas. Si 2017 a été une année particulièrement positive dans le secteur immobilier, cela risque fort de ne pas être le cas pour 2018. Le pouvoir d’achat des acquéreurs est en baisse et il risque de poursuivre sa « chute ». Zoom sur les raisons qui peuvent motiver cette baisse.

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La baisse du pouvoir d’achat dans le secteur immobilier

 Monnaie pour dépenses ménage

Dans de nombreuses grandes villes, le pouvoir d’achat des acquéreurs a baissé bien que les taux d’intérêt demeurent très bas. L’augmentation des prix – une hausse d’environ 12,1 % – explique cela. 980 000 transactions ont été enregistrées pour l’année 2017 selon le rapport des Notaires de France. Bien que les transactions aient été motivées par des taux d’intérêt relativement bas, nous constatons que le pouvoir d’achat des acquéreurs connait une légère baisse.

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L’énergie, principale cause de la hausse des dépenses de consommation en novembre

 Bouton de réglage du chauffage maison

Le rapport de l’Insee concernant les dépenses de consommation des ménages pour le mois de novembre montre une hausse de 2,2 % due notamment à celle de la facture énergétique des ménages. La courbe d’évolution pour cet indicateur essentiel de la croissance économique nationale s’inverse donc après le repli de 2,1 % enregistré en octobre.

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Le renforcement de l’isolation d’un garage

Isolation dans un garage

Le garage est le plus souvent « froid et humide ». Bien qu’on n’y dorme pas, il peut être isolé. Cependant, investir dans un tel projet peut en rebuter plus d’un. Pourtant, l’isolation du garage s’avère importante, contrairement aux idées reçues. Explications.

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Les profils d’emprunteurs désireux de recourir à la délégation d’assurance

Des emprunteurs et contrat d'assurance

En théorie, depuis le 1er janvier dernier, tous les détenteurs d’un crédit immobilier ont le droit de résilier leur contrat d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat. C’est ce que prévoit l’amendement Bourquin, que les banques contestent. En attendant l’avis du Conseil constitutionnel sur la question le 12 janvier prochain, une étude établit le profil des emprunteurs désireux de changer d’assurance de prêt cette année.

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Les modalités de calcul de l’aide personnalisée au logement (APL) en cas de garde alternée

Calculs et documents

L’APL est un coup de pouce financier accordé par l’État aux ménages modestes pour les aider à devenir propriétaires de leur logement ou à payer leurs loyers s’ils sont locataires. Pour les bénéficiaires, cette aide dont la gestion est confiée aux CAF ou caisses d’allocations familiales, leur permet de diminuer le montant de leurs loyers ou des mensualités de leur crédit immobilier.

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L’investissement locatif serait-il une bulle financière en devenir ?

 Documents et mini maison

Depuis 2014, les actifs acquis par la BCE ont atteint 80 puis 60 milliards d'euros par mois. De janvier à septembre 2018, ils vont être réduits à 30 milliards par mois. Du fait de cette croissance du bilan des banques centrales, on aurait déjà dû observer une hausse généralisée des prix des biens. L’inflation semble pourtant avoir disparu. Ce qui n’est pas le cas pour un bon nombre d’actifs financiers et des obligations d’Etat, dont les prix ne cessent de s’envoler.

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Les carburants alternatifs présentent un enjeu de taille pour demain

Eclats de différents carburants

La production mondiale de pétrole tendra vers une baisse importante dans les prochaines années selon différents experts de la recherche sur l’énergie. La recherche de carburants alternatifs devient ainsi la priorité des industriels.

Les usagers recherchent également des solutions afin de pouvoir continuer à rouler sans dépendre des énergies fossiles. Des solutions émergent actuellement. Zoom sur les alternatives existantes ou à venir.

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Quelques conseils pour bien choisir sa voiture pour une famille nombreuse

Des enfants à la porte de leur véhicule de famille

Une fois que la famille s’agrandit, le choix d’une nouvelle voiture plus spacieuse s’impose puisqu’une citadine ne pourra plus embarquer toute la maisonnée. Deux choix s’offrent souvent aux familles concernées : un monospace ou un break. En effet, suivant les besoins, l’un de ces modèles est susceptible de leur rendre grandement service. Zoom sur les caractéristiques de ces deux modèles.

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Les risques liés à la pratique de sports extrêmes pour l’emprunteur

Sport de cascade

Pour de nombreuses personnes, les vacances sont synonymes d’aventures et d’activités sportives dites « à risques » comme le canyoning, l’escalade, le parapente, la spéléologie, etc. Mais le plaisir procuré par les sensations fortes ne doit pas faire oublier aux détenteurs d’un crédit immobilier et d’une assurance décès-invalidité qu’un accident occasionné par la pratique de ces sports peut avoir des conséquences lourdes.

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Le financement d'un investissement immobilier avec un budget limité

Mini maison avec des pièces de monnaie

Pour faire fructifier leur épargne, bon nombre de Français choisissent un investissement dans l’immobilier. En effet, la mise en location d’un logement rapporte plus que des fonds qui dorment dans un compte et présente moins de risques qu’un placement sur des actions. De plus, une telle opération est possible avec un budget réduit. Explications.

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2018 s’inscrit dans la continuité d’une année 2017 exceptionnelle pour le marché immobilier

Hausse continue dans l'immobilier

L’année 2017 s’est achevée sur des performances record pour le marché immobilier en volume de transactions, en croissance de 10 %. L’activité a été particulièrement soutenue dans l’ancien, avec un pic de 950 000 ventes. La tendance devrait se maintenir en 2018 avec des taux d’intérêt toujours faibles, et ce, malgré une hausse des prix de l’ordre de 2 % à travers la France.

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Le crédit renouvelable adossé à la carte bancaire

 usage carte bancaire

Depuis sa mise en place, le crédit renouvelable associé à la carte bancaire a suscité beaucoup de débats. En effet, il s’agit d’une carte de paiement incluant une réserve d’argent. Les demandes de crédit de faible montant sont de plus en plus nombreuses, c’est pour cette raison que ce produit bancaire connait un véritable succès.

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Des nouveautés dans l’immobilier en 2018

 Clé immobilier dans une serrure

À tous les égards (prix, volume de transactions), 2017 a été une année exceptionnelle pour le marché de l’immobilier. La tendance risque de s’inverser en 2018 avec les réformes concernant les dispositifs d’aide à l’accession, les règles fiscales, l’assurance emprunteur, etc. Nous faisons le point sur les changements attendus.

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Bercy et l’Insee en désaccord sur l’évolution du pouvoir d’achat des ménages

Vue de Bercy à Paris

La dernière note de conjoncture de l’Insee annonce une augmentation potentielle de 4,5 milliards d’euros des prélèvements obligatoires sur les Français en 2018, dus à une taxation plus élevée des carburants et tabacs. Le résultat serait une croissance moindre du pouvoir d’achat des ménages, affirmation que Bercy s’est empressé de corriger.

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Les taux immobiliers restent bas, mais le pouvoir d’achat recule

Pourcentage pour taux immobileir

Alors que le taux d’intérêt des prêts immobiliers s’est légèrement replié en novembre, pour s’établir à 1,54 % en moyenne, contre 1,55 % un mois plus tôt, cette baisse n’a pas eu d’impact sur les acheteurs. Au contraire, ces derniers ont vu leur pouvoir d’achat se dégrader ces derniers mois, la faute à la flambée des prix.

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Pékin met de l’ordre dans la jungle des prêts en ligne

 Ensemble de devises financières

Les autorités chinoises s’attaquent au « Far West » de la finance en ligne et des microcrédits, jusque-là peu réglementés. De nouvelles dispositions sont entrées en vigueur pour mieux encadrer ce secteur en plein essor et contenir l’endettement excessif des ménages, lequel fait peser la menace d’un risque financier sérieux sur l’économie chinoise.

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Les banques contestent le droit à la résiliation annuelle de l’assurance de prêt immobilier

Signature d'approbation sur contrat

Avec l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2, le gouvernement souhaite accélérer la libéralisation de la concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur après deux réformes au bilan mitigé. Ainsi, depuis le 1er janvier, la résiliation annuelle du contrat à chaque anniversaire devrait être possible pour tous les détenteurs d’un crédit immobilier. Mais les banques, qui génèrent des marges très confortables sur ce produit, contestent la mesure.

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Les principaux changements dans l’immobilier en 2018

Un couple content devant leur projet immobilier

De multiples changements vont intervenir en 2018 sur le marché de l’immobilier. Ils portent sur les dispositifs d’aide l’achat, sur la fiscalité (réduction de la taxe d’habitation, arrivée de l’impôt sur la fortune immobilière). Des nouveautés apparaissent également dans le domaine de la location (création du bail mobilité, taxation sur les intérêts du PEL).

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Les départements, grands gagnants de la bonne santé du marché immobilier

Carte de la France

En France, le marché immobilier reste dynamique. Le nombre de transactions est en forte hausse et les prix ne cessent de crever des plafonds. C’est par exemple le cas à Paris où le mètre carré s’échange aujourd’hui à 9 150 euros en moyenne. Une situation qui profite particulièrement aux départements, dont les taxes perçues ont considérablement augmenté ces dernières années.

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Laissez-vous accompagner par un courtier lors du rachat de vos crédits

Accord de courtier

Comme le rachat de crédit est une opération technique et complexe, il est important de se faire assister par un expert. Rompu à ce genre d’exercice, le courtier est le plus à même de vous conseiller et de vous accompagner tout au long des étapes de votre projet.

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Les voitures du futur vont vers une concrétisation des vieux « fantasmes »

Voiture volante

L’innovation ne cesse de progresser et l’imagination n’a aucune limite. À une décennie de notre époque, différentes manières de se déplacer aussi étonnantes les unes que les autres ont été promises par la science. Des véhicules pilotés par une intelligence artificielle, sans conducteur en passant par les voitures volantes aux véhicules électriques. Pourtant, certains « rêves » sont devenus réalité.

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L'isolation des combles perdus en profitant du dispositif CEE

Outils travaux à domicile

Le dispositif des Certificats d’Économie d’Énergie (CEE) a été mis en place par la loi POPE afin d’encourager les travaux d’économies d’énergie. Les CEE donnent aux propriétaires la possibilité de jouir d’une prise en charge totale ou partielle des coûts des aménagements apportés à leur bien immobilier. Et l’isolation des combles figure dans la liste des travaux prix en charge.

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La baisse des taux de crédit immobiliers à fin 2017 a profité aux profils moyens

En décembre 2017, les taux des emprunts immobiliers ont connu de nouvelles baisses dans pratiquement toutes les régions de France et sur toutes les durées. En effet, de nombreuses enseignes nationales et caisses régionales ont consenti des décotes supplémentaires sur leurs barèmes pour la fin d’année. Plusieurs catégories d’emprunteurs ont pu en bénéficier.

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Les obligations du propriétaire en cas de notification de congé pour reprise ou revente d’un logement

 Accord après discussion entre locataire et propriétaire

À partir du 1er janvier 2018, lorsqu’un bailleur souhaite mettre fin à un contrat de location, il est tenu de transmettre un document au locataire évincé. Un arrêté paru au Journal officiel du 20 décembre en détaille le contenu : les obligations du propriétaire, notamment l’indemnisation du locataire, ainsi que les recours possibles pour ce dernier.

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Quelques astuces pour obtenir une réduction sur un véhicule neuf

 Transaction d'achat auto

Il est tout à fait possible de négocier le prix de vente d’une voiture neuve. C’est d’ailleurs recommandé pour réduire le montant de votre prêt auto. La négociation ne s’improvise pas. Il importe de bien préparer cet acte commercial. Découvrez nos conseils en la matière.

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Comment bien préparer un rachat de crédit pour maximiser les économies ?

 Un couple en gestion de leurs économies

Avec la chute des taux d’intérêt, les opérations de rachat de prêts se sont multipliées ces dernières années. Malgré un léger mouvement haussier initié en décembre 2016, les conditions restent favorables, encourageant les emprunteurs à se lancer dans une restructuration de leur dette. Malgré ses avantages, une telle démarche ne doit pas se faire sans préparation. Voici quelques conseils pour bénéficier de ses avantages.

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Faire appel à un chasseur immobilier pour l’achat d’un logement

 Un couple ayant la clé de leur bien immobilier

Importée des États-Unis, la profession de chasseur immobilier arrive en France au début des années 2000. Encore méconnue, elle fait l’objet de plusieurs clichés. Distinguons le vrai du faux sur les idées reçues concernant ce métier qui a le vent en poupe.

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Plan Juncker : BNP Paribas et BEI renforcent leur action

 Billets euros et drapeau européen

Le groupe BNP Paribas et le groupe BEI, à travers sa filiale le Fonds Européen d'Investissement (FEI) et la Banque Européenne d'Investissement (BEI), prévoient de renforcer leur soutien aux entreprises européennes. Plus d’un milliard d’euros de financements nouveaux seront libérés. Ces financements s’inscrivent dans le cadre du « Plan Juncker », un plan d’investissement pour l’Europe.

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L’assurance de prêt, un sujet essentiel méconnu des emprunteurs

 Gestion contrat d'assurance

Lorsqu’ils souscrivent un crédit immobilier, les ménages se préoccupent uniquement du taux d’intérêt. Pourtant, ces derniers étant toujours très attractifs, il existe une autre source d’économies substantielles à prendre en considération : l’assurance décès-invalidité. En optant pour la délégation ou en résiliant et en changeant de couverture, les emprunteurs peuvent réduire notablement le coût de leur financement.

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Bilan 2017 exceptionnel pour le marché automobile français

Ensemble de voitures

Le marché automobile affiche sa bonne santé avec un nombre record d’immatriculations de véhicules l’année dernière. Le secteur du prêt auto suit une tendance similaire, comme le prouve la forte progression de la production. Le dernier rapport de l’Association française des sociétés financières (ASF) montre ainsi une croissance supérieure à 20 % au début du dernier trimestre 2017.

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Un lot de nouveautés dans le secteur immobilier pour 2018

Immobilier neuf

Pour le secteur de l’immobilier, l’année 2018 arrive avec un lot de nouveautés, notamment la suppression de la taxe d’habitation pour 80 % des ménages, la disparition de l’APL accession, la réduction des APL pour les HLM et la prolongation du PTZ.

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Un ralentissement attendu en 2018 sur le marché du crédit immobilier

 Outils pour calculer un prix immobilier

En matière de crédits immobiliers, les conditions restent très favorables aux emprunteurs en cette fin d’année, dans la continuité des mois précédents. Pour 2018, en revanche, les courtiers anticipent une dégradation de la conjoncture, voire un blocage. Ils ont ainsi établi deux scénarios plus ou moins optimistes.

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Le retour à la normale de l’activité après le ralentissement amorcé en 2017

 Clé d'un bien immo dans une serrure

Alors qu’il avait battu ses propres records sur de multiples aspects en 2016 et 2017, le marché immobilier en France est en train de décélérer en ces dernières semaines de l’année. De plus, les réformes annoncées par le gouvernement concernant dispositifs d’aide à l’accession et la réduction de l’APL favorisent l’attentisme des ménages. Nous faisons le point sur les chiffres de 2017 et les perspectives pour 2018.

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Deux aspects essentiels de l’assurance de crédit

 Symbole euro sous parapluie

Les banques imposent la souscription d’une assurance de prêt comme condition à l’octroi d’un emprunt immobilier. Cette protection représente une part importante du coût total du crédit. Pourtant, la plupart des emprunteurs néglige cet élément, et les idées reçues sur la question sont légion. Nous faisons le point sur deux des principales croyances fausses qui entourent l’assurance emprunteur.

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Les nombreuses prestations d’ALS pour aider les salariés à mieux se loger

 Icone maison

Le 1er janvier 2017, le comité interprofessionnel du logement (CIL) Centre-Val de Loire a été rebaptisé en Action logement services (ALS). Sa mission est d’aider les salariés de 90 000 entreprises privées à améliorer leurs conditions de logement. Pour cela, elle collecte une participation auprès des dirigeants de ces structures dont l’effectif dépasse 20 personnes, ou 50 dans le cas des entreprises agricoles.

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Une baisse du pouvoir d’achat des retraités

 portefeuille d'un retraité

Malgré tout, la pension moyenne des retraités augmente à un rythme plus rapide que les revenus d’activité, du fait notamment de l’arrivée à la retraite de nombreux cadres qui disposent d’une pension plus confortable que les anciens, explique le Conseil d’orientation des retraites dans une étude récente.

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Que faut-il pour réussir un investissement locatif ?

 Monnaie avec des mini maisons

Mettre un ou deux logements en location est une pratique privilégiée par bien de retraités pour arrondir leurs pensions. Il s’agit le plus souvent de petites surfaces, louées à de jeunes couples ou à des étudiants.

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Quelques conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier

 Conseils immobiliers à un couple

Dans un contexte de taux immobiliers toujours faibles, les Français sont encore nombreux à solliciter un crédit pour l’achat de leur résidence principale ou réaliser un investissement locatif. Cependant, même si les banques maintiennent leur politique agressive de conquête de nouveaux clients, tous les demandeurs n’obtiendront pas les fonds sollicités. Voici quelques conseils d’experts pour augmenter vos chances de vous faire financer.

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N26 et Younited Credit propose un prêt à la consommation sur smartphone

Capture du site N26

Les fintechs n’en finissent pas de révolutionner le secteur bancaire. Depuis quelques jours, les particuliers peuvent souscrire des crédits à la consommation directement et exclusivement depuis leur téléphone mobile. Ce produit innovant qui permet d’obtenir entre 1 000 et 40 000 euros est proposé par les start-ups N26 et Younited Credit.

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Les voitures anciennes sont moins chères à entretenir que les modèles récents

 Un mécanicien auto

Généralement, l’achat d’une voiture ancienne ayant plusieurs kilomètres au compteur est beaucoup plus intéressant qu’une automobile neuve si on veut économiser sur le coût de l’entretien. Pour ce qui est de la réparation, si elle a plus de 8 ans, elle permet parfois à son propriétaire de faire des économies de plusieurs dizaines d’euros par rapport à un même modèle, mais moins vieux.

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Comment financer vos dépenses de fin d’année ?

 Cadeaux de noel

Entre les repas et les cadeaux pour les proches, la période des fêtes de fin d’année est synonyme de joie, mais aussi de dépenses exceptionnelles qui peuvent mettre le budget familial à mal. Heureusement, il existe quelques solutions pour se faire plaisir et traverser le mois de décembre sans y laisser toutes ses économies. Voici quelques pistes à exploiter…

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