Une année bénéfique pour les emprunteurs

 Emprunteur et professionnel immobiliers

Pas de remontée des taux à court terme pour ce mois de janvier, mais il convient de garder un œil sur les frais de dossier et de domiciliation de revenus. Les premiers barèmes des taux communiqués par les courtiers en 2018 ne montrent aucune évolution significative. Au contraire, quelques baisses ciblées sur les meilleurs profils peuvent même être observées.

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Les conditions d’emprunt de début 2018 restent favorables aux emprunteurs

Billet euro et calculatrice

Dans la continuité des derniers mois de 2017, les taux de prêts immobiliers en ce début d’année se maintiennent à des niveaux historiquement bas. Les barèmes communiqués par les banques aux courtiers montrent une stabilité par rapport à leurs niveaux de novembre et décembre. Cette stagnation est due à la forte concurrence qui règne sur le marché, et contraint les établissements prêteurs à offrir des conditions très attractives aux nouveaux clients.

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Auto1 lève 460 millions d’euros auprès de SoftBank

Ensemble de voitures

Auto1, la plateforme allemande spécialisée dans la vente en ligne de véhicules d’occasion vient de franchir un cap en levant 460 millions d’euros auprès de l’opérateur télécom nippon SoftBank. Grâce à cette opération d’une envergure exceptionnelle, la valorisation de la jeune pousse berlinoise augmente à 2,9 milliards d’euros.

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Quand revendre votre voiture pour optimiser le budget d’achat de la prochaine ?

 Une revente auto

Si votre automobile commence à montrer des signes de fatigue ou que vous avez envie de profiter des dernières technologies, il est peut-être temps de penser à la revendre sur le marché de l’occasion. Toutefois, afin de minimiser le budget additionnel à prévoir pour l’achat d’un nouveau modèle, choisissez judicieusement le moment de vous séparer de votre véhicule actuel.

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Les emprunteurs vont-ils profiter de la nouvelle possibilité de changer d’assurance emprunteur ?

 Analyse de changement d'assurance

Le 12 janvier 2018, le Conseil constitutionnel a validé le nouveau texte relatif à l’assurance de prêt immobilier, qui autorise la résiliation et le remplacement du contrat à chaque date anniversaire. Cette disposition vient compléter celles de la loi Hamon de 2014, qui donne aux emprunteurs le droit de changer d’assurance au cours de la première année de prêt.

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Dans quelles conditions un rachat de crédits est-il intéressant ?

 Un couple etudie une demande de regroupement de leurs crédits

Si vous êtes en train de rembourser un crédit immobilier, vous avez peut-être intérêt à le faire racheter afin d’alléger vos mensualités. En baisse depuis 2015, les taux immobiliers restent très compétitifs en ce début 2018, avec des économies substantielles à la clé. Attention, une telle opération n’est pas forcément avantageuse pour tous, un calcul préalable s’impose.

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Les solutions pour investir en locatif

 Clef de bien immobilier et calculatrice

Les taux de crédit très bas et la faible rémunération des produits d’épargne classique favorisent l’investissement locatif. Ceux qui envisagent d’acheter un logement neuf pour le mettre en location ont le choix entre deux options : le dispositif Pinel qui permet de défiscaliser, mais qui n’offre qu’un rendement limité et le statut LMNP, plus rémunérateur.

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Le calcul de la capacité d’emprunt, un préalable à toute demande de prêt immobilier

 Un couple étudie leur demande de prêt

Lorsque vous préparez votre demande de crédit pour financer l’acquisition d’un bien immobilier, la capacité d’endettement est un des éléments essentiels à prendre en considération. En effet, s’il est insuffisant, il peut justifier un refus de la banque. Une simulation de prêt s’impose pour établir la faisabilité de votre projet et prendre les meilleures décisions.

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Comment profiter des possibilités de changement d’assurance emprunteur ?

 Couple souhaitant changer d'assurance

Bonne nouvelle pour les propriétaires immobiliers ayant un crédit en cours de remboursement. Le Conseil constitutionnel vient de valider l’amendement Bourquin, qui autorise la résiliation annuelle du contrat d’assurance couvrant le prêt. Pour réaliser des économies sur cette indispensable couverture, ce qui est l’objectif de la mesure, la clé est de faire jouer la concurrence entre la multitude d’offres disponibles sur le marché.

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Quels changements dans le secteur immobilier en 2018 ?

Le vote de la nouvelle loi de finances pour 2018 entraîne certains changements dans le domaine de l’immobilier et de la construction. Certaines mesures se limitent à étendre le délai d’application des dispositifs en vigueur. Toutefois, quelques changements majeurs vont intervenir sur les questions de la fiscalité, de l’énergie, de la copropriété. Voici ce qui attend les propriétaires pour 2018.

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Immobilier : que faire une fois la défiscalisation terminée ?

Le dispositif de défiscalisation immobilière dont vous avez bénéficié touche bientôt à sa fin et vous vous demandez comment réagir. Pour bien préparer l’après-défiscalisation, repensez votre stratégie, prenez un moment de réflexion et, surtout, analysez le marché pour savoir s’il est préférable d’attendre avant de revendre votre logement.

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La souscription à un crédit auto en ligne, une solution simple et rapide

 Souscrire a un credit sur le web pour l'achat d'une voiture

Si vous projetez d’acheter une nouvelle voiture, à moins de disposer d’une épargne très importante, vous devrez passer par la case crédit. Avec l’avènement du numérique, vous n’êtes plus obligé de vous déplacer dans une agence bancaire. En effet, des plateformes en ligne se multiplient, qui proposent différents types de prêts à souscrire directement depuis votre smartphone, tablette ou ordinateur.

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Maximisez le rendement de votre investissement locatif

 Outils d'investissement immobilier

Si vous avez acheté un logement en vue de le mettre en location, les avantages sont multiples : vous constituer un patrimoine, réduire vos impôts, mais surtout, compléter vos revenus. Il existe quelques astuces pour optimiser la rentabilité de l’opération et réaliser des économies appréciables.

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Finalement, il n’y a pas eu de remontée des taux en 2017

 Tendance économique immobilière

L’accélération des taux au premier trimestre de l’année dernière, juste avant les présidentielles, a semé un vent de panique chez les professionnels de l'immobilier. Lesquels ont été quasi-unanimes à prédire une envolée des taux en 2017. Mais la remontée n’a finalement pas eu lieu. Le marché a même été particulièrement dynamique avec un pic de 952 000 ventes enregistrées à fin septembre.

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Les taux de crédits immobiliers plus bas que prévu

 Pourcentage de credit

Pour la plupart des établissements financiers, on voit une stabilité voir même une baisse des taux des crédits immobiliers en ce début d’année 2018. En effet, les banques tentent de rester attractives et le crédit reste ainsi bon marché et offre des conditions fortement attrayantes pour les ménages.

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Des travaux pour changer votre escalier

Travaux d'escalier

Pour des travaux de rénovation, surtout pour les maisons à étage, l’aménagement de l’escalier fait l’objet de questionnement. Faut-il le changer pour gagner de l’espace ? Plusieurs raisons peuvent pousser les propriétaires à les modifier. Mais avant toute chose, il est important de se renseigner sur les différents types d’escaliers qui peuvent convenir à votre maison. Autre aspect à garder également à l’esprit : le coût des travaux. Voici alors les points à considérer avant de procéder à l’aménagement de votre escalier.

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Les ventes de voitures à boîte automatique augmentent

 Boite de vitesse automatique

Les Français optent de plus en plus pour l’achat d’un véhicule avec boîte automatique et leurs ventes ont triplé sur les 10 dernières années. Elles ont représenté un quart des achats de voitures neuves en 2016. Ces dernières années, il y a eu de nouvelles évolutions techniques et la plupart des constructeurs proposent dorénavant de nombreux modèles. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients de cette technologie.

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La solution pour éviter les difficultés financières est de se faire racheter ses crédits

 Un couple en pleine gestion de leurs finances

Des millions de ménages souscrivent des crédits de différente nature pour couvrir des besoins très variés. Bon nombre d’entre eux cumulent ainsi les dettes, parfois auprès de plusieurs établissements en même temps. Or, il suffit d’un imprévu ou une mauvaise gestion pour qu’apparaissent de grosses difficultés financières. Il existe heureusement des solutions pour alléger le budget familial avant l’expiration de tous les contrats de prêt.

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Des changements dans l’assurance des crédits immobiliers

 Maison faite avec des billets et pièces euros

L’amendement Bourquin qui a été validé par le Conseil constitutionnel le 12 janvier permet dorénavant aux emprunteurs de résilier leur police d’assurance chaque année à la date anniversaire de la signature du contrat. Cela vous donne donc la possibilité de renégocier certaines clauses ou de choisir un crédit plus avantageux. Voici quelques conseils pour vous y retrouver.

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L’endettement des ménages britanniques s’envole de nouveau

 Monnaie livre sterling

Pour faire face à la très nette hausse des prix dans les magasins et à la stagnation des salaires, les Britanniques ont de plus en plus recours à l’endettement. En effet, les crédits à la consommation ont vu une hausse de 10 % sur l’année 2017, avec un montant total de 200 milliards de livres sterling, ce qui n’avait pas eu lieu depuis 2005.

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Une confirmation du droit à la résiliation annuelle de l’assurance de prêt immobilier

 Gestion de la resiliation d'assurance

Attendu le 12 janvier, l’avis du Conseil constitutionnel concernant la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur est arrivé. Et il confirme le droit accordé aux consommateurs par l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2. Désormais, tous les détenteurs d’un crédit immobilier peuvent à chaque date anniversaire du contrat changer de couverture pour réaliser des économies substantielles.

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En 2018, les conditions restent favorable à un investissement immobilier

 Finances pour un investissement immobilier

Après une année 2017 record pour le marché français de l’immobilier, les prévisions pour 2018 sont légèrement inférieures. Toutefois, la conjoncture reste favorable aux ménages que la pierre attire. Les taux ne devraient pas remonter de manière spectaculaire, les aides de l’État sont remaniées, mais toujours en vigueur. Avant une nouvelle flambée des prix, il est encore temps d’investir dans un bien à louer pour augmenter ses revenus ou défiscaliser.

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Les nouvelles conditions de prolongement des prêts à taux zéro

 Taux zéro

Le prêt à taux zéro ou PTZ est un dispositif d’emprunt immobilier soutenu par l’état qui a pour but d’aider à financer l’achat d’une résidence principale, qu’elle soit neuve ou ancienne. Il a été reconduit pour une période de 4 ans, mais a été recadré par un décret et deux arrêtés qui ont été publiés dans le journal officiel le 31 décembre.

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Le salaire minimum et le pouvoir d’achat immobilier

 Pièces de monnaie et mini maison entre les mains d'une personne

Les taux de crédit ont baissé et permettent désormais à ceux qui touchent un salaire minimum de disposer d’une certaine capacité d’emprunt. Toutefois, l’envolée des prix dans certaines villes est en passe d’annuler l'effet de cette hausse du « pouvoir d’achat immobilier ». En revanche, le SMIC a été revalorisé de 1,24 % au 1er janvier dernier. Il est passé de 9,76 euros à 9,88 euros de l’heure. Le montant brut par mois a alors atteint les 1485,5 euros, et ce partout sur tout le territoire français. En comparaison avec l’année 2010, cette hausse n’est que de 12 % de l’heure (1 euro). Mais face à la hausse des prix des logements, cette augmentation parait bien faible.

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Comment financer sa nouvelle voiture ?

 Accord de financement de voiture

De nos jours, trouver le bon financement pour l’achat d’un véhicule peut s’avérer compliqué tant il existe de possibilité sur le marché. Les offres se multiplient et il est parfois difficile de s’y retrouver. Il est donc important d’analyser minutieusement ses besoins afin d’opter pour la solution la mieux adaptée et la plus compétitive.

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Les cartes compatibles avec le crédit revolving

 Cartes bancaires

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ? Un crédit renouvelable, c’est une réserve d’argent qu’une enseigne ou une agence spécialisée vous octroie. Vous pouvez utiliser cette réserve d’argent pour couvrir vos dépenses. Toutefois, vous devez procéder au remboursement mensuel de ce crédit une fois qu’il est totalement ou partiellement consommé, avec les intérêts y afférents. Ensuite, vous vous constituerez à nouveau une réserve d’argent. Une fois le plafond atteint, vous pouvez réutiliser le crédit renouvelable lors de vos achats. Dans la pratique, le crédit revolving est associé à une carte de crédit. Zoom sur les différentes cartes compatibles.

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Les changements dans l’immobilier pour 2018

 Un agent immobilier

2018 sera l’année du changement dans le secteur immobilier avec la nouvelle loi logement. Certaines des principales mesures ont déjà été dévoilées dans un texte publié sur le site du Sénat depuis le 18 décembre 2017. Les débats continuent et le texte final sera présenté au mois de mars. Voici donc un aperçu des principaux changements.

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Le rachat de crédit pour rééquilibrer son budget et éviter le surendettement

 Analyse de budget des dépenses

Tout au long de leur existence, la plupart des personnes sont amenées à souscrire un emprunt pour répondre à différents besoins : acheter une auto, s’offrir un bien immobilier, financer ses études, effectuer des travaux dans son logement, etc. Malheureusement, l’accumulation de dettes menace l’équilibre budgétaire de certains ménages, imposant la recherche de solutions telles que le regroupement de prêts.

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Estimer le montant de son prêt à taux zéro en 2018

Outils de calculs immobiliers

Le prêt à taux zéro permet de financer 10 % à 40 % du coût d’acquisition d'un bien immobilier. Après validation des conditions d’obtention, le montant accordé varie selon type de bien – ancien ou neuf –, la localisation du logement (zone détendue ou zone tendue). Zoom sur le montant auquel vous pouvez prétendre avec le prêt à taux zéro.

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Comment payer moins d’impôts grâce à l’immobilier ?

 Monnaie euro et mini maison

Pour tous ceux qui vont être touchés par les hausses d’impôts, il existe de nombreuses possibilités de défiscalisation en investissant dans l’immobilier. Certaines sont accessibles au plus grand nombre tandis que d’autres requièrent une grande expérience dans le secteur. Voici donc un petit guide pour vous y retrouver parmi quelques-unes de ces dispositions.

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La transformation d'un local commercial en une habitation

 Local en transformation en un lieu d'habitation

Il est toujours tentant de vouloir acheter un local qui peut être transformé selon ses envies. Souvent, il s’agit d’un local commercial. Il y a toutefois des règles qu’il ne faut pas négliger avant de se lancer dans un tel projet, car il est toujours plus prudent de rester dans la légalité. Afin d’éviter tout souci aussi bien sur le plan administratif que par rapport à l’aménagement, il faut passer en revue les éléments importants.

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La nouvelle hausse des crédits distribués dans la zone euro en novembre dernier

Hausse graphique

Selon le rapport de la Banque centrale européenne pour le mois de novembre, le volume de crédits octroyés aux ménages et aux entreprises de la zone euro a encore augmenté. Les banques de la région ont ainsi accordé 2,9 % de prêts en plus aux sociétés non financières et aux particuliers. En octobre et en septembre, ces financements avaient progressé respectivement de 2,8 % et 2,7 %.

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Le retour des beaux jours au Maroc pour les sociétés de crédit à la consommation ?

Bâtiment d'entreprise a Casablanca

Les nouveaux crédits ont augmenté de 8,5 % et les encours de 7,4 %. Les opérateurs reprennent la main tandis que les banques se contentent des 4,3 % de hausse de leur encours. La LOA a également permis au crédit auto classique de reprendre le dessus. Les beaux jours seraient-ils de retour pour les sociétés de crédit à la consommation ? Selon les statistiques de l’Association professionnelle des sociétés de financement (APSF) qui ne sont pas encore rendues publiques, les opérateurs réalisent une belle prestation.

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Réaliser un investissement immobilier à distance

Un couple en transaction immobilière

Même en résidant de manière temporaire ou permanente à l’étranger, il est possible de réaliser un investissement immobilier en France. De la souscription d’un prêt en passant par l’acquisition du bien jusqu’à la gestion locative, tout peut en effet se faire à distance.

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Les principaux avantages du crédit revolving

 Un couple qui étudie un dossier de crédit

Contracter un crédit revolving représente une solution pratique et avantageuse pour trouver un financement pour des projets divers. Inclus dans la catégorie des prêts personnels, et parfois dénigré par certains, ce prêt considéré comme l’un des plus souples peut être affecté à des utilisations diverses pour les vacances, les loisirs, les travaux de décoration ou en tant que fonds de sécurité…

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La délégation pour réduire le coût de l’assurance emprunteur

 Gestion de réduction d'assurance immo

Le 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2 va permettre aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt immobilier chaque année. Cette mesure devrait enfin permettre la libéralisation du secteur que n’ont pas réussi à faire les lois Lagarde et Hamon, à condition que le Conseil constitutionnel rejette le recours introduit par la FBF pour censurer le texte.

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L'évolution contrastée du pouvoir d’achat des Français avec la bascule cotisations-CSG

 Pièces de monnaie et graphique

Cette année entrent en vigueur les premières réformes fiscales prévues par le gouvernement Macron. Dès le mois de janvier, 21 millions d’actifs du secteur privé vont voir leur salaire net augmenter. Les indépendants aussi gagneront du pouvoir d’achat. En revanche, les retraités et les personnes aux revenus très élevés seront pénalisés, tandis que pour les fonctionnaires, la CSG sera simplement neutralisée.

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2018 sera une bonne année pour l’immobilier

Accessoires immobiliers

2017 a été une année record pour le marché immobilier en France, aussi bien dans le neuf que dans l’ancien. Pour 2018, la majorité des professionnels s’accorde sur des prévisions positives malgré un risque de ralentissement dû aux réformes sur les dispositifs d’aide à l’accession à la propriété. L’évolution des prix entraînera pour sa part des inégalités quant au dynamisme des différentes villes.

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La hausse de la dette représente un risque pour les entreprises françaises

 Hausse en graphique

L’endettement des entreprises françaises a augmenté de 16 points de PIB entre 2009 et 2016. Bien que cette dette soit « contenue », les entreprises sont exposées à des risques financiers. Cette hausse de l’endettement des entreprises résidentes préoccupe les autorités. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) recommande une limitation de l’exposition des banques systémiques aux entreprises les plus endettées.

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Le financement de l’achat d’un véhicule

 Monnaie euro et clé de voiture

L’acquisition d’un véhicule nécessite d’établir un budget précis et d’étudier les solutions possibles. Il faut prendre en compte de nombreux paramètres tels que les besoins en termes de cylindrée ou de gabarit. Il est également important d’anticiper les frais connexes comme la consommation d’essence, le contrôle technique ou encore l’assurance. Voici différentes possibilités de financement.

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La remontée des taux immobiliers n’a pas eu lieu

Icone d'une maison avec un pourcentage

Les prédictions sur l’évolution des taux immobiliers se sont révélées fausses. Alors qu’à la même époque de l’année dernière, la plupart des courtiers ont annoncé une remontée du coût du crédit immobilier en 2017. La hausse n’a finalement pas eu lieu. Certes, quelques soubresauts ont été observés au cours des premiers mois, mais la tendance a globalement été à la stabilisation.

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Un nouveau malus pourrait frapper les voitures d’occasion de plus de 10 chevaux fiscaux à partir de 2018

Voitures d'occasion

Les automobilistes français propriétaires d’une voiture d’occasion de plus de 10 chevaux fiscaux pourraient payer une taxe supplémentaire à partir de 2018. Pour l’heure, seuls les véhicules qui rejettent une quantité de CO2 dépassant 200 g/km sont frappés d’un malus payable en une fois, au moment de l’achat. La décision est entre les mains des parlementaires.

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Les moteurs de l’économie chinoise en 2018

Drapeau chinois et pièces

Le journal l’Economic Information Daily a expliqué dans un article paru vendredi que la consommation et l’investissement seront les moteurs de la croissance économique chinoise en 2018. Les raisons devraient être l’augmentation des revenus des habitants et la hausse des investissements en capital fixe.

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Des opportunités de demande de crédit au premier semestre

 Calcul de cout immobilier

En ce début d’année, les taux restent sensiblement identiques à la fin 2017. Ainsi en décembre, les taux actés se sont établis à 0,89 % sur 10 ans, 1,22 % sur 15 ans, 1,42 % sur 20 ans et 1,70 % sur 25 ans, d’après un professionnel du secteur et n’ont pas trop varié. Cependant, les taux directeurs devraient subir une hausse avant la fin de l’année, ce qui pourrait changer beaucoup de choses.

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Les solutions pour réduire le coût de l’assurance de prêt immobilier

Assureur et clients en pleine discussion

Tout souscripteur d’un crédit immobilier (et parfois à la consommation pour les gros montants) doit en parallèle prendre une assurance pour couvrir ce dernier jusqu’à son échéance. C’est une condition sine qua non à l’obtention d’un prêt, aucune banque n’acceptant de financer un tel projet sans garantie de récupérer son dû. Or, dans un contexte de taux d’intérêt faibles, la part relative de l’assurance dans le coût total de l’emprunt a considérablement augmenté, jusqu’à atteindre 25 % de chaque échéance de remboursement.

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Les tiers financeurs facilitent la transition énergétique des ménages

Un couple en plein travail à domicile

Afin d’encourager les particuliers à entreprendre des travaux pour améliorer l’efficacité énergétique de leur logement, le gouvernement a mis en place plusieurs dispositifs. En plus des aides financières et subventions diverses, le tiers financement introduit par la loi de transition énergétique d’août 2015 veut favoriser la transition énergétique des ménages aux revenus modestes.

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La hausse des prix immobiliers continue en 2018

A en croire le baromètre de la plateforme Meilleurs Agents, le marché immobilier s’annonce dynamique pour 2018, à l’instar de 2017, porté par le niveau bas des taux. Les prix devraient continuer à augmenter, mais avec d’importants écarts entre les régions.

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Est-il opportun de renégocier son prêt immobilier en 2018 ?

Une loupe sur une mini maison pour un focus sur l'immobilier

Actuellement, le pouvoir d’achat des Français s’est dégradé. Principale cause : la hausse des prix, et ce, malgré le fait que les taux soient encore bas. Si 2017 a été une année particulièrement positive dans le secteur immobilier, cela risque fort de ne pas être le cas pour 2018. Le pouvoir d’achat des acquéreurs est en baisse et il risque de poursuivre sa « chute ». Zoom sur les raisons qui peuvent motiver cette baisse.

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La baisse du pouvoir d’achat dans le secteur immobilier

 Monnaie pour dépenses ménage

Dans de nombreuses grandes villes, le pouvoir d’achat des acquéreurs a baissé bien que les taux d’intérêt demeurent très bas. L’augmentation des prix – une hausse d’environ 12,1 % – explique cela. 980 000 transactions ont été enregistrées pour l’année 2017 selon le rapport des Notaires de France. Bien que les transactions aient été motivées par des taux d’intérêt relativement bas, nous constatons que le pouvoir d’achat des acquéreurs connait une légère baisse.

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L’énergie, principale cause de la hausse des dépenses de consommation en novembre

 Bouton de réglage du chauffage maison

Le rapport de l’Insee concernant les dépenses de consommation des ménages pour le mois de novembre montre une hausse de 2,2 % due notamment à celle de la facture énergétique des ménages. La courbe d’évolution pour cet indicateur essentiel de la croissance économique nationale s’inverse donc après le repli de 2,1 % enregistré en octobre.

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Le renforcement de l’isolation d’un garage

Isolation dans un garage

Le garage est le plus souvent « froid et humide ». Bien qu’on n’y dorme pas, il peut être isolé. Cependant, investir dans un tel projet peut en rebuter plus d’un. Pourtant, l’isolation du garage s’avère importante, contrairement aux idées reçues. Explications.

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Les profils d’emprunteurs désireux de recourir à la délégation d’assurance

Des emprunteurs et contrat d'assurance

En théorie, depuis le 1er janvier dernier, tous les détenteurs d’un crédit immobilier ont le droit de résilier leur contrat d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat. C’est ce que prévoit l’amendement Bourquin, que les banques contestent. En attendant l’avis du Conseil constitutionnel sur la question le 12 janvier prochain, une étude établit le profil des emprunteurs désireux de changer d’assurance de prêt cette année.

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Les modalités de calcul de l’aide personnalisée au logement (APL) en cas de garde alternée

Calculs et documents

L’APL est un coup de pouce financier accordé par l’État aux ménages modestes pour les aider à devenir propriétaires de leur logement ou à payer leurs loyers s’ils sont locataires. Pour les bénéficiaires, cette aide dont la gestion est confiée aux CAF ou caisses d’allocations familiales, leur permet de diminuer le montant de leurs loyers ou des mensualités de leur crédit immobilier.

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L’investissement locatif serait-il une bulle financière en devenir ?

 Documents et mini maison

Depuis 2014, les actifs acquis par la BCE ont atteint 80 puis 60 milliards d'euros par mois. De janvier à septembre 2018, ils vont être réduits à 30 milliards par mois. Du fait de cette croissance du bilan des banques centrales, on aurait déjà dû observer une hausse généralisée des prix des biens. L’inflation semble pourtant avoir disparu. Ce qui n’est pas le cas pour un bon nombre d’actifs financiers et des obligations d’Etat, dont les prix ne cessent de s’envoler.

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Les carburants alternatifs présentent un enjeu de taille pour demain

Eclats de différents carburants

La production mondiale de pétrole tendra vers une baisse importante dans les prochaines années selon différents experts de la recherche sur l’énergie. La recherche de carburants alternatifs devient ainsi la priorité des industriels.

Les usagers recherchent également des solutions afin de pouvoir continuer à rouler sans dépendre des énergies fossiles. Des solutions émergent actuellement. Zoom sur les alternatives existantes ou à venir.

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Quelques conseils pour bien choisir sa voiture pour une famille nombreuse

Des enfants à la porte de leur véhicule de famille

Une fois que la famille s’agrandit, le choix d’une nouvelle voiture plus spacieuse s’impose puisqu’une citadine ne pourra plus embarquer toute la maisonnée. Deux choix s’offrent souvent aux familles concernées : un monospace ou un break. En effet, suivant les besoins, l’un de ces modèles est susceptible de leur rendre grandement service. Zoom sur les caractéristiques de ces deux modèles.

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Les risques liés à la pratique de sports extrêmes pour l’emprunteur

Sport de cascade

Pour de nombreuses personnes, les vacances sont synonymes d’aventures et d’activités sportives dites « à risques » comme le canyoning, l’escalade, le parapente, la spéléologie, etc. Mais le plaisir procuré par les sensations fortes ne doit pas faire oublier aux détenteurs d’un crédit immobilier et d’une assurance décès-invalidité qu’un accident occasionné par la pratique de ces sports peut avoir des conséquences lourdes.

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Le financement d'un investissement immobilier avec un budget limité

Mini maison avec des pièces de monnaie

Pour faire fructifier leur épargne, bon nombre de Français choisissent un investissement dans l’immobilier. En effet, la mise en location d’un logement rapporte plus que des fonds qui dorment dans un compte et présente moins de risques qu’un placement sur des actions. De plus, une telle opération est possible avec un budget réduit. Explications.

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2018 s’inscrit dans la continuité d’une année 2017 exceptionnelle pour le marché immobilier

Hausse continue dans l'immobilier

L’année 2017 s’est achevée sur des performances record pour le marché immobilier en volume de transactions, en croissance de 10 %. L’activité a été particulièrement soutenue dans l’ancien, avec un pic de 950 000 ventes. La tendance devrait se maintenir en 2018 avec des taux d’intérêt toujours faibles, et ce, malgré une hausse des prix de l’ordre de 2 % à travers la France.

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Le crédit renouvelable adossé à la carte bancaire

 usage carte bancaire

Depuis sa mise en place, le crédit renouvelable associé à la carte bancaire a suscité beaucoup de débats. En effet, il s’agit d’une carte de paiement incluant une réserve d’argent. Les demandes de crédit de faible montant sont de plus en plus nombreuses, c’est pour cette raison que ce produit bancaire connait un véritable succès.

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Des nouveautés dans l’immobilier en 2018

 Clé immobilier dans une serrure

À tous les égards (prix, volume de transactions), 2017 a été une année exceptionnelle pour le marché de l’immobilier. La tendance risque de s’inverser en 2018 avec les réformes concernant les dispositifs d’aide à l’accession, les règles fiscales, l’assurance emprunteur, etc. Nous faisons le point sur les changements attendus.

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Bercy et l’Insee en désaccord sur l’évolution du pouvoir d’achat des ménages

Vue de Bercy à Paris

La dernière note de conjoncture de l’Insee annonce une augmentation potentielle de 4,5 milliards d’euros des prélèvements obligatoires sur les Français en 2018, dus à une taxation plus élevée des carburants et tabacs. Le résultat serait une croissance moindre du pouvoir d’achat des ménages, affirmation que Bercy s’est empressé de corriger.

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Les taux immobiliers restent bas, mais le pouvoir d’achat recule

Pourcentage pour taux immobileir

Alors que le taux d’intérêt des prêts immobiliers s’est légèrement replié en novembre, pour s’établir à 1,54 % en moyenne, contre 1,55 % un mois plus tôt, cette baisse n’a pas eu d’impact sur les acheteurs. Au contraire, ces derniers ont vu leur pouvoir d’achat se dégrader ces derniers mois, la faute à la flambée des prix.

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Pékin met de l’ordre dans la jungle des prêts en ligne

 Ensemble de devises financières

Les autorités chinoises s’attaquent au « Far West » de la finance en ligne et des microcrédits, jusque-là peu réglementés. De nouvelles dispositions sont entrées en vigueur pour mieux encadrer ce secteur en plein essor et contenir l’endettement excessif des ménages, lequel fait peser la menace d’un risque financier sérieux sur l’économie chinoise.

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Les banques contestent le droit à la résiliation annuelle de l’assurance de prêt immobilier

Signature d'approbation sur contrat

Avec l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2, le gouvernement souhaite accélérer la libéralisation de la concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur après deux réformes au bilan mitigé. Ainsi, depuis le 1er janvier, la résiliation annuelle du contrat à chaque anniversaire devrait être possible pour tous les détenteurs d’un crédit immobilier. Mais les banques, qui génèrent des marges très confortables sur ce produit, contestent la mesure.

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Les principaux changements dans l’immobilier en 2018

Un couple content devant leur projet immobilier

De multiples changements vont intervenir en 2018 sur le marché de l’immobilier. Ils portent sur les dispositifs d’aide l’achat, sur la fiscalité (réduction de la taxe d’habitation, arrivée de l’impôt sur la fortune immobilière). Des nouveautés apparaissent également dans le domaine de la location (création du bail mobilité, taxation sur les intérêts du PEL).

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Les départements, grands gagnants de la bonne santé du marché immobilier

Carte de la France

En France, le marché immobilier reste dynamique. Le nombre de transactions est en forte hausse et les prix ne cessent de crever des plafonds. C’est par exemple le cas à Paris où le mètre carré s’échange aujourd’hui à 9 150 euros en moyenne. Une situation qui profite particulièrement aux départements, dont les taxes perçues ont considérablement augmenté ces dernières années.

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Laissez-vous accompagner par un courtier lors du rachat de vos crédits

Accord de courtier

Comme le rachat de crédit est une opération technique et complexe, il est important de se faire assister par un expert. Rompu à ce genre d’exercice, le courtier est le plus à même de vous conseiller et de vous accompagner tout au long des étapes de votre projet.

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Les voitures du futur vont vers une concrétisation des vieux « fantasmes »

Voiture volante

L’innovation ne cesse de progresser et l’imagination n’a aucune limite. À une décennie de notre époque, différentes manières de se déplacer aussi étonnantes les unes que les autres ont été promises par la science. Des véhicules pilotés par une intelligence artificielle, sans conducteur en passant par les voitures volantes aux véhicules électriques. Pourtant, certains « rêves » sont devenus réalité.

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L'isolation des combles perdus en profitant du dispositif CEE

Outils travaux à domicile

Le dispositif des Certificats d’Économie d’Énergie (CEE) a été mis en place par la loi POPE afin d’encourager les travaux d’économies d’énergie. Les CEE donnent aux propriétaires la possibilité de jouir d’une prise en charge totale ou partielle des coûts des aménagements apportés à leur bien immobilier. Et l’isolation des combles figure dans la liste des travaux prix en charge.

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La baisse des taux de crédit immobiliers à fin 2017 a profité aux profils moyens

En décembre 2017, les taux des emprunts immobiliers ont connu de nouvelles baisses dans pratiquement toutes les régions de France et sur toutes les durées. En effet, de nombreuses enseignes nationales et caisses régionales ont consenti des décotes supplémentaires sur leurs barèmes pour la fin d’année. Plusieurs catégories d’emprunteurs ont pu en bénéficier.

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Les obligations du propriétaire en cas de notification de congé pour reprise ou revente d’un logement

 Accord après discussion entre locataire et propriétaire

À partir du 1er janvier 2018, lorsqu’un bailleur souhaite mettre fin à un contrat de location, il est tenu de transmettre un document au locataire évincé. Un arrêté paru au Journal officiel du 20 décembre en détaille le contenu : les obligations du propriétaire, notamment l’indemnisation du locataire, ainsi que les recours possibles pour ce dernier.

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Quelques astuces pour obtenir une réduction sur un véhicule neuf

 Transaction d'achat auto

Il est tout à fait possible de négocier le prix de vente d’une voiture neuve. C’est d’ailleurs recommandé pour réduire le montant de votre prêt auto. La négociation ne s’improvise pas. Il importe de bien préparer cet acte commercial. Découvrez nos conseils en la matière.

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Comment bien préparer un rachat de crédit pour maximiser les économies ?

 Un couple en gestion de leurs économies

Avec la chute des taux d’intérêt, les opérations de rachat de prêts se sont multipliées ces dernières années. Malgré un léger mouvement haussier initié en décembre 2016, les conditions restent favorables, encourageant les emprunteurs à se lancer dans une restructuration de leur dette. Malgré ses avantages, une telle démarche ne doit pas se faire sans préparation. Voici quelques conseils pour bénéficier de ses avantages.

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Faire appel à un chasseur immobilier pour l’achat d’un logement

 Un couple ayant la clé de leur bien immobilier

Importée des États-Unis, la profession de chasseur immobilier arrive en France au début des années 2000. Encore méconnue, elle fait l’objet de plusieurs clichés. Distinguons le vrai du faux sur les idées reçues concernant ce métier qui a le vent en poupe.

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Plan Juncker : BNP Paribas et BEI renforcent leur action

 Billets euros et drapeau européen

Le groupe BNP Paribas et le groupe BEI, à travers sa filiale le Fonds Européen d'Investissement (FEI) et la Banque Européenne d'Investissement (BEI), prévoient de renforcer leur soutien aux entreprises européennes. Plus d’un milliard d’euros de financements nouveaux seront libérés. Ces financements s’inscrivent dans le cadre du « Plan Juncker », un plan d’investissement pour l’Europe.

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L’assurance de prêt, un sujet essentiel méconnu des emprunteurs

 Gestion contrat d'assurance

Lorsqu’ils souscrivent un crédit immobilier, les ménages se préoccupent uniquement du taux d’intérêt. Pourtant, ces derniers étant toujours très attractifs, il existe une autre source d’économies substantielles à prendre en considération : l’assurance décès-invalidité. En optant pour la délégation ou en résiliant et en changeant de couverture, les emprunteurs peuvent réduire notablement le coût de leur financement.

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Bilan 2017 exceptionnel pour le marché automobile français

Ensemble de voitures

Le marché automobile affiche sa bonne santé avec un nombre record d’immatriculations de véhicules l’année dernière. Le secteur du prêt auto suit une tendance similaire, comme le prouve la forte progression de la production. Le dernier rapport de l’Association française des sociétés financières (ASF) montre ainsi une croissance supérieure à 20 % au début du dernier trimestre 2017.

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Un lot de nouveautés dans le secteur immobilier pour 2018

Immobilier neuf

Pour le secteur de l’immobilier, l’année 2018 arrive avec un lot de nouveautés, notamment la suppression de la taxe d’habitation pour 80 % des ménages, la disparition de l’APL accession, la réduction des APL pour les HLM et la prolongation du PTZ.

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Un ralentissement attendu en 2018 sur le marché du crédit immobilier

 Outils pour calculer un prix immobilier

En matière de crédits immobiliers, les conditions restent très favorables aux emprunteurs en cette fin d’année, dans la continuité des mois précédents. Pour 2018, en revanche, les courtiers anticipent une dégradation de la conjoncture, voire un blocage. Ils ont ainsi établi deux scénarios plus ou moins optimistes.

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Le retour à la normale de l’activité après le ralentissement amorcé en 2017

 Clé d'un bien immo dans une serrure

Alors qu’il avait battu ses propres records sur de multiples aspects en 2016 et 2017, le marché immobilier en France est en train de décélérer en ces dernières semaines de l’année. De plus, les réformes annoncées par le gouvernement concernant dispositifs d’aide à l’accession et la réduction de l’APL favorisent l’attentisme des ménages. Nous faisons le point sur les chiffres de 2017 et les perspectives pour 2018.

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Deux aspects essentiels de l’assurance de crédit

 Symbole euro sous parapluie

Les banques imposent la souscription d’une assurance de prêt comme condition à l’octroi d’un emprunt immobilier. Cette protection représente une part importante du coût total du crédit. Pourtant, la plupart des emprunteurs néglige cet élément, et les idées reçues sur la question sont légion. Nous faisons le point sur deux des principales croyances fausses qui entourent l’assurance emprunteur.

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Les nombreuses prestations d’ALS pour aider les salariés à mieux se loger

 Icone maison

Le 1er janvier 2017, le comité interprofessionnel du logement (CIL) Centre-Val de Loire a été rebaptisé en Action logement services (ALS). Sa mission est d’aider les salariés de 90 000 entreprises privées à améliorer leurs conditions de logement. Pour cela, elle collecte une participation auprès des dirigeants de ces structures dont l’effectif dépasse 20 personnes, ou 50 dans le cas des entreprises agricoles.

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Une baisse du pouvoir d’achat des retraités

 portefeuille d'un retraité

Malgré tout, la pension moyenne des retraités augmente à un rythme plus rapide que les revenus d’activité, du fait notamment de l’arrivée à la retraite de nombreux cadres qui disposent d’une pension plus confortable que les anciens, explique le Conseil d’orientation des retraites dans une étude récente.

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Que faut-il pour réussir un investissement locatif ?

 Monnaie avec des mini maisons

Mettre un ou deux logements en location est une pratique privilégiée par bien de retraités pour arrondir leurs pensions. Il s’agit le plus souvent de petites surfaces, louées à de jeunes couples ou à des étudiants.

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Quelques conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier

 Conseils immobiliers à un couple

Dans un contexte de taux immobiliers toujours faibles, les Français sont encore nombreux à solliciter un crédit pour l’achat de leur résidence principale ou réaliser un investissement locatif. Cependant, même si les banques maintiennent leur politique agressive de conquête de nouveaux clients, tous les demandeurs n’obtiendront pas les fonds sollicités. Voici quelques conseils d’experts pour augmenter vos chances de vous faire financer.

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N26 et Younited Credit propose un prêt à la consommation sur smartphone

Capture du site N26

Les fintechs n’en finissent pas de révolutionner le secteur bancaire. Depuis quelques jours, les particuliers peuvent souscrire des crédits à la consommation directement et exclusivement depuis leur téléphone mobile. Ce produit innovant qui permet d’obtenir entre 1 000 et 40 000 euros est proposé par les start-ups N26 et Younited Credit.

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Les voitures anciennes sont moins chères à entretenir que les modèles récents

 Un mécanicien auto

Généralement, l’achat d’une voiture ancienne ayant plusieurs kilomètres au compteur est beaucoup plus intéressant qu’une automobile neuve si on veut économiser sur le coût de l’entretien. Pour ce qui est de la réparation, si elle a plus de 8 ans, elle permet parfois à son propriétaire de faire des économies de plusieurs dizaines d’euros par rapport à un même modèle, mais moins vieux.

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Comment financer vos dépenses de fin d’année ?

 Cadeaux de noel

Entre les repas et les cadeaux pour les proches, la période des fêtes de fin d’année est synonyme de joie, mais aussi de dépenses exceptionnelles qui peuvent mettre le budget familial à mal. Heureusement, il existe quelques solutions pour se faire plaisir et traverser le mois de décembre sans y laisser toutes ses économies. Voici quelques pistes à exploiter…

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