Quelques conseils pour mener à bien son investissement locatif en 2016

Bien immobilier vide

Grâce au dispositif Pinel, plus souple que son prédécesseur le Duflot, l’investissement locatif a remporté un franc succès en 2015.
2016 se présente également sous d’excellents auspices pour ceux qui souhaitent se lancer dans l’investissement locatif.

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Quels changements dans l’immobilier en 2016 ?

2016 immobilier

Baisse des aides au logement (APL), réforme du prêt à taux zéro… Pour ceux qui envisagent de concrétiser un projet immobilier en 2016, voici à quoi il faut vous attendre.

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Le financement à crédit de votre voiture

Financement d’une voiture

Pour s'offrir une nouvelle voiture, il est souvent nécessaire de faire appel à une solution de crédit pour étaler dans le temps son paiement.

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Payez votre billet de train en plusieurs fois

Billet de train de la SNCF

Depuis un an, les clients de la SNCF peuvent acheter à crédit leurs billets de train.

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L'obligation d'éclairer l’emprunteur sur l’inadaptation d'une assurance de groupe

Statue de la Justice

Selon un arrêt rendu par la Chambre commerciale de la Cour de cassation le 1er décembre 2015, l’assureur n’est pas tenu d’éclairer le souscripteur d’une assurance de groupe sur l’adéquation de la couverture des risques à sa situation personnelle.
Cette obligation incombe normalement à l’établissement de crédit.

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Hausse des taux de la Banque centrale américaine : quel impact sur le crédit immobilier en France ?

FED

Après de multiples volte-face, la Fed a fini par remonter son taux directeur de 0,25 point. De son côté, la Banque Centrale européenne poursuit sa politique monétaire accommodante. Résultat : les taux des prêts immobiliers devraient toujours rester aussi bas en France.

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Est-ce toujours intéressant de souscrire un crédit à taux révisable ?

Variabilité des taux

Selon un courtier immobilier, les acheteurs qui envisagent de sauter le pas aujourd’hui devraient privilégier un crédit à taux fixe plutôt qu’un prêt à taux variable, car le premier présente moins de risque et qu’il est toujours possible de renégocier son taux plus tard.

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Assurance crédit auto et LLD : ce qu'il faut savoir

Alfa Romeo Giuiletta

Que ce soit pour un crédit auto, ou pour une LLD (Location Longue Durée) ou une LOA (Location avec Option d'Achat), la souscription d'une assurance est une garantie souvent exigée par l'établissement prêteur.
Une bonne assurance permet également à l'emprunteur et à ses proches de bénéficier d'une protection accrue en cas d'accidents de la vie ou de pannes.

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Life is Rose lance l’assurance emprunteur destinée aux femmes atteintes de cancer du sein

Capture d’écran du site Life is Rose

Acteur majeur dans l’accompagnement des malades du cancer, l’association Life is Rose a développé une offre d’assurance emprunteur destinée exclusivement aux femmes souffrant d’un cancer du sein. Une première en France.

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Vers une plus grande collaboration entre les entreprises sociales et sociétés privées

Grande société

Pour soutenir leur développement ou parvenir à un modèle économique pérenne, les partenariats entre les acteurs issus de l’économie sociale et solidaire et les grandes entreprises se sont multipliés ces dernières années. Pour les grands groupes, ces collaborations s’intègrent à leur politique de RSE et s’inscrivent dans leur démarche d’innovation.

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Vers une limitation des frais d’agence dès 2016 ?

Logo FNAIM

Le gouvernement envisagerait une limitation prochaine des honoraires perçus par les professionnels lors d’une transaction immobilière. La réduction des honoraires perçus par les agences est une des hantises des grands syndicats d’agences immobilières comme la Fnaim. Son président, Jean-François Buet, l’évoquait d’ailleurs ouvertement lors du congrès annuel tenu le 15 décembre dernier.

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10 % des Français s’endettent à Noël

Amis fêtant Noël

Chômage, perspectives économiques incertaines, pouvoir d’achat contraint… de nombreux ménages ont à peine de quoi couvrir leurs dépenses. Mais malgré la crise, pas question de sacrifier les fêtes de fin d’année. Un Français sur dix songerait même à s’endetter pour célébrer dignement Noël.

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La délégation d’assurance dans le cadre d’un rachat de crédit

Groupe de personne

La délégation d’assurance permet à un emprunteur de recourir à un autre contrat d’assurance que celui proposé par l’établissement prêteur. Cette opération est également possible pour ceux qui procèdent aux rachats de plusieurs crédits.

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Les prix continuent de baisser en octobre

Logo ORPI

Selon le dernier baromètre du réseau d’agences immobilières ORPI, l’écart entre le prix affiché et celui inscrit sur le compromis de vente s’est établi à 4,5 % en octobre 2015. Un plancher en dessous duquel les propriétaires ne risquent plus de descendre.

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Ce qu’on peut acheter avec un budget de 200 000 €

Logo ERA

Cela ne fait aucun doute, avec un prix au mètre carré avoisinant les 8 000 €, Paris figure parmi les villes les plus chères en matière d’immobilier. Mais qu’en est-il des autres capitales européennes ? C’est la question que s’est posée le réseau d'agences immobilières ERA.

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La clause imposant l’aval de la banque prêteuse jugée abusive

Capture d’écran du site Clauses-Abusives

La Commission des clauses abusives pointe du doigt la clause imposant à l’emprunteur de demander l’accord de sa banque avant de contracter un nouveau crédit.

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Les multiples possibilités du simulateur de prêt immobilier

Calcul d’un crédit immobilier

Vous envisagez de contracter un crédit afin de financer votre projet immobilier ? Pour estimer le coût total de votre emprunt ou le montant des mensualités, simplifiez-vous la tâche avec l’outil de simulation de prêt immobilier en ligne.

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Seulement 33 % des demandes de crédit immobilier des jeunes aboutissent

Jeunes dans un appartement

Malgré une forte demande de la part des moins de 30 ans, le crédit immobilier leur est difficilement accessible, essentiellement du fait d’une très grande sélectivité des banques. Heureusement, il existe des parades.

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Les assureurs sur la voie de la révolution digitale

Réseaux sociaux

La révolution digitale n’épargne pas le métier de l’assurance, contraignant les acteurs du marché à s’adapter pour saisir les nouvelles opportunités, mais aussi pour faire face à des menaces d’un nouveau genre.

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Google va lancer un comparateur en Californie

Siège social Google

Google, le géant américain de l’Internet, fait ses premiers pas sur le marché du crédit par le biais d’un service de simulation de prêt immobilier dont la sortie est imminente, en Californie dans un premier temps. Ce service sera spécialisé dans les prêts hypothécaires à risque appelés « mortgage ».

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Les patients favorisés par le droit à l’oubli et la généralisation du tiers payant

Assemblée Nationale

Le 1er décembre 2015, les parlementaires ont adopté le projet de loi santé. Deux mesures principales vont toucher les assurés : la généralisation du tiers payant et l’instauration d’un « vrai » droit à l’oubli pour ceux qui ont guéri d’un cancer.

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Les prêts réglementés, de quoi s’agit-il ?

Acheter un bien immobilier de haut standing

La question du financement constitue souvent l’obstacle principal à un investissement immobilier. Heureusement, il existe différentes aides pour financer votre projet. Cependant, vous hésitez entre un emprunt réglementé et un crédit immobilier « classique », car vous vous demandez quelle peut bien être la différence entre les deux ? Voici toutes les réponses à vos interrogations.

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Que choisir pour son projet immobilier ? Une maison ou un appartement ?

Appartement ou maison ?

Vous êtes sur le point de concrétiser votre projet immobilier, mais vous hésitez entre une maison et un appartement. Voici tout ce qu’il faut savoir pour vous aider à prendre la meilleure décision.

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Les Trophées de la qualité du Service bancaire 2016

La première édition de l’étude de Choisir-ma-Banque.com sur la qualité du service bancaire, a été menée auprès de 4 560 clients des 17 principaux groupes bancaires (11 banques de réseau et 6 banques en ligne).

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Les assurances vous protègent pour l’achat d’une voiture neuve

Main entourant une voiture sur un tableau noir

Lorsque vous achetez un véhicule neuf, de nombreux professionnels de l’automobile vous proposent en même temps des solutions de financement adaptées. Zoom sur les avantages et inconvénients de ces « options ».

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Genworth LPI passe définitivement dans le giron d’AXA

Logo Axa

C’est officiel. Le britannique Genworth LPI est passé sous la bannière du groupe AXA, qui renforce en même temps sa présence en Inde et en Égypte.

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44 000 € à gagner grâce à une faille dans votre contrat

Une faille dans votre contrat

Dans les contrats de prêts immobiliers qu’il a analysés, le site les Expertiseurs du Crédit a découvert une erreur qui risque de coûter cher aux prêteurs. En cas d’action en justice, la banque pourrait devoir jusqu’à 44 000 € à chacun de ses clients lésés.

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La baisse des taux des crédits immobiliers favorise les primo-accédants

Crédit Logement

En novembre, les taux de prêt immobilier sont de nouveau orientés à la baisse, confirmant les prévisions de nombreux professionnels du secteur. Les crédits de longue durée sont particulièrement avantageux : un moyen pour les banques d’attirer les ménages jeunes ou aux revenus modestes.

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Les règles pour bénéficier des conditions d’emprunt favorables actuelles

Enseignement pour acquérir un emprunt attractif

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont légèrement baissé en novembre, et ces conditions favorables devraient se maintenir en 2016. Voici nos conseils d’expert pour en profiter.

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La France s’attaque au financement des terroristes

Renforcement de la sécurité

Dans sa lutte contre le terrorisme, il aura fallu attendre longtemps pour que la France s’attaque concrètement au nerf de la guerre : les sources de financement des djihadistes. Le défi s’annonce de taille.

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BPSIs et Suravenir lancent Avenir Naoassur Emprunteur Equivalence

Plateforme de conseiller téléphonique en assurance

BPSIs et Suravenir ont annoncé le lancement de la nouvelle version de leur offre d’assurance emprunteur, l’Avenir Naoassur Emprunteur Equivalence.

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Prix National Stars & Métiers : Thierry Montégut explique sa recette

Logo Prix National Stars et Métiers

À la tête d’une entreprise familiale de douze salariés, située dans le Gers, Thierry Montégut, 52 ans, s’est vu décerner le prix National Stars & Métiers pour ses capacités managériales. Dans un entretien accordé au site Batiweb, l’artisan charpentier-couvreur-zingueur et meneur d’hommes a livré la recette de son succès.

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Un taux à 0 % pour les crédits immobiliers révisables

0%

Des clients de la banque Crédit Agricole ont eu une sacrée surprise en ouvrant leur courrier le mois dernier. Ils ne s’attendaient surement pas à cela lorsqu’ils ont souscrit un crédit immobilier à taux révisable en 2007.

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La réception des plaintes liées aux PPI se termine en 2018

2018

Le régulateur britannique prévoit d’instaurer une date limite de dépôt des plaintes pour le plus gros et le plus coûteux des scandales qui ont frappé le secteur bancaire national.

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Règles de souscription et de rétractation pour un crédit à la consommation

Changement d’avis

Très pratique pour répondre à un besoin de trésorerie imprévu et urgent lorsqu’il n’est pas possible de se servir de son épargne, le crédit à la consommation s’accompagne d’un délai de rétractation, qui vise à mieux protéger les consommateurs des pratiques commerciales abusives.

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Marché immobilier : 2015 devrait être un bon millésime

Année 2015

Alors qu’il reste encore quelques semaines avant de tourner la page de 2015, l’heure semble déjà au bilan dans le secteur immobilier. 2015 devrait être un bon cru pour le marché, avec des volumes de ventes qui avoisinent désormais leur niveau d’avant-crise.

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L’utilisation du crédit conso chez les jeunes

Jeunes personnes

Dans un contexte de ralentissement économique, les ménages ont parfois recours à l’endettement pour financer leur consommation. Mais qu’en est-il des jeunes ? C’est à cette question que tente de répondre un courtier à travers une étude réalisée sur la base de 82 000 demandes de financement déposées sur son site en 2015.

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Les éléments de votre profil qui entraînent des exclusions de garantie emprunteur

Exclusion

Lorsque vous choisissez une offre d’assurance de prêt, le montant de la prime et les garanties incluses ne sont pas les seuls critères à prendre en compte. Les exclusions aussi sont importantes, car en fonction de votre âge, de votre santé, de votre profession et activités extraprofessionnelles (notamment les sports), les garanties emprunteur proposées peuvent varier considérablement.

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Acheter sa voiture en ligne : Guillaume Paoli reste optimiste

Logo Aramis Auto

C’est une véritable cure de rajeunissement que vient de subir le site Aramis Auto après plus de quatorze ans de services. De nouvelles fonctionnalités, mais surtout de nouveaux services, sont désormais disponibles. Une métamorphose spectaculaire, sur laquelle est revenu Guillaume Paoli, cofondateur de l’enseigne de vente et d’achat de véhicules en ligne, au cours d’une interview accordée au média web E-commerce Magazine.

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Propriétaires expatriés, gagnez du temps et de l’argent sur la déclaration de vos revenus fonciers

Déclaration d’impôts

En tant qu’expatrié, vous avez mis votre logement en France en location. Cependant, la déclaration d’impôts fonciers au fisc français est un exercice délicat qui requiert souvent l’accompagnement d’un professionnel.

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Les choix adaptés à chaque âge

Personnes de generation différente

Selon l’âge à partir duquel on projette d’investir dans la pierre, on choisira différemment sa stratégie. Pour optimiser le projet, les professionnels recommandent de démarrer l’investissement immobilier le plus tôt possible.

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LCL calcule encore ses taux sur 360 jours au lieu de 365

Logo LCL

Malgré plusieurs condamnations par la Cour de cassation cette année, certaines banques continuent de se baser sur 360 jours et non 365 pour déterminer le taux d’intérêt des crédits immobiliers.

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Nouvelle bonne performance du crédit conso en octobre

Graphique en hausse

En constante progression depuis le début de l’année, le secteur du crédit à la consommation poursuit sa croissance en octobre, porté notamment par la location avec option d’achat selon le dernier rapport de l’Association française des sociétés financières.

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Nouveautés en matière de financement de l’amélioration énergétique des logements en 2016

Rénovation énergétique

Afin d’encourager la rénovation énergétique des logements, le projet de loi de finances pour 2016 confirme les dispositifs dédiés au financement des travaux pour les particuliers.

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Les bonnes affaires du Salon de la moto

Conducteur au guidon d’une moto

Durant le Salon de la moto, qui s’est tenu du 1er au 6 décembre dernier, les amateurs de deux roues ont eu le choix des modèles tout en bénéficiant de réductions importantes dans les stands de quelques participants, aussi bien sur les engins que sur les accessoires, et même les assurances.

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Scandale Petrobras : le PDG de la banque BTG Pactual suspecté

Logo BTG Pactual

Au Brésil, la liste des personnes mises en cause dans le scandale de corruption Petrobras ne cesse de s’allonger. Parmi elles, le fondateur de la banque d’investissement BTG Pactual.

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Le point sur la résiliation du contrat d’assurance emprunteur

Bras de fer lors d’une résiliation d’assurance

Afin de renforcer la protection des consommateurs et rééquilibrer les relations entre assureurs et assurés, la loi Hamon assouplit les règles de résiliation des contrats d’assurance.

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Quelques conseils pour bien calculer les frais annexes d’un emprunt immobilier

Calculer les frais d’un crédit immo

S’ils portent une grande attention au montant des intérêts, les emprunteurs se préoccupent rarement des frais annexes. Pourtant, ces derniers peuvent faire augmenter considérablement la note.

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Crédit immobilier : 29 % de parts de marché pour les courtiers

Logo Meilleurtaux

Selon une étude menée par Opinion Way, 29 % des personnes interrogées indiquent avoir eu recours aux services d’un courtier pour leur crédit immobilier. Des taux plus avantageux et le gain de temps figurent parmi les principales sources de motivation.

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La titrisation à la rescousse de l’économie européenne

Automobile dans une rue à Bruxelles

La Commission européenne prévoit d’instaurer de nouvelles règles prudentielles pour les opérations de titrisation. Les premières propositions sont loin de mettre tout le monde d’accord.

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Le courtage de crédit : le secteur embauche

Logo ORIAS

Dans un climat économique particulièrement morose, le secteur du courtage de crédit affiche une bonne santé. Leur part de marché, en hausse de 10 % par an, devrait se maintenir au-dessus de 50 % d’ici 2020.

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Le budget travaux limite l’intérêt du PTZ dans l’ancien

Travaux dans une maison individuelle

Même s’il est étendu à l’achat d’un bien ancien, l’octroi du PTZ est conditionné à la réalisation de travaux de rénovation, dont le coût doit représenter au minimum 25 % du financement total consacré à l’opération. Un facteur qui risque de freiner.

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La progression des prêts immobiliers inquiète l’UFC-Que Choisir

Logo UFC-Que Choisir

Parmi les personnes endettées, l’on retrouve aujourd’hui de plus en plus de propriétaires, dont leur proportion a progressé de 50 % en quatre ans, révèle l’association de défense des consommateurs UFC-Que Choisir dans un rapport publié sur son site.

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L’OIC sévit contre la vente de données personnelles et les appels illégaux

Screenshot site Which?

Plus de 1000 entreprises se trouvent dans le collimateur du régulateur britannique. L’objectif : sévir contre l’activité lucrative qu’est la vente de données personnelles, qui accroît les abus et fraudes, notamment envers les personnes vulnérables.

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Comment les banques fixent-elles le taux d’intérêt de votre crédit immobilier ?

Formule taux immobilier

Au moment du choix d’un crédit immobilier, le taux d’intérêt est le principal critère retenu pour départager les concurrents. Cependant, il ne faut pas confondre « taux nominal », celui qui sert de référence pour le calcul de la mensualité, et « taux effectif global » ou TAEG, qui permet de calculer le coût réel du prêt.

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Refonte du réseau Société Générale pour acquérir 100 000 nouveaux clients par an

Société Générale

Le groupe Société Générale prévoit de réduire son réseau de banques de détail de 400 agences à l’horizon 2020, ce qui ne l’empêche pas de tabler sur 100 000 clients supplémentaires acquis chaque année au cours de la même période.

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Extension du plafond des crédits à la consommation et de la protection des souscripteurs

Droits

Bonne nouvelle pour les particuliers désireux de contracter un crédit à la consommation. Le plafond des financements considérés comme tels vient d’augmenter à 75 000 €. Les dispositions légales concernant la protection du consommateur vont également être étendues.

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Renforcement de l’omnicanal et du numérique d’ici 2020 pour la SocGen

Logo SocGen sur Paris

Le réseau de banques de détail de la Société Générale va réduire sa voilure d’ici 2020 et ne comptera plus que 1800 agences. En parallèle, les services en ligne et l’omnicanal se développeront.

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Le nouveau médiateur de l’assurance en cas de litige avec votre assureur

Médiateur

Un désaccord avec votre assureur ne finit pas obligatoirement et immédiatement devant le tribunal. La médiation de l’assurance a récemment été mise en place pour favoriser le règlement à l’amiable des litiges.

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Avez-vous intérêt à faire racheter vos crédits ?

Calcul pour effectuer un rachat de crédit

Si vous avez un ou plusieurs crédits en cours de remboursement, même de différents types, le niveau très faible des taux d’intérêt peut vous faire réaliser des économies substantielles.

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Investissement immobilier à Paris, quels avantages pour les étrangers

Immeuble à Paris

Pour les étrangers désireux de réaliser un investissement immobilier, Paris est une des villes les plus avantageuses sur la question de la fiscalité. En revanche, elle compense sur les coûts de propriété, point sur lequel elle est la plus chère des villes concernées.

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Location meublée : les avantages

Location meublée

Pour les investisseurs locatifs, le dispositif fiscal de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) associé à la loi Censi-Bouvard ouvre droit à des avantages fiscaux intéressants.

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Financez vos vacances d’hiver grâce au rachat de crédits

Financez vos vacances

La cérémonie des World Ski Awards pour l’année 2015 s’est tenue samedi soir, à Kitzbühel en Autriche. Cette prestigieuse récompense est décernée aux stations de ski de niveau international.

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Changez d’assurance emprunteur et réduisez le coût de votre prêt immobilier

Salon de l’assuré

Le Salon de l’assuré ayant eu lieu le 14 novembre dernier était l’occasion de faire le point sur la garantie emprunteur de votre prêt immobilier et les astuces pour vous permettre d’en réduire le coût de quelques milliers d’euros.

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Les Français privilégient les économies à un emprunt élevé

Portrait type de l’emprunteur actuel

Après une publication consacrée au portrait type de l’emprunteur actuel, nous nous intéressons à l’attitude de ce dernier dans le contexte de baisse des taux. Le souci d’économies crédit l’emporte sur le relèvement du montant emprunté.

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Investissement locatif : un effort personnel réduit grâce aux taux bas

Jeunes couples

Pour un investisseur locatif, il est plus facile d’obtenir un prêt immobilier sans apport, étant donné que les loyers qu’il perçoit lui permettent de couvrir une grande partie des mensualités, ce qui diminue considérablement son effort personnel.

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Chine : de nouvelles mesures pour stimuler la consommation

Chine

En réaction à la baisse des exportations, le gouvernement chinois a dévoilé récemment une batterie de mesures destinées à relancer la consommation intérieure et enrayer le ralentissement de la croissance.

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La banque en ligne BforBank se lance dans le crédit

Logo BforBank

BforBank ne se contente plus de proposer des services bancaires standards. Elle entend désormais devenir un acteur majeur dans la distribution de crédit. Elle a récemment lancé une offre de prêt à la consommation, ultime étape avant d’aborder le marché du crédit immobilier, prévu pour 2016.

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HSBC retrouve son dynamisme après deux années mouvementées

HSBC

Le groupe bancaire HSBC est un acteur incontournable sur le marché boursier britannique. Cette firme internationale offre ses services à 48 millions de clients répartis à travers 72 pays. Valorisé à 100 milliards de livres sur le marché, il se classe deuxième derrière Shell.

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