Bientôt la fin de la clause de transférabilité pour les crédits immobiliers

Des professionnels sur une clause /immobilière

Boudée par les banques, la clause de transférabilité ne sera bientôt plus disponible dans les offres de crédit immobilier. Cette option, bien souvent méconnue des emprunteurs, leur permet de conserver les conditions initiales de leur prêt, et donc de continuer à bénéficier de leur taux avantageux, en cas de revente quelques années plus tard.

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Les dépenses importantes inhérentes au décès d’un proche

Dépot de fleur sur une tombe

Lorsque le décès de l’un des membres d’une famille survient, les proches font face à une situation souvent difficile à surmonter. Sans parler des problèmes qu’ils peuvent vite cumuler concernant les frais imprévus liés aux obsèques, ils risquent vite de se perdre dans les démarches administratives inhérentes au décès auxquelles s’ajoute le deuil.

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Comment optimiser le prix d’achat d’un logement neuf ?

 Calculatrice et clef de bien immobilier

Un logement neuf ne vous coûtera pas forcément cher si vous optez pour la nue-propriété d’une part, et si vous savez choisir le bon moment pour procéder à l’achat d’autre part. Ces deux précautions vous offrent la possibilité de bénéficier de décotes et de prix avantageux que ce soit pour l’acquisition de résidence ou pour faire un investissement locatif.

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Les perspectives pour les primo-accédants en 2018

 Un couple et leur bien immobilier

Pour l’année 2018, le courtier immobilier CAPFI anticipe une baisse des demandes de crédits de la part des primo-accédants. Si cette catégorie peut encore profiter cette année de la faiblesse des taux et des aides à l’accession, comme l’APL accession ou le PTZ. Ce ne sera plus le cas l’année prochaine. La plupart des primo-accédants risquent de perdre leur solvabilité avec l’arrêt de l’APL accession, le recentrage du PTZ, et la remontée probable des taux de crédits immobiliers.

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Pourquoi investir dans l'immobilier de Montréal ?

 Paysage Montréal

Dire que Montréal est une ville agréable à vivre serait un euphémisme. Par sa beauté, son dynamisme, mais aussi sa grande diversité, elle attire de plus en plus de touristes. Sans compter que des milliers de Canadiens choisissent d’y migrer chaque année pour profiter d’un cadre de vie agréable et d’infrastructures ultramodernes. Ce n’est donc pas une surprise si une ville aussi attractive séduit les investisseurs immobiliers.

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Les démarches à suivre pour changer d'assurance de prêt

Un couple face à leur assureur

À partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs ayant contracté un prêt immobilier auront la possibilité de changer d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat. Concrètement, tous les ans, l’emprunteur est libre de changer de contrat d’assurance emprunteur s’il trouve de meilleurs taux ailleurs. Avec la loi Hamon, cette délégation d’assurance n’était possible que lors de la première année du prêt.

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Les établissements de crédit s’insurgent contre le taux d’usure

Un pourcentage

Dans le but de protéger les consommateurs contre d’éventuels abus de la part des banques, le législateur a fixé des seuils d’usure, c’est-à-dire des taux plafond au-delà desquels un prêt ne peut pas être accordé. Sauf que, dans le contexte actuel des taux bas, ce système de plafonnement pénalise les clients les plus fragiles, mettent en garde les professionnels.

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Le prêt achat-revente et crédit-relais pour financer un achat immobilier

 Rue avec des immeubles parisiens

Envie de changer de logement ? Vous planifiez de vendre un bien immobilier en vue d’en acquérir un neuf ? Des solutions de financement permettent de réaliser un tel projet sans attendre la revente. C’est le cas du prêt achat-revente et du crédit-relais. Ils permettent de bénéficier d’un préfinancement en attendant de trouver un acheteur.

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Optimiser le financement à crédit d’un bien locatif

 Une maison sur une pile de pièces

Investir dans l’immobilier locatif est un projet qui séduit de nombreux particuliers. Le financement à crédit de ce type d’opérations nécessite cependant les conseils et l’accompagnement de professionnels afin de trouver un prêt adapté à votre budget et à vos capacités de remboursement. Les offres et modalités de crédit des banques peuvent en effet varier d’un établissement à l’autre.

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Les principaux risques liés au prêt relais

 Billets euros sous forme de barque sur l'eau

Le prêt relais représente une solution efficace pour financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir pu vendre le premier. Également appelé prêt in-fine, il vous permettra de disposer des fonds requis pour acheter le bien que vous convoitez. Il est toutefois recommandé de bien analyser votre situation avant d’en contracter un.

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L’offre low-cost de Crédit Agricole dans le domaine de la banque en ligne

Capture du site Crédit Agricole

Après le lancement d’Orange Bank, la riposte des banques traditionnelles ne s’est pas fait attendre. Ainsi, Crédit Agricole vient de dévoiler Eko, sa nouvelle offre mobile qui propose les services d’une banque en ligne classique, à savoir une carte bancaire, une application, un compte courant ainsi qu’une agence au prix de deux euros par mois. Eko sera prochainement disponible dans les Caisses régionales du Crédit Agricole et en ligne.

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Acheter ou louer sa voiture ?

 Echange de clef de voiture

Avant de choisir entre la location ou l’achat d’une voiture, il est préférable de peser les pour et les contre en tenant compte de ses besoins et de l’usage auquel le véhicule est destiné. Mais si l’achat reste le plus pratique, il revient évidemment plus cher qu’une location à long terme. Voyons chaque alternative.

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Le pouvoir d’achat immobilier des ménages est en hausse

 Un personne remplissant une pile de pièces

Le marché immobilier affiche des volumes de transactions annuels sans précédents avec 934 000 ventes au mois d’août. Un niveau record qui traduit une augmentation du pouvoir d’achat immobilier des ménages.

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Les aides pour l’accès au logement sont essentielles pour les primo-accédant

 Un couple qui pense à l'achat immobilier

L’achat d’un premier logement est une opération à laquelle de nombreux français ne pourraient procéder sans les aides financières qui ont été mises en place par l’État à destination des primo-accédant. Même si leur octroi est soumis à conditions, elles permettent à de nombreux ménages de financer leur première maison ou leur premier appartement.

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Comment choisir un bien locatif pour faire un placement ?

 Billets euros et mini maisons

Les résidences services, ou résidences gérées, séduisent de plus en plus de personnes à la recherche d’un logement pratique et confortable. Faire l’acquisition d’un logement locatif dans ce secteur se présente ainsi comme un projet rentable, à condition de savoir choisir le bien à acheter. Plusieurs critères doivent en effet être pris en compte pour optimiser le rendement de l’investissement.

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Les banques mutent vers le paiement sans contact

Paiement sans contact

Orange, l'opérateur historique, vient de révolutionner la relation entre les clients et leurs banques en lançant Orange Bank. Avec cette nouvelle banque mobile, il est possible d’utiliser son smartphone tout comme une carte bancaire classique ou de faire un virement via un simple SMS. Ce qui a motivé cet opérateur à lancer sa banque mobile : l’augmentation de la pratique du paiement mobile et les usages sans contact. En effet, les chiffres ont montré une accélération de la progression des paiements mobiles en France.

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L' ouverture du marché de l’assurance-emprunteur, contestée par les banques

  Pièces pour l'assurance immobilière

Le marché de l’assurance-emprunteur constitue une véritable manne financière pour les banques. Raison pour laquelle elles mettent tout en œuvre pour en empêcher l’ouverture complète, dont la saisine du Conseil constitutionnel.

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Les Français refusent d’investir dans les produits financiers

Des collègues échangent sur les finances

Si l’on en croit une étude réalisée par la société spécialisée en gestion d'actifs, BlackRock, les Français seraient les rois de l’épargne. Le sondage – réalisé dans 18 pays, auprès de 28 000 individus, dont 1 000 personnes en France -, souligne toutefois une forte proportion de Français hostiles à l’investissement financier (7 répondants sur 10). L’étude constate également leur appréhension par rapport à la retraite.

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Est-ce la fin des taux bas ?

 Baisse des taux

Avec une croissance globale du marché de plus de 10 %, l’année 2017 a permis d’atteindre des records en matière de transactions immobilières tant dans le neuf que dans l’ancien. L’année à venir ne sera apparemment pas aussi bonne.

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Le prêt auto a boosté le marché du crédit conso ce troisième trimestre

 Clé de voiture et pièces avec une voiture en papier

De janvier à septembre 2017, les prêts à la consommation, toutes catégories confondues, ont enregistré une progression de 4,5%. Si les autres composantes du crédit conso connaissent un léger recul, le crédit auto se démarque toutefois grâce à la location avec option d’achat (LOA) qui se présente comme le premier moteur de cette hausse.

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Les solutions de financement pour l’achat d’une voiture

 un couple devant un conseiller en concessionnaire

Les voitures récentes, qui embarquent une multitude de gadgets high-tech sophistiqués, ont vu leur prix grimper considérablement ces dernières années. Si bien qu’il n’est plus évident de changer d’auto régulièrement. D’ailleurs, rares sont aujourd’hui les ménages capables d’acheter leur véhicule comptant. Voilà pourquoi nombre d’entre eux choisissent d’acheter leur voiture à crédit qui est le deuxième poste de dépenses après le logement.

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Les plus de 50 ans doivent être vigilants sur l’assurance de leur prêt immobilier

Il est de plus en plus difficile pour les cinquantenaires d’obtenir un prêt immobilier. Les banques risquent en effet de devenir plus réticentes quant à l’octroi d’un crédit pour ces personnes en raison de la baisse de leurs revenus et aussi le fait que leur âge approche la retraite. Toutefois, l’âge ainsi que l’état de santé de l’emprunteur jouent beaucoup sur le tarif de l’assurance de prêt immobilier. Ce qui constitue un élément important pour faire pencher la balance du côté de l’acquéreur.

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Une croissance soutenue du crédit à la consommation malgré un léger recul

 Billets et cartes bleu de dépenses en consommation

Selon les chiffres communiqués par la Banque de France, malgré le ralentissement du marché, le crédit à la consommation affiche en septembre une croissance annuelle impressionnante. La progression du crédit à la consommation s’aligne sur celle du crédit en général (conso + immobilier).

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Immobilier : sursis pour la suppression du PTZ et du Pinel

 Zéro pourcent

Dans les zones périurbaines et rurales, les acheteurs immobiliers peuvent pousser un ouf de soulagement. En effet, le dispositif d’investissement locatif Pinel et le prêt à taux zéro (PTZ), les deux aides phare destinés à faciliter l’accès au logement, seront reconduits pour deux années supplémentaires dans ces territoires. C’est ce qui a été décidé par l’Assemblée nationale le 9 novembre dernier.

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Est-ce intéressant d’anticiper un remboursement ?

 Calculatrice et argent de remboursement

Une forte rentrée d’argent pourrait amener un emprunteur à rembourser son crédit immobilier de façon anticipée afin de jouir complètement de son appartement ou de sa maison. Un coût plus ou moins important est occasionné par l’anticipation du remboursement d’un prêt. Donc, il faut étudier les inconvénients et les avantages avant de liquider un emprunt.

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Les voitures françaises ont le vent en poupe

 Voiture Renault

Renault et PSA ont sur tirer profit de l’amélioration du marché de l’automobile depuis la crise de 2012. Dans le cas de la marque au losange, la Clio IV représente à elle seule 5,5 % des ventes. Avec 86 585 modèles écoulés, c’est le véhicule le plus vendu entre janvier et septembre 2017.

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Bientôt, une carte bancaire équipée d’un lecteur d’empreinte digitale

 Cartes bancaires

Lors du « Forum CB » qui s’est tenu à Paris le 2 octobre dernier, les banques ont présenté et annoncé l’arrivée, en 2018, des nouvelles cartes biométriques sans contact dotées d’un lecteur d’empreinte digitale. Ce dispositif a été mis en place pour suivre le développement constant du paiement numérique et pour sécuriser les paiements importants.

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Les changements sur l’assurance emprunteur à partir du 1er janvier 2018

 Monnaie pour assurance

Les emprunteurs auront le droit de changer d’assurance annuellement à partir du 1er janvier 2018. Tous ceux qui ont souscrit un prêt immobilier auront cette possibilité, mais à une condition : que les garanties soient équivalentes à celles proposées par leur banque.

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En septembre, le chômage a fortement baissé

 Candidats à la recherche d'un emploi

En septembre, Pôle emploi a enregistré une très forte diminution du chômage : environ 65 000 demandeurs d’emploi en moins, soit un fléchissement de 1,8 %. Globalement, la tendance est à la baisse depuis janvier, malgré les légers soubresauts constatés en juillet et en août.

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Les résultats du troisième trimestre du Crédit Agricole sont excellents

Chiffres et calculs entreprise

Malgré le contexte plus ou moins agité dans lequel baigne le secteur bancaire, le Crédit Agricole se porte bien et affiche des résultats satisfaisants pour le troisième trimestre de cette année. Les effets du Brexit et des taux d’intérêt de crédits immobiliers particulièrement bas se sont certes fait sentir, mais les conséquences n’en sont pas catastrophiques.

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L’accès au crédit immobilier reste facile pour les primo-accédants

 Un couple de primo accédants

Le marché français des crédits immobiliers demeure avantageux pour ceux qui souhaitent investir dans la pierre. Selon les experts en courtage de prêt, près de la moitié de demandes qu’ils reçoivent viennent des primo-accédants. Avec un bon dossier, ces derniers peuvent en effet bénéficier des meilleures formules auprès des banques et organismes de crédit.

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Avoir recours aux services d’un courtier pour son crédit immobilier

 Des emprunteurs face au courtier

Lorsqu’on décide de faire une demande de crédit immobilier, il faut bien se préparer pour ne pas commettre des erreurs. Pour commencer, il faut trouver l’établissement de prêt en recourant à des simulateurs et comparateurs en ligne. C’est la meilleure façon de trouver celui qui répond le plus à ses besoins. Toutefois, les plateformes de comparaison ne prennent en compte que les prêteurs en ligne. Pour pouvoir mettre toutes les chances de son côté, faire appel aux services d’un courtier immobilier s’avère judicieux.

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Profitez de la baisse des taux !

 Baisse du pourcentage

Les taux sont loin d’être élevés. C’est une opportunité pour ceux qui veulent emprunter auprès des établissements de crédit. Cela est valable aussi bien pour ceux qui veulent financer un achat particulier que pour ceux qui ont momentanément besoin de liquidité pour des achats non déterminés. Même les taux des crédits travaux ou crédits auto d’occasion sont plus intéressants que ceux du mois dernier.

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Un ralentissement du crédit auto en septembre

 Finances pour l'emprunt auto

Le marché du crédit à la consommation subit une stagnation. Avec +0,9 % en un an, la production connaît pratiquement un ralentissement à la rentrée, selon les derniers chiffres de l’ASF (l’Association française des sociétés financières). Ce bilan concerne plusieurs segments du marché, dont les financements d’autos neuves.

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L’assurance emprunteur met vos proches à l’abri en cas de décès

Les banques et les organismes de crédit exigent souvent une assurance pour les prêts immobiliers. Il s’agit d’une précaution qu’ils prennent pour s’assurer que le capital sera remboursé en intégralité. Toutefois, c’est également un moyen pour l’emprunteur de se protéger an cas de soucis et de mettre ses proches à l’abri de l’obligation de rembourser son crédit en cas de décès.

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Est-ce que ça vaut encore le coup d’investir dans l’immobilier ?

Pièces et mini maison dans une tirelire

Il est évident que la réforme de l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF), transformé en impôt sur la fortune immobilière (IFI), et l’entrée en vigueur de la taxe unique de 30 % risquent de peser sur la rentabilité des investissements immobiliers. Pour autant, la pierre reste encore un bon placement. Voici pourquoi.

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Les régulateurs reconnaissent le modèle français de cautionnement des prêts immobiliers

 Monnaie pret immobilier

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) reconnaît désormais le modèle français de caution des prêts immobiliers. La spécificité du modèle a été prise en compte par les régulateurs bancaires qui ont décidé d’encadrer davantage les organismes de caution. L’objectif étant de mettre en place un traitement prudentiel avantageux pour les établissements bancaires qui recourent à ce moyen pour garantir leurs prêts immobiliers.

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Faites les travaux de rénovation énergétique avant de vendre

 Travaux énergie maison

Si vous comptez céder un bien immobilier à usage d’habitation, il est recommandé de faire faire les travaux de rénovation énergétiques qui s’imposent avant de le vendre. Ce faisant, vous optimiserez son prix de vente. Selon les notaires, les logements énergivores feront l’objet d’une décote qui peut aller de 6 % à 17 % en comparaison avec les biens plus économiques.

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Le nombre de jeunes emprunteurs britanniques explose

 Monnaie livre sterling

Au Royaume-Uni, le nombre de demandes de crédits à la consommation a connu une hausse de 19 % en 5 ans. Bien que le taux de chômage ait baissé en 10 ans pour les 16-24 ans, les jeunes ont davantage de la peine à subvenir à leurs besoins, et recourent de plus en plus au crédit pour financer leurs dépenses quotidiennes. Ce qui conduit à une hausse considérable du taux d’endettement.

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Pour un tiers des Canadiens, les effets de la hausse des taux se font déjà sentir

 Immobilier canadien en vente

Cela fait à peine trois mois que la Banque centrale du Canada a relevé son taux directeur, lequel est d’abord passé de 0,5 % à 0,75 % en juillet puis de 0,75 % à 1 % en septembre. Et pourtant, les conséquences se font déjà sentir, estiment un tiers des Canadiens interrogés dans un récent sondage.

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Les causes de la flambée des prix immobiliers à Bordeaux

 Immobilier bordelais

En un an, les prix des logements dans la métropole girondine ont grimpé de 15 %. Avec l’explosion des prix à Bordeaux, d’aucuns redoutent la formation d’une bulle immobilière. Si la création de la LGV qui relie la ville à Paris en 2 h est incriminée par de nombreux observateurs, d’autres facteurs inquiètent les professionnels.

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Les concessionnaires sont confrontés à la volatilité des acheteurs automobiles

RDV concessionnaire

Le fournisseur de systèmes informatiques et DMS intégré ont voulu en savoir plus sur la relation des acheteurs automobiles avec les concessionnaires et les constructeurs. Les clients sont peu fidèles aux marques et aux concessionnaires automobiles, c’est-ce que révèle une étude réalisée conjointement par les deux entités.

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La France enregistre une croissance économique exceptionnelle depuis 2011

 Drapeau de la France en croissance économique

Cette année, l’économie française a atteint son plus haut niveau depuis 2011, comptabilisant un quatrième trimestre ininterrompu de forte croissance. Les récentes prévisions de la Banque de France, les attentes de certains économistes et les anticipations de l’Insee sont conformes au bilan publié par l’institut selon lequel le PIB a progressé au troisième trimestre (0,5 %).

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Stéphane Richard joue la carte de la transparence pour le lancement officiel d’Orange Bank

Capture du site Orange bank

En marge de la sortie officielle d’Orange Bank, le jeudi 2 novembre dernier, Stéphane Richard, a accordé une interview au site d’information Le Parisien. Dans cet entretien, le patron du groupe se livre, sans langue de bois, sur tous les aspects de la néobanque : ses fonctionnalités, sa différence par rapport aux concurrents, mais surtout son modèle économique.

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Le projet de réforme de l’APL accession semble être une mesure contestable

 Mini maison et clef puis pièces de monnaie

La réforme de l’APL figure parmi les mesures à l’étude pour le projet de loi de finances de l’année 2018. Celle-ci suggère plus précisément la suppression de l’APL accession, le dispositif qui permet aux ménages modestes de bénéficier d’une aide mensuelle pour financer leur projet d’acquisition de résidence principale, dans le neuf ou l’ancien.

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Qui bénéficie des meilleurs taux de prêt immobilier ?

 Dés de pourcentages

Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, la moyenne des taux de crédits immobiliers (toutes durées confondues) en août s’élève à 1,57 % et le mois suivant, elle est de 1,56 % (niveau brut). Pour les emprunteurs, cette légère diminution est une opportunité, surtout pour ceux qui bénéficient des conditions de prêt singulières. Mais comment faire pour avoir ces conditions et qui sont ces favoris des institutions financières ?

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Comment réduire le prix d'achat pour un investissement dans le locatif ?

 Mini maisons en billets d'euros

Acheter un bien immobilier puis le mettre en location permet d’amortir son prix d’acquisition d’une part, et de s’assurer des revenus réguliers sur le long terme d’autre part, et enfin d’enrichir son patrimoine. Plusieurs options se présentent aux futurs investisseurs locatifs pour baisser le prix d’achat du bien et en optimiser le prix de revient.

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Le recours à la délégation d’assurance permet de réduire le coût de son crédit immobilier

 Accord delegation d'assurance

Tout prêt immobilier doit être couvert par une assurance emprunteur. Cette protection garantit à la banque le remboursement de son dû, et évite des difficultés financières au souscripteur du crédit et à ses héritiers en cas de décès ou d’invalidité/arrêt de travail dû à un accident.

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Les banques appliquent de nouvelles baisses aux taux de crédit, surtout pour les primo-accédants

Les taux d’emprunt immobilier se sont inscrits dans une tendance baissière au troisième trimestre. À travers le territoire, de nombreuses enseignes bancaires affichent des barèmes en baisse. Ainsi, il n’est pas rare pour les meilleurs profils de décrocher un prêt à un taux compris entre 1,25 % ou 1,30 %. Selon les courtiers en crédit immobilier, le mouvement haussier des taux observé en fin 2016 et en début 2017 semble s’être interrompu.

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La BCE ne révisera pas ses taux d'intérêt avant plusieurs mois

 Batiment de la banque centrale européenne

Lors d’une conférence de presse, Mario Draghi, le président de la BCE annonce la réduction des achats mensuels d’obligations de 60 à 30 milliards d'euros à partir de janvier prochain, et ce, pour une durée prévue s’étaler sur neuf mois. Sur les marchés financiers, l’annonce a été plutôt bien perçue. Elle n’a entraîné aucune réaction violente.

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Portage immobilier : et si c'est la panacée contre le surendettement ?

 Maison en billets euros

Suite à un accident de la vie (perte d’emploi, maladie, handicap), vous ne parvenez plus à rembourser correctement votre crédit immobilier ? Et pourtant, le spectre d’un surendettement plane comme une épée de Damoclès. Pas de panique. Il existe une solution pour vous aider à rééquilibrer vos finances tout en continuant à occuper votre maison : le portage immobilier.

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La LOA booste le marché des prêts à la consommation

 Echange de clefs de voiture

La location avec option d'achat (LOA) a actuellement le vent en poupe auprès des Français qui la préfèrent à l’achat. Cette pratique a permis au marché du prêt à la consommation, incluant les prêts personnels et les crédits renouvelables, de reprendre des couleurs après le marasme connu par ce secteur pendant la crise.

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Les banques font de la résistance lors des changements annuels d’assurance de prêt

 Signature de contrat d'assurance

À partir du 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin de la loi Sapin II autorise les emprunteurs à changer d’assurance tous les ans s’ils trouvent une offre plus compétitive. Mais bien entendu, les banques n’entendent pas céder aussi facilement ce marché juteux aux assureurs et aux autres acteurs. Si la nouvelle réglementation concernant l’assurance de prêt a de quoi séduire les consommateurs, les assureurs et autres intermédiaires, les banques risquent gros.

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Les clés pour optimiser le rendement d'un investissement locatif

Mini maisons et argent

Avec la décision du gouvernement de substituer l’ISF par l’IFI ou Impôt sur la fortune immobilière, beaucoup s’interrogent si l’investissement dans l’immobilier locatif est toujours aussi attractif. Ce dispositif fiscal prendra notamment effet à partir du 1er janvier 2018. Alors que de plus en plus de Français aspirent à devenir propriétaires de leur logement – 62 % des Français sont aujourd’hui propriétaires de leur logement contre 57 % cinq ans plus tôt –, la décision est devenue plutôt délicate.

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Les erreurs à éviter lors d'un emprunt immobilier

Un couple vérifiant leur documents de credit immobilier

La demande d’un emprunt immobilier se déroule suivant plusieurs étapes, souvent semées de pièges à éviter. Si certains sont facilement reconnaissables, d’autres se dissimulent derrière de fausses bonnes idées.

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ING multiplie les accords avec les fintechs pour faire face à la concurrence

capture du site ING Direct

ING Direct vient de publier ses résultats trimestriels, dont un bénéfice à 1,38 milliard d’euros (+2 %). Au cours du troisième trimestre, ING Direct a ajouté 400 000 clients à la liste de ses clients, et amélioré son bénéfice net de 2 %, à 1,38 milliard d’euros. Face à la menace des nouveaux acteurs non bancaires sur le secteur, l’enseigne néerlandaise compte sur ses partenaires du monde de la fintech.

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Un dynamisme inquiétant se manifeste sur le marché britannique du prêt à la consommation

 Billets de livre sterling

Alors que les conditions d’octroi de crédits à la consommation des banques s’assouplissent, la conjoncture tend à ralentir. L’agence de notation Standard & Poor’s (S&P) avertit contre le risque d’augmentation des taux de défaut.

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Quelques précisions concernant l’assurance emprunt immobilier

 Un détail sur un contrat d'assurance

En matière d’assurance emprunteur, les règles ne sont pas toujours claires. Pourtant, cette protection conditionne l’obtention d’un crédit immobilier, et représente une part importante de son coût. Nous avons relevé les principaux sujets de confusion pour les emprunteurs.

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Les effets de la croissance des salaires sur la finance des ménages

 Une femme avec son portefeuille d'argent

Les salaires vont probablement augmenter surtout au Québec. La santé du marché immobilier influence la situation de l’endettement des ménages dont le bilan est perturbé par cette légère augmentation. Selon Statistique Canada, un intervalle d’environ 5 points de pourcentage est constaté entre le taux d’accès à la propriété immobilière des baby-boomers au moment où ils avaient 30 ans (55,5 %) et celui des jeunes adultes d’aujourd’hui (50,2 %).

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Les taux des prêts immobiliers repartent à la baisse

 Maison avec pourcentage immo

En ce mois d’octobre, les prêts immobiliers restent très bon marché, avec des taux de nouveau en baisse et toujours proches de seuils historiques, et ce, sur l’ensemble du territoire. Les ménages désireux de s’acheter un logement en 2017 peuvent encore bénéficier de cette conjoncture favorable.

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Le remboursement anticipé d’un crédit immobilier

 Billets euros et mini maison

Divers aléas peuvent survenir dans la vie : une mutation professionnelle, un décès ou encore un divorce. Ces événements imprévisibles peuvent arriver et conduire à la vente d’un bien avant d’avoir fini le remboursement du prêt qui y est associé. Dans certains cas, le montant obtenu de la vente permet de rembourser intégralement le prêt, mais cela ne se produit pas souvent. Il arrive également que le propriétaire souhaite vendre son bien dans le but d’acheter un autre logement.

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La carte de crédit et le crédit de consommation chez Uber

Ballons Uber

Les clients américains de Uber pourront utiliser une carte de crédit à partir de ce mois de novembre. Cette entreprise de VTC (véhicules de transport avec chauffeur) a profité de la conférence Monney2020 à Las Vegas pour l’annoncer. Uber propose cette carte de crédit en partenariat avec Visa et Barclays. Les détenteurs de cette carte bénéficieront de plusieurs avantages et remises que ce soit pour l’hôtel, les billets d’avion, le restaurant ou l’abonnement vidéo en ligne…

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Ce qu’il faut savoir concernant la résiliation annuelle de l'assurance de prêt

Depuis 2010, l’emprunteur n’est plus tenu de contracter l’assurance de son crédit immobilier auprès de l’organisme prêteur. Ainsi ouvert à la concurrence, le coût et les prestations proposées par cette assurance sont plus avantageux pour l’emprunteur. Avec la loi Sapin 2 qui offre la possibilité d’en changer tous les ans, il y a là de réelles opportunités pour faire des économies.

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Les primo-accédants ont intérêt à acheter avant fin 2017

 UN couple primo accédant

Deux raisons doivent encourager les primo-accédants à réaliser l’achat de leur logement avant décembre 2017 : les taux d’intérêt des crédits immobiliers qui sont encore exceptionnellement bas d’une part, et les réformes dans le secteur immobiliers prévues dans le projet de loi de finances et la loi logement qui seront appliquées à partir de janvier 2018 d’autre part.

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Les devoirs d’un courtier immobilier

 Professionnel de l'immobilier

Dans le monde de l’immobilier, les courtiers sont de plus nombreux, et rencontrent un succès croissant auprès des particuliers désireux d’acheter ou vendre un bien immobilier. Pour remplir leur mission, ils doivent satisfaire à diverses obligations en plus d’une formation spécifique.

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En moyenne, 144 euros par mois sont déboursés en transport par les Français

Metro parisien

Selon un baromètre de la consommation, les Français déboursent chaque mois 144 euros pour leurs déplacements. Une baisse de 15 % a été enregistrée par rapport à l’année 2016, car durant cette période, ce montant s’élevait à 169 euros. Le sondage est fondé sur tous les frais relatifs aux différents moyens de transport aussi bien le stationnement que le carburant, les assurances ou les abonnements.

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Une mise à jour en vue sur la loi de protection du consommateur

 marteau de justice Depuis l’entrée en vigueur de la Loi sur la protection du consommateur (LPC), le marché du crédit à la consommation a connu de grandes évolutions. Le recours au crédit s’est fortement accru. Cette croissance fulgurante a favorisé la diversification des produits de financements. Aujourd’hui, une mise à jour des mesures réglementaires en la matière s’impose pour une protection adéquate des emprunteurs.

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Dans le cadre d’un projet immobilier, deux assurances sont nécessaires

 Mini maison pour projet immobilier

Pour la première fois, vous allez franchir le pas, car c’est un jour particulier. Depuis longtemps, vous avez recherché le bien immobilier de votre rêve et vous l’avez finalement repéré. Pour l’acquisition du bien immobilier, la banque vous a octroyé un prêt. Outre ce crédit, deux assurances sont nécessaires pour votre quiétude.

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Les réformes qui impactent les finances des Français

Portefeuille avec de la monnaie en euro

Le nouveau gouvernement a pris une série de mesures, et d’autres sont en projet. Pour les finances des Français, les impacts sont variés, plus ou moins significatifs, tantôt positifs, tantôt négatifs… mais aussi colère ou satisfaction.

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Les résidences services constituent un placement immobilier intéressant

 Vue d'une résidence

Les investissements immobiliers font partie des placements les plus avantageux, notamment sur le long terme. Il faut toutefois bien choisir le bien à acquérir en fonction de sa destination : usage d’habitation, usage professionnel ou investissement locatif. Ce dernier permet par ailleurs de bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables, encore plus si vous optez pour l’investissement dans les résidences services.

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Plus de la moitié des emprunteurs sont des primo-accédants

Couple emprunteur de credit immo

Ces dernières années, les taux d’intérêts dans l’immobilier ont été particulièrement bas, les niveaux les plus bas ayant été atteints au cours du dernier semestre 2016. Cette situation a encouragé les investissements dans ce secteur. 56% des emprunteurs sont des particuliers qui souhaitent procéder à l’achat de leur premier logement principal en profitant des taux encore avantageux.

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Une rude bataille entre les comparateurs sur Internet

De plus en plus utilisés par les consommateurs, les comparateurs en ligne s’efforcent en permanence d’étendre leur champ d’intervention. 

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Recourir au crédit pour l’achat de SCPI

  Gestion d'investissement en scpi

Pour acquérir des parts de SCPI, l’investisseur peut soit mobiliser son épargne, soit emprunter. Dans l’actuel contexte de taux bas, le crédit constitue un important levier à saisir. Les données communiquées par l’ASPIM sur la performance des SCPI en 2016 font état de rendements attractifs. Leur taux de distribution sur valeur de marché s’établit en moyenne à 4,63 %. Par rapport aux placements traditionnels, la prime de risque des SCPI s’avère ainsi favorable. Dans le détail, ce rendement varie suivant la catégorie : il atteint 5,07 % pour les SCPI « spécialisées » (hôtellerie, santé…) contre 4,56 % pour les SCPI de bureaux.

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7 Français sur 10 ignorent les mesures liées à la stratégie du logement

 Ouverture d'une maison

Le texte sur le projet de loi de Finances 2018 est étudié par le parlement actuellement. Il s’agit d’un texte touchant le budget de l’État pour l’année prochaine. Et concernant le logement, plusieurs coupes budgétaires sont également à l’étude. Le site d’information sur les HLM et le logement social, l’Union Sociale pour l’Habitat sont allés vers les Français afin de connaitre leur perception du PLF 2018.

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Un troisième trimestre dynamique chez Lloyds Banking Group

capture du site Lloyds Banking

Lloyds Banking Group, qui vient de publier ses résultats trimestriels, a dit ne pas s’inquiéter pour l’économie britannique. Leader du crédit immobilier dans le pays, le groupe bancaire a annoncé une nette amélioration de son bénéfice imposable malgré une hausse des provisions pour créances en souffrance.

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Les conductrices saoudiennes, une nouvelle niche pour les constructeurs automobiles

 Une saoudienne au volant

Un décret permettant aux femmes de conduire a été signé par le roi saoudien le 26 septembre. Cette déclaration a été applaudie par les constructeurs automobiles d’autant plus que le potentiel du marché des conductrices saoudiennes est estimé à 9 millions. Il entrera en vigueur en juin prochain et pour se positionner, les constructeurs auto essaient d’attirer les conductrices saoudiennes.

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Les banques redoutent un « déséquilibre » du marché dû à l’amendement Bourquin

Gestion du dossier d'assurance

Au terme d’une rude bataille, les détenteurs d’une assurance de prêt pourront, à compter du 1er janvier prochain, changer de contrat chaque année. Les banques, qui risquent de perdre des revenus conséquents, n’entendent pas se laisser aisément prendre des parts sur un produit très lucratif.

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Optimiser le montant de l’assurance du crédit immobilier

 Calculs du cout d'assurance immobilier

Si l’assurance est facultative pour les autres types de crédit, elle est obligatoire pour le crédit immobilier. L’emprunteur aura toutefois le choix entre contracter l’assurance de son prêt au sein-même de la banque prêteuse et s’adresser à un autre assureur. Par ailleurs, le changement d’assureur pour un crédit immobilier sera également possible à partir de janvier 2018.

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Bien ficeler un achat immobilier

 Passation de clé d'un bien immobilier

Actuellement, il est plus que favorable d’investir dans une résidence secondaire ou principale en raison du taux de crédit nettement bas. Toutefois, avant de se lancer, il faut déterminer l’apport personnel qui doit représenter 2 % ou 3 % du coût de l’investissement si vous visez le neuf, et 7 % ou 8 % dans l’ancien. La capacité d’emprunt doit être également évaluée, en tenant compte des revenus « réguliers » (primes récurrentes, salaires, treizième mois, etc.) et en excluant les charges. En somme, la mensualité de l’emprunt ne doit pas dépasser les revenus nets par mois.

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Comment éviter les pièges d’un rachat de crédit ?

 Discussion sur le regroupement de crédits

Lorsque les crédits s’accumulent, et que les mensualités commencent à peser lourd dans votre budget, vous n’avez qu’une seule idée en tête : retrouver rapidement un niveau d’endettement équilibré. Le rachat de crédit peut être alors une solution intéressante pour vous aider à assainir votre trésorerie et reprendre vos finances en main, à condition de bien comprendre dans quoi vous mettez les pieds.

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Les options de crédit pour financer un achat immobilier avant de vendre le bien précédent

 outils pour prévoir un acaht immobilier

Contracter un crédit pour acheter un nouveau logement sans avoir encore pu vendre le précédent (également acquis grâce à un emprunt) est une opération risquée compte tenu des contraintes relatives au remboursement simultané de deux prêts. Il existe toutefois une solution à laquelle il est possible de recourir pour trouver le financement de l’achat.

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Une alternative pour l’insertion socioprofessionnelle : le microcrédit social

 Un jeune emprunteur pour un projet professionnel

Se lancer dans la souscription d’un prêt est un énorme défi quand on est en mauvais termes avec le système bancaire. Heureusement qu’il existe des moyens, entre autres le microcrédit. Afin d’en bénéficier, une association doit accompagner l’emprunteur. En général, ce type de crédit permet à l’emprunteur de s’insérer professionnellement ou socialement.

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Lors d'une acquisition immobilière, la hausse du coût des opérations affecte la capacité de financement des ménages

 Billets euros près d'une mini maison

Selon les informations communiquées par l'Observatoire Crédit Logement/CSA, le marché du prêt immobilier commence à s’essouffler : avec les conditions de financement qui ne s’améliorent plus, la hausse des prix des logements affecte la capacité des ménages à financer leurs projets d’acquisition immobilière. En septembre, la production de prêts immobiliers était en hausse de 15,3% sur un an, et le nombre de prêts accordés a augmenté de 9,1 %. S’agissant principalement d’un effet de base, cette dynamique indique en réalité un essoufflement de la demande.

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Les organismes de microcrédit expérimentent de nouveaux canaux de distribution

 Finances en ligne par les organismes de crédit

Le Crédit Municipal de Paris prévoit d’offrir à ses clients la possibilité de souscrire des microcrédits en ligne. De son côté, la Banque Postale entend externaliser à un partenaire le traitement des demandes fournies par les acteurs sociaux. L’objectif étant de tirer le mieux parti des outils digitaux pour accélérer la distribution des crédits.

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La croissance des crédits à la consommation reste soutenue

 Signe par les doigts de croissance sur crédits

Les derniers chiffres de l’Association française des sociétés financières, corroborés par ceux publiés par la Banque de France, confirment la bonne tenue du crédit à la consommation au deuxième trimestre. Cette dynamique est à mettre à l’actif des locations avec option d’achat automobile (LOA) qui continuent de progresser de façon spectaculaire.

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Les banques espèrent contenir la concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur :

Les banques ont entamé des démarches juridiques pour contester la loi de 2017 permettant de résilier tous les ans les assurances de prêts. Le Conseil constitutionnel dispose d’un délai de trois mois pour étudier la question et trancher.

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Une solution de financement d’achat et de travaux de rénovation de logement ancien proposé par la ville de Marseille

 Port de Marseille

La rénovation de logement ancien coûte souvent cher et le budget prévu n’est pas toujours suffisant. Il n’est pas toujours facile pour les propriétaires de trouver des fonds qui permettront de réaliser les opérations. À Marseille, ceux qui veulent faire l’acquisition de demeures anciennes dans le centre-ville pourront bénéficier d’aides adaptées pour financer les travaux de rénovation.

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Les ventes de voitures électriques augmentent avec 20 000 ventes depuis le mois de janvier

 Icone voiture émectrique

Depuis le début de l’année 2017, les ventes de voitures électriques s’accélèrent avec plus de 20 000 voitures immatriculées. Avere (Association nationale pour le développement de la mobilité électrique) souligne qu’après la hausse de 40 % en juillet-août, le marché des véhicules électriques connait un véritable succès en ce qui concerne les ventes. En septembre, elles ont augmenté de 31,8 % par rapport à la même période de 2016.

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Les conditions d’octroi d’un prêt décoration

 Imagination d'un couple en decoration d'appartement

Le crédit décoration est un prêt affecté selon lequel le crédit est destiné à financer le projet. Plusieurs conditions relatives au montant du projet, à la nature et aux ressources du client doivent être réunies pour obtenir un prêt décoration. En revanche, un crédit personnel non affecté peut aussi le soutenir financièrement.

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Des aides pour réduire la facture des travaux de rénovation

 Maison en travaux

En France, pour acquérir un logement ancien, les Français peuvent bénéficier du prêt à taux zéro. Ce prêt permet d’alléger les charges liées à la réhabilitation des logements. Pour profiter du PTZ, il faut que le logement fasse l’objet d’un programme de travaux d’amélioration avec un coût égal à 25 % du montant total de l’opération. Il permet également de financer les projets d’éco-rénovation. Il existe également d’autres dispositifs, plus ou moins intéressants suivant le profil du bénéficiaire. Zoom sur ces aides.

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Les attraits de l’investissement en SCPI

Architecture d'interieur d'entreprise

Une enquête réalisée par Odoxa pour BNP Paribas REIM France (Real Estate Investment Management) lève le voile sur les raisons de l’engouement des épargnants français pour les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).

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Acheter sa résidence principale ou être locataire ?

 Clef de résidence principale

De nombreux ménages aspirent à devenir propriétaires de leur résidence principale. C’est l’un de leurs principaux objectifs sans parler de l’aspect affectif, c’est-à-dire le fait de posséder un « chez soi ». L’idée selon laquelle : « je perds de l’argent en louant, je préfère acheter un logement » est souvent faussée, bien que dans la plupart des cas, cet argument est souvent évoqué.

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La vente en ligne : un filon à exploiter pour les concessionnaires

 Voiture en ligne

Les constructeurs ont finalement décidé de convaincre les concessionnaires à se lancer la commercialisation en ligne des voitures neuves. Une petite révolution dans le secteur automobile ! Volvo, un des précurseurs, a récemment présenté sa nouvelle marque haut de gamme Polestar 1.

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Le crédit permanent est en baisse de 2,6 %

 Baisse de crédit

Les chiffres de la banque de France affichent une baisse de 1,9 % des crédits permanents au premier trimestre 2017. Une nouvelle baisse de 2,6 % est enregistrée au second trimestre. Malgré cela, au deuxième trimestre, les crédits à la consommation accroissent de 4,7 % suite à une augmentation de 5,8 % au premier trimestre.

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Les Français réaliseront une économie importante sur l’assurance emprunteur dès 2018

Une pile de pièce euros

Voté en février dernier, l’amendement Bourquin entrera en vigueur le 1er janvier 2018. Avec cet amendement, les emprunteurs pourront changer leur assurance de prêt chaque année. Lorsque les banques l’incluent dans leur offre, les marges pratiquées seraient de 40 % environ, voire 70 % pour les emprunteurs en bonne santé et les jeunes. Pour le client, cela constitue un coût non négligeable en plus des intérêts sur la somme empruntée. L’assurance peut donc représenter 30 % du montant final du crédit.

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Retrouver sa capacité d’investissement pour financer un nouveau projet

Un couple en train d'étudier un projet immo

Une personne qui a contracté plusieurs crédits et des dettes diverses peut se retrouver en passe de dépasser, ou avoir déjà dépassé, le plafond d’endettement de 33% autorisé par la banque. Il ne lui est plus possible de contracter un autre crédit pour financer un nouveau projet. Le regroupement de crédit constitue une solution de secours pour débloquer ses finances.

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Comment négocier le taux de son crédit immobilier ?

 Icone du taux immo

Vous souhaitez financer votre projet d’achat d’un bien immobilier en empruntant à la banque ? Il faut savoir que le taux proposé par la banque est principalement du ressort de votre profil. Même si le taux est bas, vous êtes toujours tentés de négocier au maximum. De ce fait, afin d’obtenir les meilleures conditions de votre prochain prêt, ayez des argumentations bien fondées.

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Les taux d’intérêt et leur fonctionnement

 Dés de taux d'interet à la loupe

Les taux d’intérêt sont appliqués sur les prêts quand les États ou les particuliers empruntent de l’argent. Les établissements prêteurs perçoivent et sont rémunérés sur cette base. Plusieurs critères sont pris en compte afin de déterminer le pourcentage des taux notamment la durée du prêt, le calendrier de remboursement, le type de crédit et aussi le risque qu’encourt l’organisme prêteur de ne pas se faire rembourser.

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Comment garantir le remboursement de votre crédit immobilier ?

Remboursement du pret immobilier

Il est essentiel pour l’emprunteur de prendre les précautions qui lui permettront de garantir les paiements de ses mensualités, ou le reste à payer, en cas d’incidents qui pourraient l’empêcher de le faire. De plus, les organismes de crédit et les banques mettent généralement en place des mesures qui leur permettent d’assurer le remboursement des prêts qu’ils accordent.

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Faut-il s’inquiéter de l’explosion de la dette des ménages britanniques ?

 Des britanniques endettés

C’est un scénario auquel vraisemblablement les pro-Brexit ne s’attendaient pas. Depuis le retrait du Royaume-Uni de l’Europe, la livre sterling s’est fortement dépréciée, accentuant ainsi l’endettement des ménages britanniques. Pour nombre d’observateurs, cette situation fait planer des incertitudes sur l‘économie du Royaume-Uni et pourrait même être le détonateur d’une nouvelle crise financière mondiale.

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Les clés pour un investissement locatif international réussi

 Maisons en miniature autour d'un globe mondial

Les Français désireux de placer leur argent dans la pierre ne sont pas obligés de se limiter au territoire national. D’autres pays présentent des opportunités sur le marché immobilier locatif, à condition de respecter quelques règles de base.

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L'explosion des prêts rapides au Québec

 Monnaie et drapeau canadiens

Au Québec, le nombre de courtiers qui proposent des prêts en moins de 24 heures a explosé depuis 5 ans. À défaut d’une « règlementation contraignante », certains établissements proposent des prêts dont les taux excèdent les 300 %. D’autres promettent même, en moins de 30 minutes, de donner une réponse aux demandes. Actuellement, cette province canadienne compte 185 prêteurs d’argent, ce qui représente 50 % de hausse en 5 ans.

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La souscription un crédit immobilier sans difficulté

 Signer pour un pret immobilier

Quand il s’agit de crédit immobilier, il existe quelques points que l’emprunteur devrait surveiller lors de la signature du prêt. En effet, en raison de la conjoncture, suite au rebond des taux d’intérêt, les banquiers doivent se rattraper sur certains frais liés à l’emprunt. Afin de ne pas perdre les avantages tirés dans de la faiblesse des taux, il faut faire attention sur certains points importants au moment de signer l'offre de prêt.

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