Quel plan adopter pour sortir du surendettement ?

Une femme surendettée

Le rachat de crédit n’est pas la seule issue qui existe dans une situation de surendettement. Il existe actuellement en France une commission spéciale qui s’occupe des cas des personnes qui ont du mal à régler leurs dettes.Entre solutions, il se trouve que le rachat de crédit et le plan de surendettement ne vont pas de pair l’un avec l’autre.

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Le marché immobilier a bonne mine depuis le début de cette année

 Hausse de la tendance immobilière

Bien que le coût du crédit immobilier ait légèrement augmenté depuis le début de cette année, le marché immobilier affiche une performance très rassurante. Aucune instabilité ne se profile à l’horizon. Et pour cause, les ménages bénéficient encore d’une condition d’emprunt très avantageuse et le volume de ventes de logements progresse d’un mois à l’autre, ce qui rend les promoteurs immobiliers très optimistes.

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Investissement immobilier : le rétablissement de l’équilibre est requis

Equilibre immobilier

Les acteurs du marché immobilier sont toujours dans l’attente de l’application des mesures prises par le Président qui pourraient éventuellement bouleverser ce secteur. Des prévisions des conséquences possibles de la modification de fiscalité se font entendre partout. Les investisseurs estiment que la restauration de l’équilibre sur ce marché est plus que jamais requise.

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Un partenariat signé entre Reezocar et Crédit Agricole

 Capture du site Reezocar

La start-up Reezocar a scellé un partenariat avec Crédit Agricole afin d’offrir des solutions de financement aux clients particuliers : un crédit classique et une location avec option d’achat (LOA). Notons aussi que l'inauguration du programme Station F, le plus gros campus de start-up au monde, aura lieu fin juin.

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Des automobilistes expérimentent la voiture autonome du groupe PSA

Voiture autonome

Le Groupe PSA a donné au grand public l’opportunité de tester la voiture autonome en tant que passager ou conducteur. En effet, il a invité des automobilistes à vivre une nouvelle expérience de conduite. Cette opération s’inscrit notamment dans le cadre du déploiement du programme AVA « Autonomous Vehicle for All ».

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Telefonica devient un distributeur de crédit à la consommation

 Capture du site Telefonica

S’inspirant de la future Orange Bank, dont le lancement est prévu pour le 6 juillet en France et un peu plus tard en Espagne, l’opérateur téléphonique espagnol Telefonica se lance sur le secteur du prêt à la consommation. Les clients de ses services peuvent souscrire des crédits d’un montant compris entre 600 euros et 3 000 euros grâce à cette nouvelle offre baptisée Movistar Money dédiée au marché espagnol.

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Le statut des logements acquis grâce au Prêt à Taux Zéro plus

Le prêt à taux zéro plus (PTZ+) est une sorte d’avance que l’emprunteur peut rembourser sans intérêt. L’emprunteur en question est une personne physique qui achète pour la première fois sa résidence principale. Normalement, un logement acheté dans ces conditions ne peut pas être loué durant la période de remboursement. Toutefois, il existe des cas d’exception.

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Les clés d’un investissement locatif réussi

 Jeune femme en plein croquis de bien immobilier

Le marché immobilier locatif continue de séduire les Français, en particulier ceux qui possèdent déjà leur résidence principale. L’opération permet en effet de réduire ses impôts, mais aussi de se constituer un patrimoine et disposer de revenus complémentaires. Si les opportunités sont nombreuses, il existe quelques règles de base à respecter pour maximiser ses gains.

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L’intérêt de varier ses sources de financement lors d’une reprise d’entreprise

Echanges lors d'une reprise d'entreprise

Pourquoi se contenter d’une seule solution de financement quand on peut en avoir une dizaine ? Si la sagesse recommande à l’épargnant de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, c’est tout aussi valable pour l’entrepreneur qui envisage de reprendre une entreprise. Il a tout intérêt à diversifier ses sources de financement.

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La production des prêts immobiliers toujours en baisse en avril

 Petite maison et pièces euros

La hausse continue du taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers est certes légère, mais elle est accompagnée d’une baisse de la production de ce type de prêts. Selon la Banque de France, le recul de la production n’a toutefois pas entamé les encours qui sont en nette et constante progression.

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Les nouveaux dossiers priorisés par la banque dans les demandes de pret immobilier

Maisons miniatures et billets euros

Le marché du crédit immobilier rencontre actuellement une légère hausse des taux d’intérêt. Cette remontée influe considérablement sur les renégociations de prêts qui au contraire diminuent. En effet, pour anticiper la baisse des demandes de financement immobilier, les banques priorisent actuellement les nouvelles demandes au détriment des dossiers de renégociations.

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Investir dans l’immobilier locatif avec la loi Cosse

 Maison en billets euros et quelques pièces

Dans le cadre d’une location immobilière, il est aujourd’hui possible de bénéficier d’une défiscalisation de 15% à 85% grâce à la loi Cosse. Ce dispositif vise non seulement à combattre la pénurie de logements dans les zones tendues mais il facilite également l’accès au logement des locataires les plus modestes.

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Le prélèvement à la source reporté en 2019

 Billets euros

Initialement prévu être appliqué dès le 1er janvier prochain, le système de prélèvement de l’impôt à la source ne sera mis en œuvre qu’à partir de 2019. En raison de la complexité de la réforme, le gouvernement se montre prudent. Il préfère ajourner la date d’application du système afin de bénéficier d’un délai pour tester la solidité technique et opérationnelle de celui-ci.

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Marché bancaire : le taux de crédit immobilier remonte

 Maisons ascendantes avec des euros

Actuellement, on observe sur le marché bancaire une hausse des taux de crédit immobilier. Le taux moyen constaté au mois de mai dernier est de 1,56%. Suite à cette augmentation, il y a de moins en moins d’emprunteurs qui demandent la renégociation de leur crédit immobilier au niveau des établissements bancaires. En revanche, ces derniers favorisent les nouveaux clients en leur accordant plus de flexibilité.

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Quel avenir pour la loi Pinel et le PTZ ?

 Zéro pourcent

Emmanuel Macron ayant désormais pris ses fonctions, les professionnels de l’immobilier, tout comme les candidats à la propriété, s’interrogent quant à l’avenir du dispositif de défiscalisation Pinel et du prêt à taux zéro, qui ont largement soutenu l’activité sur le marché ces dernières années.

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Que choisir entre l'achat ou location de voiture ?

 Un chauffeur qui s'interroge sur sa voiture

Pour faciliter les déplacements quotidiens, une décision cruciale sur le moyen de transport est toujours de mise : acheter, louer une voiture, covoiturer ou prendre un transport en commun. La décision dépend surtout des apports financiers des personnes concernées, s’ensuivent la distance à parcourir, la fréquence des déplacements, la durée de l’utilisation.

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La FED relève son taux directeur pour la seconde fois cette année

 Siège de la FED

Apparemment, la politique monétaire expansionniste n’a plus sa place dans la conjoncture économique actuelle des États-Unis. Après deux jours de table ronde, le Comité monétaire (FOMC) a encore décidé de rehausser d'un quart de point de pourcentage (0,25%) le taux interbancaire pour qu’il se situe dans une fourchette jugée plus optimale, c'est-à-dire entre 1 et 1,25%.

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Marché immobilier : quels pronostics pour le second semestre de cette année ?

Pronostic immobilier

Le marché immobilier connaît actuellement une situation stable. Les taux de prêts immobiliers ont remonté au cours du mois de mai et ont fini par se stabiliser ce mois-ci. Bien qu’il y ait eu une hausse, ces taux demeurent intéressants pour les emprunteurs puisque leur écart avec les taux maximaux constatés l’année dernière varie seulement entre 0,2 et 03%.

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Les taux moyens des crédits immobiliers ont légèrement augmenté en avril

 Dés de pourcentage

Les taux des prêts immobiliers, y compris les taux moyens, ont amorcé une lente augmentation depuis fin 2016, mais restent abordables et ne devraient pas freiner le recours à cet investissement. Toutefois, les conséquences des hausses successives sont quelque peu contradictoires avec une augmentation des encours et un recul sensible de la production.

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Le marché des prêts immobiliers se porte bien malgré la hausse du coût du crédit

 billets euros et maisons miniatures

L'Observatoire Crédit Logement/CSA s’est penchée sur l’évolution des taux immobiliers depuis quelques mois. Elle affirme que leur niveau moyen a augmenté d’un point de base au mois de mai. Pourtant cette hausse n’a pas découragé les emprunteurs, ils continuent à poursuivre leur objectif, celui de devenir propriétaire. En plus, les banques continuent leurs efforts dans la facilitation les conditions liées aux emprunts.

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La France est enfin en train de sortir de sa « décennie perdue »

 Jeune femme tenant de la monnaie de son portefeuille

Pour la première fois depuis 2008, le revenu disponible brut des Français (RDB) a dépassé en 2016 son niveau d’avant-crise. L’année dernière, il a atteint en moyenne 1720 euros par mois par habitant, soit son plus haut niveau depuis 2008. Cette longue période de marasme, une première depuis un siècle, laissera de douloureux stigmates sur l’économie et la société.

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Les aides financières pour la construction d’une maison

 Construction d'une maison

La construction d’une maison nécessite généralement un budget important. Des dispositifs d’aide distribués sous forme de subventions ou de prêts à taux bonifiés permettent aujourd’hui à de nombreux ménages de réaliser un tel projet. Toutefois, ils sont soumis à des conditions d’éligibilité et doivent être considérés comme des apports partiels.

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Quels travaux d’isolation réaliser en priorité ?

 Entretien pour la mise en place de travaux

Avant d’effectuer des travaux d’isolation dans une maison, il est nécessaire de faire une étude thermique. Il est préférable de s’informer sur leur coût et les subventions possibles pour les réaliser. Il faut également déterminer les besoins en isolation thermique et connaître la liste des travaux à faire en priorité.

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Les aides et solutions financières pour réaliser des travaux d’ordre énergétique

 Chantier de travaux à domicile

Tout propriétaire ou locataire d’un logement désireux d’entreprendre des travaux de réhabilitation ou d’agrandissement dans un logement peuvent activer différents leviers pour les financer. Les interventions liées aux questions environnementales notamment font l’objet de solutions spécifiques.

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Le marché immobilier francilien s’accélère en 2017

 Vue de Paris

Les élections présidentielles en France sont connues pour avoir un impact négatif sur les transactions immobilières. Mais cela ne s’est apparemment pas vérifié cette année, du moins pour le marché francilien qui continue d’enregistrer des rythmes de croissance insolents. Selon les notaires d’Île-de-France, les ventes ont augmenté de 38 % au premier trimestre 2017 par rapport à la même période de l’année précédente.

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L’encadrement de la domiciliation des revenus ne devrait avoir qu’un effet limité

Billets et maison miniature pour la domiciliation de revenus

Jusqu’ici, pour accorder un crédit immobilier, les banques réclament souvent la domiciliation des revenus du souscripteur dans son établissement. Le ministre de l’Économie vient de présenter une proposition d’ordonnance visant à limiter la durée de cette condition à 10 ans, le terme du prêt représentant la limite à ne pas dépasser. Toutefois, la longueur du délai ne devrait pas changer grand-chose pour les différentes parties.

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La surchauffe immobilière menace le système financier canadien

Billets canadiens

Au Canada, le système financier fait face à une hausse de l’endettement des ménages liée à une surchauffe immobilière. Ces éléments constituent notamment les « plus importantes vulnérabilités pour le système financier canadien ». Selon la Banque du Canada, elles « se sont accentuées au cours des six derniers mois ».

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Le recours au crédit à la consommation est préférable à l’utilisation de son épargne

 Jeune femme avec des billets euros

Tout comme ceux des emprunts immobiliers, les prêts à la consommation bénéficient actuellement de taux très attractifs. Pour financer un projet (travaux, voyage…) ou acheter un équipement pour la maison, une voiture, etc., les Français peuvent décrocher des crédits à des taux historiquement bas comme ce qui se pratique pour les acquisitions de logements.

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Un guide pour réussir votre achat de bien immobilier à l’étranger

 Jeune guide pour un achat immobilier

Même en habitant en France, vous pouvez vous offrir un bien immobilier (maison, appartement, terrain) dans un autre pays. Faute de disposer des liquidités nécessaires pour financer l’achat, vous pouvez souscrire un crédit immobilier ou un prêt personnel non affecté auprès d’un établissement basé dans l’Hexagone ou dans le pays d’accueil.

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Le dynamisme maintenu pour l’immobilier neuf malgré la hausse des prix

 Appartements neufs

Bien que les prix augmentent chaque année de 5 %, les ventes de logements neufs ne ralentissent pas. 2017 ne fait pas exception avec 35 059 unités vendues jusqu’à fin mars, soit une hausse de 13,8 % par rapport au premier trimestre, selon les derniers chiffres de l’Observatoire de la Fédération des promoteurs immobiliers (FPI). Les taux d’intérêt faibles et les dispositifs d’aide à l’accession à la propriété sont les principaux piliers de ce dynamisme.

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L'état des lieux du marché locatif pour début 2017

 Immobilier parisien

D’après un rapport de l’Observatoire des loyers Clameur, le marché locatif privé connaît actuellement un ralentissement, tandis que les loyers sont à la baisse à travers la France. Toutefois, grâce à l’activité soutenue des dernières années, le secteur reste prospère.

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La stabilité des taux de crédits immobiliers depuis juin 2017

Clef de maison avec un pourcentage immobilier

Depuis le début de l’année 2017, les taux des prêts immobiliers ont connu des hausses importantes. Des faits traduits par les incertitudes de la pré-élection présidentielle. Ce mois-ci par contre, ces taux se sont stabilisés et n’excèdent pas les 2% quelle que soit la durée du prêt, qui peut varier entre 84 à 300 mois.

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Les frais liés à l’acquisition de bien immobilier

 Calculs de coûts immobiliers

Mise à part la valeur d’un bien immobilier lors de son acquisition, d’autres frais en sont ajoutés. Bien que différents selon l’état du logement (ancien ou neuf), ils alourdissent toujours les dépenses de son acquéreur. Focus sur ces frais liés à la constitution de patrimoine, qui sont classés comme charges notariales!

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Avez-vous consulté l’avis d’un professionnel avant de contracter un crédit immobilier ?

Rendez-vous professionnel immobilier

Il peut arriver que vous ayez quelques regrets, tout simplement parce que vous vous êtes aventuré à faire cavalier seul lors de la signature de votre contrat de crédit immobilier. Or, les courtiers immobiliers sont à votre disposition pour chercher à votre place les meilleures conditions d’emprunt présentes sur le marché. Il est peut-être temps que vous sachiez quels sont les véritables rôles de ce professionnel de la finance.

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Les principes sur le logement auxquels les Français sont réellement attachés

Deux jeunes femmes en pleine étude d'un dossier immobilier

La majorité des Français s’intéresse aux problèmes liés au logement. Selon une enquête effectuée en ligne en mai dernier sur des milliers d’internautes, 60% de la population considèrent les difficultés financières comme l’un des freins au développement de l’habitat. En outre, un grand nombre déclarent s’attacher à des principes relatifs au logement.

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Les freins au changement d’assurance de prêt après la première année

 Signature sur contrat d'assurance

Pour les emprunteurs qui l’ignorent encore, il est désormais possible de changer d’assurance emprunteur pendant toute la durée du prêt au lieu de la première année comme le permet la loi Hamon. Plusieurs milliers d’euros attendent ceux qui prendront le temps de faire jouer la concurrence, malgré les réticences des banques. Toutefois, la résiliation et la substitution du contrat sont conditionnées à l’équivalence du niveau de garantie entre les deux couvertures.

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La marge de crédit hypothécaire, un produit financier qui demande de la discipline

Liasse de billets pour un crédit

En dépit de ses avantages, la marge de crédit hypothécaire peut être dangereuse, notamment si l’emprunteur ne fait pas preuve d’une discipline de fer. Celui-ci risque en effet de s’engager dans une spirale d’endettement s’il abuse des atouts de ce produit financier. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) invite les consommateurs à la prudence.

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La probable hausse des taux n’a pas encore « mis la puce à l’oreille » des épargnants

 Mini maisons sur des pièces euros

Les banques ne cessent pas de sensibiliser ses clients de profiter du taux immobilier actuel pour réaliser leurs projets. Pourtant, les épargnants ne semblent pas pressés de se lancer. D’après les statistiques, moins de 30 % des Français sont susceptibles de réagir face à cette possibilité. Le reste paraît indifférent.

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2017 est bien partie pour le prêt immobilier

 Secteur immobilier de 2017

Les Français se sentent-ils plus confiants cette année pour s’investir dans l’immobilier? Toujours est-il que 2017 est marquée une hausse importante du crédit immobilier par rapport à l’année précédente. Selon les publications d’un courtier français en financement immobilier, le taux des emprunteurs, la valeur du prêt et la durée de remboursement connaissent tous des évolutions.

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La défiscalisation Pinel, bientôt élargie à certaines communes de la zone C

 Calculatrice et trousse de pièces de monnaie

Entrée en vigueur en septembre 2014, la défiscalisation Pinel ouvre droit à une réduction d’impôt sur le revenu pour toute personne qui investit dans l’achat ou la construction d’un logement neuf, transformé ou réhabilité. En contrepartie, l’investisseur s’engage à le louer à un foyer aux revenus modestes, pour une durée de 6, 9 ou 12 ans, et pour un loyer plafonné. Jusque-là accessible uniquement dans les zones géographiques A, A bis et B1, le dispositif sera prochainement élargi à la zone C, sous réserve d’un agrément préfectoral.

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Les prêts consommation continuent à stagner

Loupe sur les statistiques économiques

Faisons une petite rétrospective sur les crédits à la consommation car la stagnation de cette catégorie de prêt ne passe plus inaperçue. En effet, au mois d’avril, ce type de crédit qui est considéré comme l’un des plus accessibles sur le secteur bancaire français commence à marquer le pas.

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Quelques pistes d’actions pour économiser sur le coût de l’assurance emprunteur

Changer d’assureur grâce à la loi Hamon, profiter du droit à la résiliation annuelle, la renégociation ou le rachat de prêt, plusieurs astuces permettent de réduire le coût d’une assurance emprunteur. Zoom sur les démarches à suivre et les économies possibles.

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Le dynamisme apparent de l’économie québécoise cache une faiblesse structurelle

 Paysage de Montréal

Les ménages québécois affichent leur bonne santé financière, la demande sur le marché immobilier reste soutenue, et le volume de défauts de paiement continue de baisser. La combinaison de ces facteurs explique les révisions successives à la hausse des prévisions de croissance pour l’ensemble de l’économie canadienne pour l’année.

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Les investissements immobiliers en quelques chiffres

 Immeuble en France

Au cours de ces six dernières années, les observateurs et les spécialistes du domaine ont constatée une augmentation du taux de placement immobilier. La baisse du taux de crédit immobilier a considérablement influé sur cette hausse. À cela s’ajoutent les atouts fiscaux, le gain de patrimoine et l’éventuel complément de retraite.

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Les avantages du crédit auto pour les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit

Bilelts euros et voiture miniature

Près de 25 % des Américains sont actuellement confrontés face à des problèmes de crédit. Pour permettre à ces personnes en difficulté de s’offrir tout de même une voiture, souvent indispensable au maintien de leur activité professionnelle, certains établissements financiers ont mis au point des prêts automobiles dédiés aux emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit. Voici les avantages de ces solutions.

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Les banques continuent de s’opposer au libre choix de l’assurance de prêt

 Refus de billets euros

Cela fait presque sept ans que les emprunteurs sont libres de choisir l’assurance de leur prêt immobilier et qu’ils ne sont plus obligés de « prendre » le contrat proposé par la banque prêteuse. Pourtant, selon un rapport de l’ACPR, les établissements bancaires continuent aujourd’hui de s’opposer à la liberté de choix de leurs clients. Explications.

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La hausse du coût des emprunts immobiliers ralentit

 Professionnel immobilier devant des maisons en miniature et des pièces

Une bonne nouvelle s’annonce ! Après une hausse plus ou moins soutenue depuis le début de cette année, les taux de crédits immobiliers affichent un net ralentissement. Il est indéniable que cette tendance est très encourageante face à la chute du pouvoir d’achat immobilier des Français qui commençait à se faire remarquer depuis quelques mois. En tout cas, les acteurs concernés s’en réjouissent.

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En mois de mai, les prix de l’immobilier repartent à la hausse

 Hausse dans l'immobilier

En France, cinq grandes villes retrouvent les records des prix de l’immobilier de 2011 pour ce mois de mai. MeilleursAgents vient de publier son 92ème baromètre des prix de l’immobilier en France. À partir de ces résultats, l’on observe une nette progression des prix. Les villes qui flambent sont notamment : Paris, Bordeaux, Strasbourg, Lille et Nice.

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Emprunter après 60 ans, quelles sont les options ?

 Un senior pour un emprunt immobilier

Certes, emprunter après 60 ans peut être compliqué, mais ce n’est pas impossible. Les seniors en bonne santé peuvent souscrire un crédit et choisir de l’adosser à une assurance emprunteur. A contrario, la démarche reste possible grâce au nantissement, notamment en gageant des placements.

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Les conseils d’un professionnel pour l'obtention d'un crédit auto

 Clef de voiture et billets euros

La hausse du taux de crédit à la consommation sur le territoire français signifierait que des beaux jours s’annoncent. Cette situation est renforcée par l’accroissement du nombre de demandes de crédit pour acquérir une voiture, que ce soit auprès d’un établissement bancaire ou encore auprès d’une agence spécialisée dans le domaine du financement.

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Quelques gestes simples pour une maison plus durable

 Icone maison durable

À l’occasion de la Semaine Européenne du Développement Durable, nous vous livrons quelques conseils pour rendre votre maison plus durable, car plus respectueux de l’environnement. Pas besoin de grandes actions, de petites astuces simples et de bonnes habitudes à prendre suffisent à vous créer un intérieur écologique.

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La stratégie des courtiers s’adapte à la hausse des taux immobiliers

Hausse des taux immobiliers

Durant les périodes de baisse des taux immobiliers, les courtiers ont été très sollicités par leurs clients pour effectuer des renégociations de prêt. Actuellement, les taux d’intérêt remontent régulièrement et les activités de renégociation ralentissent graduellement.

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Le crédit à la consommation repart à la hausse

 Billet 100 euros et flèche d'hausse économique

La croissance du crédit à la consommation se poursuit selon les derniers chiffres publiés par l'Association française des sociétés financières (ASF). En effet, la production de nouveaux crédits a augmenté de 6,5 % pour atteindre environ 10 milliards d'euros sur le premier trimestre 2017 par rapport à la même période, l’an dernier.

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Estimer le coût d’un prêt hypothécaire

 Finances prêt immobilier

Pour tout candidat à un achat immobilier, la question du financement est cruciale. En effet, malgré les taux toujours bas, un crédit représente une charge lourde dans le budget familial, et cela, pour de nombreuses années. Pour éviter toute mauvaise surprise, il est donc essentiel de connaître tous les frais avant de s’engager.

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Les conséquences de la hausse des taux de crédit immobilier

 Hausse de la tendance immobiliere

Suite à une longue période où les taux d’intérêt des crédits immobiliers étaient continuellement en baisse, les barèmes s’inscrivent dorénavant à la hausse. Une spécialiste du secteur immobilier explique comment cette progression des taux se répercutera sur les différents profils d’acheteurs. Elle fait par ailleurs état de la situation du marché immobilier et confie ses perspectives.

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Comment limiter les risques d’un crédit relais ?

 Monnaie, maison en miniature et calculatrice

Grâce à un prêt-relais, la banque peut financer l'achat d'un bien immobilier alors que l’emprunteur n’a pas encore vendu son logement actuel. En effet, ce type de crédit lui permet de ne pas laisser passer une opportunité. Comme il est assez risqué, il doit être utilisé avec modération. Heureusement qu’il est possible de limiter ses risques.

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Une baisse graduelle de l’activité de renégociation de crédit immobilier

 Négociation immobilière

La chute des renégociations de prêt immobilier se poursuit au mois d’avril 2017. Les spécialistes expliquent cette décrue par la hausse des taux de crédit immobilier. Il est par ailleurs remarqué que l’érosion des rachats de crédit s’accompagne d’un accroissement de la production des prêts à l’habitat. Gros plans !

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Les crédits immobiliers en France sont les plus abordables dans toute Europe

Maison en billets euros sur plan routier

Ce n’est pas pour rien que le secteur immobilier en France connait une embellie depuis quelques années. L’Hexagone n’a rien à envier à ses voisins européens en ce qui concerne les conditions d’emprunt bancaire. Notre pays dispose d’un système de financement solide et suffisamment modernisé pour répondre aux besoins de n’importe quel client.

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Le crédit auto : un élément à risque mais avantageux

 Finances pour achat de voiture

Est-il vraiment nécessaire de charger un haut taux d’intérêt pour permettre à un consommateur dont le crédit est entaché, d’acquérir un véhicule ? Un taux jugé « raisonnable » permettra-t-il à une compagnie efficace de dégager un rendement acceptable ? Pour une société œuvrant dans ce domaine, les risques sont énormes.

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Trouver un logement moins cher à Paris, c’est (encore) possible

Ville de Paris

Paris continue d’attirer les acheteurs immobiliers, mais les prix parfois exorbitants qui s’y pratiquent restent un obstacle majeur. Il existe pourtant quelques astuces pour dénicher un logement moins cher dans la capitale.

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Comment le regroupement de crédits sauve-t-il le consommateur ?

 Ensemble de finances pour la gestion de crédits

Le regroupement de crédits est une solution financière permettant de regrouper des prêts en cours en une seule mensualité. Il permet au consommateur d’obtenir un prêt à un meilleur taux. En effet, il apporte de façon immédiate une gestion du budget plus saine aux ménages. Il est toutefois à adopter avec prudence.

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Le déficit foncier, une astuce pour alléger les impôts en immobilier

 Finances immobilières

Le déficit foncier est un dispositif encore méconnu des propriétaires immobiliers. Il permet de diminuer des revenus imposables (salaire, dividendes perçus, …) jusqu’à 10 700 euros. Si ce plafond est dépassé, le surplus est reportable pendant dix ans. Il faut adopter le régime d’imposition réel pour bénéficier de cet avantage.

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Les avantages de l’investissement locatif en SCPI

 Calculatrice, pièce et maison en miniature

Pour 65 % des Français, investir dans l’immobilier locatif reste un placement privilégié. Stable, la pierre offre une sécurité qui rassure les épargnants, dont 75 % selon l’IFOP sont très soucieux de protéger leurs économies. De plus, l’immobilier rapporte des revenus réguliers, à condition toutefois qu’il soit occupé et bien géré. Pour optimiser un tel placement, le recours à une SCPI est préférable à un investissement en direct. Découvrons les avantages du système.

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C’est l’occasion de faire jouer la clause de transférabilité sur votre prêt immobilier

 Gestion des clauses du crédit immobilier

Les taux immobiliers étant repartis à la hausse, c’est le moment de passer votre contrat à la loupe pour s’assurer que la clause de transférabilité a bien été activée lors de la signature du prêt. Cette option vous permet de conserver votre taux actuel dans le cas où vous décidez de racheter un autre bien.

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Les crédits mobilisables pour financer des travaux de rénovation

 Travaux à domicile

Jusqu’en mai 2011, les travaux d’amélioration-entretien du logement pouvaient être financés par des crédits immobiliers, et ce, sans conditions sur le montant du prêt. Mais avec l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, c’est devenu plus complexe. Les crédits immobiliers étant réservés au financement des travaux relevant du « gros-entretien ». En conséquence, les emprunts de moins de 75 000 euros relèvent désormais des crédits à la consommation, sauf lorsqu’ils sont destinés à financer des projets d’accession à la propriété.

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Des précisions sur le document d’information AERAS

Multiples documents

Le droit à l’oubli pour les candidats à une assurance de crédit et présentant un risque de santé aggravé se précise avec la récente publication au Journal Officiel d’un arrêté détaillant le document d’information AERAS. Ce document complète les dispositions de la loi du 26 janvier 2016 de modernisation du système de santé.

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Les changements attendus sous le régime Macron en matière d’investissement immobilier

Maison en miniature et pièces euros

Le fait de mettre l’immobilier sous la tutelle du ministère de la cohésion des territoires n’a pas manqué de surprendre les Français. En tout cas, les promoteurs immobiliers et les acheteurs potentiels espèrent que cette nouvelle réforme apportera un supplément de dynamisme au marché immobilier.

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Quelques solutions en cas de besoin urgent d’argent

 Pénurie d'argent liquide

En cas de difficultés financières, des solutions existent pour vous tirer rapidement d’affaire. Toutefois, il est plus prudent de bien définir vos besoins pour choisir la solution la mieux adaptée et bénéficier des meilleures conditions.

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Le second semestre 2017 annonce un risque d’inflexion du marché immobilier résidentiel

Finances pour l'immobilier

Selon les études réalisées par Crédit Agricole, une légère inflexion risque d’être observée au niveau du marché immobilier résidentiel. Ce phénomène pourrait bien se produire à partir du second semestre de l’année et pourra éventuellement se poursuivre en 2018. Après une année 2016 baptisée « année record », 2017 continue d’afficher une performance positive en enregistrant, en glissement annuel de février 2016 à février 2017.

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Une dévalorisation de 8 % à 18 % pour les logements énergivores

 Documents diagnostic energétique

La réalisation obligatoire d’un Diagnostic de Performance Energétique (DPE) sur les logements à louer ou à vendre depuis 2011 a entraîné la dépréciation des logements trop gourmands en énergie. Sur le marché, ce sont surtout les constructions d’avant 1975 qui portent l’étiquette de bien « énergivore » et sont ainsi délaissées par les acheteurs immobiliers.

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Rétrospective et perspective de la LBP assurances

Capture du site LBP Assurances

Dans une interview, le directeur du pôle assurance de La Banque postale, Guillaume de Lussac, passe en revue les réalisations de l’assureur en 2016, et annonce le lancement de nouvelles offres pour 2017.

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Le pouvoir d’achat immobilier pénalisé par l’essor du prix sur le marché

Miason en pièces et billets euros

Le prix du mètre carré sur le marché immobilier a atteint un nouveau record selon les observations effectuées sur plusieurs grandes villes françaises depuis plusieurs mois maintenant. Le pouvoir d’achat quant à lui, connaît une régression considérable qui se comprend parfaitement même si le taux ne présente qu’une légère augmentation auprès des prêteurs.

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Investir dans l’immobilier pour préparer ses vieux jours

 Maison en billets euros

L’immobilier est une valeur sûre. Pour préparer sa retraite en toute sérénité, l’investissement dans l’achat d’un logement s’avère être une solution qui offre à la fois sécurité et rentabilité.

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Les Français sont adeptes du bricolage

 Outils de travaux maison

D’après une enquête réalisée récemment pour la société d'études de marché Yougov, la majorité des Français se déclarent bricoleurs. Ils font régulièrement des petits travaux de réparation à la maison, en se basant sur des informations trouvées sur Internet. Le montage de meubles en kit fait partie des travaux de bricolage les plus courants.

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L’intérêt d’une simulation de crédit, réponses et illustration

 Clef de voiture et billets euros pour achat de voiture

Avant de s’engager dans un prêt auto pour financer l’achat d’une voiture, il est judicieux d’effectuer au préalable une simulation du crédit. Cela permet d’avoir un aperçu des mensualités à payer et de se projeter concrètement dans le remboursement du prêt.

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Emprunter à deux augmente le risque

 Billets euros pour emprunt de crédit

Dans un récent arrêt, la Cour de cassation a réaffirmé que la souscription d’un crédit bancaire à deux augmente le risque. En effet, lors du calcul de la capacité de remboursement, l’établissement prêteur prend en considération le total des revenus des co-emprunteurs. Aussi, si l’un des deux conjoints perd ses revenus, le couple risque de ne plus pouvoir faire face aux échéances.

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L’économie canadienne est-elle menacée ?

 Drapeau et monnaie canadiens

Les évènements survenus ces dernières semaines ont suscité beaucoup de questions quant à l’éventuelle menace que représente le problème rencontré par Home Capital sur le marché hypothécaire canadien. Les responsables de certaines grandes banques tentent de nous rassurer sur le fait que la situation est sous contrôle malgré quelques doutes.

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Prêt Paris Logement 0%, une opportunité en or

 Paysage de Paris

Tout le monde le sait, pour devenir propriétaire dans la « Ville lumière », il faut être très patient car l’offre de logement dans cette région de la France est assez rare et les prix sont élevés.

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Les crédits immobiliers en ligne commencent à susciter l’engouement des clients

 L'immobilier en ligne

Malgré une légère hausse des taux immobiliers qui s’est fait sentir depuis le début de cette année, les emprunteurs sont loin d’être découragés.

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La jeune génération chinoise dans la spirale de l’endettement

Population chinoise dans la rue

Si en général, les chinois sont plutôt épargnants que dépensiers, la jeune génération n’hésite pas aujourd’hui à emprunter pour s’acheter une voiture ou une maison. Ainsi, la dette chinoise est passée de 140% à 260% du PIB. À ce rythme, elle risque de doubler en 2020.

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Pour les seniors, la délégation d’assurance rend l’accès au financement immobilier plus facile

 Un couple de seniors dans la gestion du financement d'un bien immobilier

Longtemps tenus à l’écart du marché du crédit immobilier, les seniors semblent voir leur sort s’améliorer grâce à la délégation d’assurance. Avec la possibilité de changer d’assureur à tout moment, ils peuvent désormais s’endetter sur une durée plus longue, explique un courtier en assurance de prêt dans une étude récente.

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La rénovation énergétique du logement, les dispositifs à connaître

 L'icone d'une maison avec des outils de travaux

En France, 6 millions de ménages se trouvent en situation de précarité énergétique. En d’autres termes, ils affectent plus de 10 % de leurs revenus aux dépenses de chauffage. Pour y remédier, il n’y a qu’une seule solution : lutter contre le gaspillage d’énergie grâce à une meilleure isolation. D’ailleurs, de nombreuses aides permettent d’alléger la facture des travaux de rénovation.

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La meilleure façon d’importer la voiture de ses rêves

 Voiture de luxe rouge

Heureusement que le concept de libre échange s’applique presque partout dans le monde et qu’on peut en profiter pour importer n’importe quel véhicule. Grâce aux vertus d’Internet, on peut dénicher très rapidement un modèle de voiture presque introuvable en France.

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Investir dans l’immobilier locatif malgré un budget serré

Un homme en train d’étudier son investissement immobilier

En France, il est tout à fait possible de réaliser un investissement locatif à moins de 100 000 euros. Dans le neuf aussi bien que dans l’ancien, il existe des biens immobiliers d’une valeur inférieure ou égale à cette somme. Parmi eux, on peut citer les murs d’hôtel et les parkings.

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Les précautions à prendre avant d’acquérir un bien immobilier

 Acquisition d'une clef de bien immobilier

L’achat d’un logement est un projet de grande envergure qui engage une somme importante. À cet effet, vous n’avez pas droit à l’erreur en ce qui concerne tous les détails liés à cette acquisition. Peut-être que vous allez faire appel à un professionnel pour lui demander son avis, mais avoir une bonne notion en matière d’acquisition immobilière est toujours indispensable pour un investisseur rationnel.

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La facilitation de l’accès au crédit pour les malades du VIH

Patient médical

Les séropositifs peuvent désormais profiter du « droit à l’oubli », et faire raisonnablement assurer leurs crédits immobiliers. Auparavant, pour eux, emprunter était quasiment « mission impossible » en raison du tarif prohibitif de la surprime pour assurer le crédit immobilier. Depuis fin mars, celle-ci est plafonnée.

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La France enregistre les meilleurs taux immobiliers de toute l’Europe

 Taux immo francais

En huit ans, les Français ont vu leur pouvoir d’achat s’accroître de 30%. Ce gain a été engendré par la baisse conséquente des taux d’intérêt appliqués par les organismes de crédit sur les prêts bancaires. Ainsi, si l’on effectue une petite comparaison des taux enregistrés dans tous les pays de l’Union européenne, ceux dont bénéficient les ménages français sont considérés comme étant les moins élevés de tous.

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La forte inégalité dans les marchés européens de crédit immobilier

 Maisonnette et euros

Pour la cinquième année consécutive, Crédit Foncier a publié le 16 mai dernier les résultats d’une étude sur le crédit immobilier. Une étude qui se porte notamment sur les marchés du crédit immobilier résidentiel dans l’Union Européenne. La France est à la hauteur de la moyenne européenne, statistiquement parlant. Pas comme la plupart des pays de l’Europe.

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Les conséquences des évolutions réglementaires sur l’assurance de prêt immobilier

 Des femmes discutant sur l'assurance

Tout souscripteur d’un prêt immobilier est tenu de contracter également une assurance destinée à prémunir l’établissement financier prêteur d’éventuels défauts de paiement. Avec des taux d’intérêt descendus à des niveaux bas historiques, la part relative de l’assurance sur le coût total du financement devient conséquente. Revenons sur les différentes évolutions réglementaires sur ce secteur ces dernières années.

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